哆咪借款平台怎么样啊？干了8年中介，给你掏点实底

昨天晚上12点左右，我刚要睡觉的时候，在微信上就收到了一条信息。这是老客户的问候，发来后第一句话就是问：哆咪借款平台怎么样？能不能快点给钱？我当时看了一下就笑出了声，这个哥们儿是做装修包工头的，去年曾经向我申请过一笔经营贷款，在平时他很精明，怎么这时候也被小贷公司骗了。

说实话，这个问题我这几年来听到耳朵都起茧子了。市场上这样的平台很多，名字好听却咬人很疼的有很多。像我的客户一样急着借钱的人太多了，看到一个广告就去求助，结果呢？钱没借到几个，征信却被折腾得一团糟。今天我就以从业8年的贷款中介的身份给大家分享一下这个事情。

这个平台到底能不能信？不只看广告词

现在的网贷平台，营销做得比正事还好。打开手机刷视频的时候三天两头就会看到"秒下款""不查征信"的广告，听起来是不是很有诱惑力？别傻了！如果真的有这么好的事情出现的话，中介还用得着吗？银行早就关门大吉了

我那个包工头客户就是信了网上的宣传。他对我的情况很清楚，征信上有担保人代偿的一条记录，虽然钱已经还上了，但是那一条还在。正规银行的低息贷款基本上跟他没有关系了。急得团团转，在网上乱点之后就碰到了所谓的"哆咪"。

我也没法给出一个特别绝对的说法，毕竟这个行业变化太快了，去年还是这样，今年政策刚调过一遍，谁知道明天又会怎样呢。但是有一点是可以肯定的：凡是名字听起来像卖萌、利息却很高的人家平台，你都要小心点。

哆咪借款审核容易通过吗？有门道

很多人问起，哆咪借款平台怎么样审核严格吗？这样问起来我都不知道怎么回答了。什么是严呢？什么是松呢？人的标准不一样。

有个真实的故事要跟大家分享。上个月有一个小姑娘，刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作，月收入八千块，征信白得像一张纸。她想在哆咪借钱两万元买台新电脑。结果怎么样？被拒绝了。小妹气冲冲地跑来问我为什么拒她的征信没问题、工资也很稳定啊？

我跟她解释了半天，她才弄明白。原来该平台的风控逻辑有点怪异，并不是只看你还得还多少款就给钱了，还要看你"粘性"大不大。简单来说就是它更喜欢那些有小瑕疵但是不至于烂到底的人——因为这些人可以产生利息又不会完全赖账。你的征信很好啊，所以它反而得不到利益。这件事情说出去有点扯淡，不过确确实实存在。

所以问我审核难不难，我确实没有办法说清。不同的城市情况会有所不同，不同时间的情况也各不一样。我对咱们这片的行情比较了解，并且不敢随便乱讲其他地方的事情。

合同中隐藏的陷阱，你是想不到

借钱这件事，最怕的不是借不到钱，而是已经把钱拿走却还不了。很多平台的坑，并不在明面上，在那些你根本不会仔细看的条款之中。

前年有个做餐饮的老板来找我，那时候疫情刚刚放开，他着急周转，从一个类似的小平台借了十万。合同签得挺随便的，等到要还钱的时候才傻眼了。除了利息之外还有哪些"服务费""担保费""咨询费"等费用加起来实际的年化利率已经接近36%了。当时拍大腿都没来得及考虑就找我帮忙做了债务重组从银行贷了一笔低息的钱把窟窿堵上了。

这种事情很多。我在做的一万单里面，有三分之一的订单是这样的"填坑"类型的。冤不冤？

• 砍头息：约定借出一万，到手八千，另外两千就被算作"手续费"了。
• 等额本息障眼法：表面上看利率不高，但IRR（内部收益率）算上之后会让人吃一惊。
• 提前还款违约金：你想早点还清吗？行了，交一笔违约金吧，这样算下来比不提前还要贵。

什么样的人可以使用该平台？不要硬撑

说了这么多，你可能就会问：那么这个平台是不是就不能碰了？倒也不是。存在即合理，并且它有自己的受众群体。关键在于要弄明白自己是否为"受众".

如果你资质很好，公积金个缴存额在两千以上，征信没有问题，有房有车的话，那你就找我吧，我可以帮你做到年化3点几的银行贷款，何必去碰那种年化十几甚至二十多一点的网贷呢？这难道不是脑子进水吗？

但是如果你像我那个包工头客户一样，征信有点问题，银行大门紧闭，亲戚朋友借了一圈都没有人理你，急需三五万救个急的话，那么这样的平台就是一条出路。路虽然窄了一些、荆棘多一些了点，但还是可以走的。

关键是要算好账。借钱的时候能不能在规定的时间内还清？还不上有什么后果呢？你承受得了这种结果吗？这些问题不弄清楚的话，就别瞎动弹了。

中介不会告诉你行业内的一些秘密

干了这么长时间，有些话平时不敢说，今天趁着这个机会透个底。其实很多小平台背后的资金方差不多的，甚至有的是同一批人创办的。你在某个平台上被拒绝之后换一个名字相似的平台申请的话大概率还是会遭到拒绝对你的征信报告也会多一条查询记录

查询记录多的话，征信就会变差。到时候别说网贷了，信用卡也办不了。所以我一直跟客户强调不要在互联网上随意点击"测一测你的额度"的链接，查一次就去银行申请一张银行卡好了，何必呢？

还有个事情，具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的：去年我们公司做了一个统计，在征信查询次数一个月超过6次的客户中，银行贷款通过率不到10%。这个比例够吓人的吧？因此管住自己的手非常重要。

回到最初的问题：哆咪借款平台怎么样？我的回答就是工具。工具本身没有好坏之分，关键在于如何使用它。如果你把它当作救命稻草一样去拿的话，不管三七二十一先借了再说，那八成是要出问题的。你如果把这看作一个选择项来权衡利弊之后再做决定的话，那么或许可以帮你度过难关。

不要指望我能给出一个"借"或者"不借"的标准答案。自己过自己的日子，用自己的方式去填补人生的坑洼。如果实在拿不准的话可以把征信报告打印出来找一家正规的中介机构——当然不一定非得是我家，请他们给你做一个全面分析比你网上瞎琢磨强多了。