大学生借款的坏处有哪些？一个欠过8万的人跟你说实话

2017年大三那年，为了买一台新款MacBook Pro，在某个借款平台上借了8000块钱，当时觉得分期还款每个月也就几百块，完全能承受住，结果怎么样？三年后我连本带利还给银行将近3万元，并且差点因为征信上有黑点而失去现在的工作机会。这件事到现在我都跟家里没细说大学生借款的坏处有哪些？我用自己多年的血泪史把能踩的坑都踩遍了，今天就来跟大家分享一些别人不会主动告诉你的东西。

合同中隐藏的"大学生借款陷阱"

很多人跟我当年一样，觉得借款就是借钱还钱而已，并没有什么坏心眼。别傻了，在后来的研究中我发现那些合同条款里有很多的猫腻，比如说所谓的"服务费"，在借的时候平台根本不会重点提示你，等到把款打到你的账户之后才发现，实际到账的钱只有4200元，那剩下的800块钱就被变成了什么叫做"账户管理费""风险评估费"了，但是每个月还款还是要按5000本金加利息来算。

我后来算了一下，年化利率上写的是12%，看起来还可以吧？加上各种杂七杂八的费用之后，实际的年化率可以达到40%以上，高利贷都不敢这样操作，在那个时候我的月生活费只有1500元钱，每个月要还800多元，根本周转不过来。

以贷养贷：一个无法停止的恶性循环

那么怎么解决呢？说白了，我当时的选择跟大多数人差不多——再借一笔就是大学生借款最可怕的地方，它会让你觉得"钱很好贷"，打开手机点几下几千块就到账了，比向父母开口容易多了，但是问题在于当你第二次借钱的时候利息和费用又会出现一次，雪球就这样滚起来了。

我最多的时候在五个平台上有借款，拆东墙补西墙，每个月就在各个平台上搬钱都要花掉一大半时间，精神压力很大到失眠的程度，上课根本听不进去，说实话，在那段日子里我还真想过要退学了，觉得这辈子都没什么指望了。

我的一个同学比我还惨，当初是为了追女生才借了两万元买包、买化妆品的，毕业的时候欠下了七万多块钱，到现在工作三年多了还钱，每个月工资一到账就先划走一半，连谈恋爱都不敢谈。

征信污点：五年的"黑历史"

很多人对此一无所知，当年的我也是如此认为逾期了就到期了吧大不了以后不再借呗但征信报告上一旦上了记录五年之内都会跟着你我在毕业后找工作的时候有一家公司要给我发offer，结果在背调的时候查到了我的连续六个月有逾期的情况直接把Offer给撤了HR当时跟我说的话我现在还记得："我们需要的是负责任的人。"

还有一件事很多人不知道，去年我买房子的时候才发现，小额借款记录即使你还清了，在征信报告上还是会显示近两年的查询记录，银行看到你频繁申请小额贷款就会认为你的财务状况不稳定，房贷利率就会上浮一点，最后批下来的价格比别人高出0.3%，三十年左右多出十几万利息。

征信花了能不能救？

其实很难，但是不是完全没有希望，在我之后向一位做信贷的朋友咨询过后得知了一种方法：从还清最后一笔欠款开始，再过去两年之内不要有任何借款申请，并且信用卡使用也要少一些。两年以后你的征信会变得更好看些了，前提是你要先把坑填上。

隐形代价：你借走的不只是一笔钱，更有一段将来

这个标题听起来有点虚，但是我真的不是在吓唬你们，大学生借款的坏处有哪些？最大的危害就是改变了人的消费观念以及人生的发展方向，在养成先花后还的习惯之后就很难储蓄了、难以延迟满足感我第一年的工作计划是存下三万块钱做备用金但是年底一看存款已经是负数因为还是改不了超前消费的心理。

身边借过款的大学生，毕业之后的状态普遍比没有借钱的人要差一些，并不是因为他们的能力不行，而是从大学毕业那天开始，他们就背着包袱往前走，在考虑怎么提升自己、跳槽加薪的时候，他们在想这个月还款日到了去哪里弄钱。

我的一个室友，当年毕业时考上了研究生，但是由于之前借的钱还没有还清，所以决定先工作一段时间，在一家小公司做销售，每个月收入五六千元左右，并且还要偿还两万多的债务。前阵子聚会的时候喝多了说："要是当年没有借钱的话，我现在应该已经在读博了。"

已经借了的话，现在怎么办？

看到这里的人肯定已经想好了：完了，我已经借了怎么办？别着急，给你一些实际可行的建议吧！第一步把所有的借款都列成一张表，本金是多少、利息是多少、还款日是哪天、逾期费用怎么算都要写清楚第二步计算出每个月最低要还多少钱，并且看看自己的收入能不能覆盖掉如果可以的话就老老实地下个月去偿还；不能的话就要跟家里人说一下或者找正规渠道来解决。

有一个很多人不知道的政策：从2021年开始，国家出台的新规定中提到大学生借款利率有上限，超过年化24%的部分可以不用还。我当年的那个平台后来被查了，多收的钱理论上是可以退回去的，但是流程特别复杂，折腾了一大半年才要回一千多元钱（具体数额我已经记不清楚了），反正没全部拿回来。

另外一点就是不要相信网上那些"代还债务""征信修复"的广告，全是骗子，我有个朋友被骗了五千元钱，虽然没有少拿反而多了一笔烂账，这样的事情只能自己慢慢来处理，并没有什么捷径。

写到这里，我看了看时间已经凌晨两点多了，其实这些经历很少跟别人说起，觉得丢人，但是今天把这篇文章发出来，是想让看到它的人少走些弯路，如果当年有人跟我说过这样的话的话，我想我是不会犯那些傻事的。不过话说回来，有时候人们就是不听劝告，非得撞上了南墙才会回头呢？你确定自己不属于那种例外情况吗？