典当行借款需哪些手续？我采访了30多个老板，真相有点扎心
去年冬天我在南方的一个三线城市做调研，采访对象是位从事服装批发的老陈。他站在仓库门口抽烟的时候手里拿着一沓当票对我说："早知道手续这么简单我就不会去求亲戚了。"老陈当时资金链已经快断了，货物积压在仓库里出不去，房东又催着要交下季度的租金。跑了三家银行、递交了很多材料之后一直都没有得到任何答复。最后实在没办法只好去了典当行那里。结果怎么样？从进门到取钱用时不到两个小时。这事儿让我想了一个问题：典当行借款需要哪些手续为什么会有那么多的人分不清呢？
典当行借款手续的真相：比你想象中要简单得多，也比你想像得更加残酷
其实我采访了很多借款人，十个中有九个觉得典当行的手续很复杂。他们脑补的画面是这样子的：填很多表格、查征信要查询到祖宗十八代、找担保人、跑来跑去……别傻了，不是这样的。典当行和银行的核心逻辑不同之处在于：银行主要看的是你的还款能力，而典当行看重的是你东西的价值量大小。这就决定了手续的复杂程度大相径庭。
我的一个做珠宝生意的朋友老周，在这个行业摸爬滚打十几年了，他跟我透露："我们这里办理业务只需要身份证、当物品和来源证明这三样东西。"齐好了就可以放款了。就这么回事？对就是这么简单嘛。但是里面有很多坑，并且很多。
身份证以及物品：最基础、最容易出问题的地方
身份证这事听起来废话多，但是真的有人因此栽了。去年我采访过一个案例，在借款人使用的是临时身份证明的情况下，典当行不予认可。为什么？由于临时身份证没有芯片无法通过刷读卡器来验证真伪。那哥们当场就急了说这是公安机关发的合法证件你们凭什么不认？典当行经理也很无奈地说："兄弟，我们如果收下假证的话会被警察找上门然后我们就得担责。"
物这块儿水很深。黄金最简单，称重、测纯度、估价只需要十分钟就可以完成。奢侈品包表就麻烦了，鉴定师需要仔细检查，并且有时候还需要拍照发给总部的专家确认。房产抵押最难办的是不动产登记手续比较繁琐，虽然比银行容易很多，但是毕竟涉及到不动产登记，在哪里都得跑上好几趟。我采访的一个典当行老板说他们最害怕遇到来当古董字画的人真假难辨估价更是荒唐十家有八家不敢收
当物来源证明：很多人不知道的隐形门槛
这块儿是网上的干货，我得重点说一下。典当行办理借款手续时除了身份证、当物之外还要求提供当物品的来源证明。发票、购买合同或者赠与公证书都可以用上。为什么呢？根据《典当管理办法》的规定，典当机构不能收缴赃物作为质押品。如果没有来历说明的话，别人又怎么知道这东西是不是偷来的呢？
其实这条规定把很多人的路堵死了。采访过一个做二手手机生意的小伙子，带了几十部手机过来，数量不少，结果要他提供进货发票。不能出示票据，并说是从个人那里收来的。典当行直接拒绝了。那小伙当时脸色很难看地说着"你们这是在刁难人吧？从典当行业的角度想一想的话，万一这批手机是偷的呢，他们收下了就是销赃，轻则罚款重则吊照，谁敢这么干啊
不同的物品办理手续不同
黄金首饰：身份证和当物即可，一般不需要发票，因为黄金是通用等价物，来源比较好追溯。但是大额的（超过500克）要登记出处。
奢侈品包表：身份证、当物、购买凭证。没有发票的话，估价就会大打折扣了，并且有些典当行根本就不收。
房产：身份证、房产证以及购房合同或者发票，已婚的话还要配偶签字同意。手续比银行简单一些，但是必须要有的还是要有的。
汽车：身份证、行驶证、车辆登记证以及购车发票，车要开到现场去评估。
签合同、放款：速度背后的秘密
手续办理完毕之后就是签订合同了。典当行借款需要哪些手续中常常被忽略的是这一项。很多人急需用钱，连看都不去看就签了字，后来才知道月费率很高吓人，或者绝当（到期不赎回）后处理条款对自己很不利。采访了一位做餐饮的老板，借了20万元，合同上写的是月综合费率为4.5%，他认为是年化利率为4.5%。结果怎么样？一年下来利息就比本金多出一半多了。后来他跟我诉苦说典当行骗人太厉害了我只能对他说合同是你自己签的字你也是你自己落下的怪谁都不好赖我也无法改变已经签署好的合同所以我只能说句实话就是没有其他的办法可以去解决这个问题
典当行放款速度快是它的优势。黄金首饰类的，最快半小时到帐；房产方面的，如果一切顺利的话大概需要3-5个工作日的时间。但是这样的速度是有代价的——费率比银行高很多倍。目前市场上典当公司的月综合费率为2%-4.5%，具体取决于所涉及的物品类型以及当地政策的情况而定。这个数字我已经记不太清楚了，在不同的城市之间可能存在一定的差异，大致在这样一个范围内。
赎当与续当：很多人忽略了之后的一半
典当不是一锤子买卖，借了钱还得赎回来。赎回的时候需要带什么？当票（当初签的合同）、身份证、本金利息以及综合费用等。手续比较简单，但是很多人都因为时间问题而栽跟头。典当期限一般为1到6个月，在到期日之前可以进行赎货或者续贷，如果不归还就会被拍卖抵债。绝当就是不赎回的时候东西就归了典当行处置的意思。
我采访过一个给我留下深刻印象的案例。一位做装修生意的老闆把车抵押了15万元，本来打算两个月后工程款回来就赎車。但是甲方拖欠工程款，拖了一年才还钱。当他拿着钱去赎回车子的时候，那辆车已经被典当行卖掉了——因为超过了期限没有续当也没有赎回，所以按绝当之处理了。他当时拍大腿说怎么没人告诉他这件事呢？但是合同上写得很清楚的啊，到了约定时间不续约也不赎就会变成绝当状态，典当公司可以对抵押物进行处置。后来打官司他也输了。
续当的手续其实比较简单，只需要带上当票以及身份证，并且把前期所欠下的利息全部结清之后就可以重新签订一份续当合同了。但是续当次数有限制并且每次续当中都需要再次交纳综合费用所以成本就会越来越高。
典当行借款和银行贷款的区别
跑了几十家典当行、采访了很多从业者之后，我对这个问题有了比较清楚的认识。银行贷款要查征信、查流水、查资产、找担保、做抵押登记，整个过程下来最快的一周左右，最慢的两个月左右。典当行业怎么样？看东西、验真伪、签合同、放款，快的话一小时完成，慢的话一周内可以办完。但是银行年化利率只有4%-6%，而典当行月费率高达2%-4.5%，换算成年化就变成了24%-54%左右。
典当行适合什么情况？短期周转，马上就可以收回来的。你指望用典当的钱长期使用的话，那利息可是会把你压死的。我采访过的踩坑借款人中有很多人没有算清这笔账就把典当做成了长久融资渠道。
还有一个很少人知道的事实就是典当行借款不查征信。这对信用不好或者不想让自己的情况被记录在案的人来说是件好事，但是也意味着你按时还款不会对你的个人信用报告产生影响。另外如果绝当的话，典当行会把您的信息报给行业协会的黑名单系统，以后再想从典当行借钱就很难了。
我的建议
如果你真的想走典当这条路的话，我给你几个实打实用的建议。第一，准备好所有的材料，身份证、物品、来源证明都不能少。第二，合同一定要仔细阅读，并且要关注费率、期限以及绝当处理条款等细节问题。第三点就是算清成本，在还款期内可以赎回的时候再考虑赎回的事情。第四条是在到期前一个星期就开始准备赎当的资金了，不能等到最后一天才发现没有钱可筹措到时再去赎当。
典当行借款需要哪些手续，说复杂不简单，说简单也不容易。关键是要弄清楚自己想要什么、能承受多少。后来老陈告诉我，在那次典当时虽然成本比较高但是挽救了生意。货卖出去之后钱也周转起来了赎回来的时候就不用那么麻烦了吧？他说："典当行就是一条应急通道，并不能当作正门使用。"我觉得这句话很准确。
最后提醒一下：去典当行之前，先打电话询问需要携带哪些材料。不同的物品、地区以及典当所的要求也会有所不同。白跑一趟很不值当时浪费了时间又耽误事情。