被坑三次后才敢说：诚致信用借款平台怎么样？真相扎心了

2019年的时候，我还是一个真正的"新手"。

因为做生意周转不灵，急需8万元钱，在网上乱翻找的时候发现有一个看起来很正规的借款平台。那个平台的名字我就不说了，反正流程简单得让人不敢相信，身份证拍一下、人脸扫一下就到账了。我当时觉得挺美的，心想现在借钱也容易多了。结果怎么样？拿到手只有六万四千块钱，而那一万元六千块钱直接变成了"服务费"和"担保费"，合同上写的年利率还是6%，实际算下来我承担的综合成本超过了一半。

那笔钱就像一块石头压着我两年。

所以前段时间有个粉丝私信问我：诚致信用借款平台怎么样？我没有急着作答，而是花了两天的时间把该平台以及相关的产品全部翻了个底朝天。说实话现在市场上借款的网站很多，稍不注意就会出问题。今天我就用自己交了数万元"学费"的经验跟大家聊聊这件事。

诚致信用借款平台怎么样？先来看这几点

其实判断一个平台能不能碰，并不是看它的广告打得多响，也不是看它APP做得有多花哨。我现在的要求很简单：敢不敢把所有的费用摊在桌子上说一说我现在的标准就是这样的

以前踩过的最大的坑就是"隐形费用"。很多平台在宣传的时候都会说日息万二，听起来好像很便宜？也就是借一万块钱每天2元利息。但是当你真正去借钱时就会发现还有一个会员费或者极速审核费每个月好几百，这个东西不算入到利息之内但你还是要交的。这就叫胡扯淡了。

关于诚致信用借款平台的情况，我特意查了它最新的借款协议模板（网上能找到一些脱敏版）。怎么说呢，它是助贷平台的一种典型代表。什么意思？就是自己不直接放钱给用户，而是把用户推荐给银行或者消费金融公司。现在这样的模式很常见，在合规性方面比以前的野鸡公司要好很多了，但是坑还是有的。

坑在哪？

在于"通过率"的保证。很多中介都会对你说："资料填好后，就包过。"不要傻了，在资方那里最终审批权在他们手里，平台的话不算数。我见过很多人为了提高额度而在平台上授权了大量的乱七八糟的信息，最后钱没借到反而把自己的手机号码卖掉了，并且天天被骚扰电话轰炸。

诚致信用借款平台的利息高吗？算一下吓一跳

很多人借钱只看"每月还多少"，从不考虑IRR（内部收益率）。这事我得慢慢说一说我以前也是被骗过的。

假设你借了1万元，分十二期还款的话，平台告诉你"费率"为0.6%。一个月才六块钱的利息，看起来很便宜呢。但是这叫作"费率"而不是"利率"。因为你每个月都要还本金，而利息（或者说费用）却是按照全额本金来计算的。实际上算下来你的年化收益率大概在14%-28%，甚至更高一些。

那诚致信用借款平台怎么样？对接的资方不同，利息也相差较大。如果你征信很好，是银行优质客户的话年化利率可以做到10%以内；但是你如果有不良记录或者负债比例高一些的话就会被推送到比较高的产品上，年化可能达到24%-36%，甚至更高。

这个数字我记不太清楚了，大概就是这样的情况吧，具体的要等实时审批的结果。但是有一点可以确定的就是：没有一个平台是做慈善的。“零利息”的说法背后其实是在服务费中把利息收回来了。这招早在十年前就出现过，在现在依然存在。

申请流程中出现的一些"坑爹"的地方

说到办贷款的流程，我真是有一肚子苦水。去年有个朋友也是急着用钱，在某平台上申请了借款。其中有一个选项叫做“授权通讯录”，默认是勾选的状态。他没在意直接点确定。后来因为疫情生意不好逾期两天。

你怎么想的？

他通讯录里的亲戚朋友都接到了催收电话，说他是欠钱不还。这件事情闹得很大，差点就要离婚了。所以在研究诚致信用借款平台的时候，我特意去查看了一下它的授权条款。现在这个平台很聪明，并不会直接索要通讯录信息，但是会要求"运营商数据"或者"紧急联系人"的信息。

有一个很多人都不知道的秘密：你申请的时候填写的"紧急联系人"，有时候会被平台用作催收的一个突破口。有些平台上逾期第一天就会打到你的家人身上，并不会先打电话给你本人。这招很损但是很好使。

因此我的建议是：申请所有的借款，无论是通过诚致信用还是其他的平台，在条款中提到"信息授权"的地方都要逐字阅读。特别是那些默认勾选的小方框要取消掉。如果平台要求先获得通讯录权限才能继续的话就直接卸载吧，没有这个选项的。

不要被"额度"所蒙蔽

还有个事情需要提到。很多平台都喜欢用"高额度"来吸引你注册。广告上写着最高可以拿到20万，但是最后只给了5000块钱。这还没完呢，那五千元还是以优惠券的形式发放给你的，在使用的时候还要再经过一次审核。

套路在助贷平台中非常普遍。就是把人圈进来之后慢慢获取个人信息的过程。资料被转手给其他中介，这件事也不是没有可能的。我现在手机上还会经常收到各种贷款短信，名字我都不知道是从哪里来的，大概应该是以前哪个平台上泄露出来的吧。

什么样的人适合使用这样的平台？

说这么多，是不是这样的平台就完全不能碰了？不是。存在即合理的关键是看你是谁对的人

如果你跟我以前一样征信有点问题，不知道银行的大门朝哪里开，或者急需用钱而等不及半个月的审批流程的话，助贷平台就是个出路。诚致信用借款平台怎么样？对于这样的群体来说至少可以解决"借不到钱"的问题。虽然贵一点但是生命要紧啊。

但是如果你资质好，有公积金、代发工资等条件也不错的话，我建议你先去四大行了解一下。不要小看银行的利息了，在这里可以比到这些平台的一半左右。我的一个程序员朋友从银行贷出了20万消费贷款，年利率只有3.6%，而在助贷平台上想做到这一点简直就是天方夜谭。

助贷平台赚的就是"信息差"和"便利性"的钱。为了图方便，就要付出较高的成本；如果想省事的话，则要花费时间去往银行跑一趟。天下没有免费的午餐，这句话的道理到处都适用。

我的判断

折腾了这么多年，我对借款平台的态度已经从"恐惧"变成了"审视"。诚致信用借款平台怎么样？就是个工具而已。不好的地方在于使用方式不当会伤害到自己和他人；好的方面是它可以提供给那些需要帮助的人们以支持，在这种情况下可以起到正向的作用。

如果你决定使用它的话，记住三条铁律：第一要搞清楚合同上写的"综合年化利率"不要被月费率所蒙蔽；第二要把可以不用授权的事项都拒绝掉；第三要做好还款计划，逾期就是噩梦的第一步。

不要指望借钱可以解决你的财务问题，借的钱只会加大你已经形成的不良习惯。如果你自己控制不住自己的手的话，那么任何借款平台对你而言都是陷阱。

最后问一下：你现在借钱，是出于急用的目的还是为了弥补以前的缺口？