我试了创佳借款平台，发现半夜下款的无视黑花平台根本不是你想的那样

凌晨三点手机屏幕的蓝光刺得眼睛生疼，老张盯着那个关于创佳借款平台怎么样搜索框发呆，心里盘算着那些号称无视黑花半夜下款的网贷平台能不能救急。很多人习惯在深夜寻找这样的“救命稻草”，但是这类信息背后往往存在很大的认知偏差。到底这些网站是否真的存在？所谓黑白户无区别的是福利还是陷阱呢？

很多人对于小众平台抱有不切实际的幻想，认为只要申请就可以拿到钱。实际上创佳借款平台虽然门槛不高，但是没有底线。主要针对信用记录略有瑕疵但有还款能力的用户群体，在1000元至5000元左右额度内，属于小范围、短期周转类型。“无视黑花”更多的是营销噱头，并且平台还是会用大数据风控系统来查询信息，“无视黑花”的时候相比银行和大型消费金融公司对逾期记录的容忍度稍微高一些，但是这也意味着利息成本会相应提高。

除了创佳之外，市场上还有许多类似的平台可以参考。比如易得花最高额度为2万元，使用期限是6到12个月之间，在审核上比较快捷，但是需要申请人拥有稳定的实名制手机号码以及正常使用中的银行卡；另外极速贷主打500元到3000元左右的小额极速放款，期限为7-14天，主要用于应急用途，并且综合费率比较高。这些平台对于申请人的年龄、学历等条件要求较高，在使用时需要申请人年满22岁并且是非学生身份，并且要能够提供基本的身份认证以及人脸识别。用户评价方面有说法下款速度比银行快一些尤其是在晚上申请的时候系统自动审核通过的概率很大；但是也有用户抱怨还款提醒太频繁逾期后催收方式让人难以忍受。

分析这些平台的优点和缺点，优点为门槛低、流程简单、放款快对于急需资金并且信用记录不好一些人来说，这是一个难得的机会。但是缺点也很明显：利息高、期限短、风控手段隐蔽很多平台会用服务费、担保费等方式把借款成本推高，实际年化利率远远超过法定标准。另外一些平台上存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录，并且一旦违约就会给借款人以及亲朋好友带来麻烦。

在使用这些平台的时候，需要注意一些事项。首先要算清楚自己拿到的实际金额以及总的还款额，不要落入“砍头息”的陷阱；其次要注意仔细阅读合同中的逾期罚息、催收方式等条款；最后不能用贷款来偿还贷款了，否则债务会越来越大。正规的金融平台都会接入央行征信或者百行征信系统，按时还本付息可以改善个人信用状况，恶意拖欠则会导致无法正常生活。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

1. 问：半夜申请真的可以下款吗？
答：大多数平台系统24小时自动审核，半夜申请也有机会下款，但是具体到账时间要看银行通道。

2. 问：黑户可以百分之百通过吗？
答：没有100%通过的平台，所谓的“无视黑户”其实是比较宽松的，在最近有过严重的逾期或者欺诈行为的人还是会被拒。

3. 问：申请失败会否影响征信？
答：频繁申请会在大数据报告中留下“贷款审批”的记录，可能会使信用评分下降，在短期内不要多次尝试。