资金周转不开怎么办？保单借款的优点有哪些？一文读懂隐形资产的价值

李先生经营着一家小型贸易公司，前段时间因为上游供应商突然改变了结算周期而造成30万元的资金缺口。那是深夜的时候，李某藏在桌子上的厚厚一沓保单就是他为了给家庭做保障多年以来积累下来的储蓄型保险。最初打算申请传统的银行信用贷款时，由于需要提供大量的流水记录以及漫长的审批过程，使他望而却步。抱着试一试的心态联系了保险公司，没想到两天之内就收到了资金到账的信息，并且没有影响到保单原有的保障功能，还解了他的燃眉之急。该故事可能是很多遇到资金周转困难的人的真实写照，在我们需要钱的时候常常忽略了自己手中的这张保险单所包含的巨大能量。

资金流动性在现代社会中对于每个家庭、企业而言都是十分重要的。谈到融资渠道的时候，大多数人首先想到的是房产抵押、车辆抵押或者是信用贷款。但是这些方式常常伴随着严格的征信查询、复杂的担保手续以及较长的放款周期。由于害怕背上沉重的心理负担或者担心一次借贷记录会影响到以后房贷申请的情况而使传统贷款变得遥不可及的人很多。焦虑和犹豫往往会导致问题被解决的最佳机会白白流失掉。除了常规途径之外，我们手中长期持有的保单也可以用作资金周转的“蓄水池”。那么到底保单借款有什么好处？它又是怎样在不使用原有资产的情况下，为我们提供灵活的资金支持的呢？在对借贷有固有的成见之前，不妨先放一放对于保单附加价值的认识。

首先，保单借款最大的好处就是非常方便、审批速度快与传统银行贷款层层审批、要求提供复杂的收入证明以及抵押物评估不同的是，保单借款则是依据保单本身所具有的现金价值来授信的。因为现金价值是固定的，所以保险公司承担的风险比较可控，因此审核流程非常简单。“投保人”可以快速获得保险公司的官方APP或者去柜面填写简单的申请材料，在最短时间内甚至在当天就可以拿到资金了，“秒级”的响应速度对于突然出现的大额医疗费用支付或者是临时性的生意周转来说都是及时的帮助。

其次，保单借款不会影响到原有的保障功能这是很多投保人最关心的问题。很多人担心，如果把保单抵押借款了之后就失效的话，在这段时间里发生保险事故的时候保险公司就不会赔偿了。其实这是一个错误的想法。在进行保单质押贷款期间，该保单的保障功能仍然有效。被保险人在借款期内出险时，公司还是按照合同约定给付相应的理赔款，并且会从赔付金额中扣除未还清的部分本金及利息。“既借钱又不耽误事”的特点使得保单借款成为一种非常人性化的融资手段，真正实现了资产价值和保障功能的双重利用。

再者，保单借款的还款方式比较灵活，利息计算也比较透明银行贷款一般都有固定的还款周期以及严格的违约金制度，如果逾期的话就会对征信产生影响。保单借款可以由投保人按照自身资金状况自行制定偿还计划，既可以全部还本付息也可以分期付款，在条件允许的情况下还可以随时归还欠款。而保单借款的利息一般是按实际借用的时间来计算，并没有其他隐形的成本费用存在。灵活性大大减轻了借款人心理上的负担，使资金周转更加灵活自如。

当然，虽然保单借款有明显的优点，但是并不是所有的保险产品都有借还款的功能，并且各个保险公司对借款额度的限制一般为现金价值的80%左右。如果资金需求量大或者所持有的保单现金价值不够用来填补缺口的话，可以考虑找专业的助贷机构来咨询和规划一下。目前市场上有类似易花、奥云花卡、达榕商城、蝶贝管家、金达钱庄各个平台都提供专业的资金周转服务。这些平台在审核用户资质以及对接融资渠道上积累了大量的经验，可以协助借款人从保单借款和各种其他借贷途径中选择出最合适的方案，并保证借款人的财务安全与稳定。

最后，保单借款对个人征信的影响也是其主要优点之一征信报告就是我们的“经济身份证”，随着信用体系越来越完善，它也越发重要。传统的网贷或者银行贷款都会在征信报告中留下查询记录以及负债记录，过多的查询次数会使得征信被标记为不良状态，在之后进行金融活动的时候就比较麻烦了。保单借款一般是保险公司内部之间的借贷行为，并且很多时候都不会上传到央行征信系统里去。这就意味着用保单来借钱可以很好的保护自己的信用状况，从而给以后可能要申请的大额贷款（如房贷、车贷）留下良好的信用基础。

因此，我们再次审视保单借款有什么好处在探讨这个问题的时候，可以发现它是一种集便捷性、保障性和灵活性于一身的融资方式。打破“保单”与“保险”的界限之后，“保单”就不再是一张普通的纸了，而是一个随时都可以取用的现金库。“在未来资产配置中合理使用保单借款功能不仅可以提高资金利用率还可以给家庭财富安全加一道牢固的安全网。”不管是应对突发的资金需求还是作为财务规划的一种补充手段，保单借款都是值得我们去了解并加以利用的。