保单借款未还款会怎么样？不看征信小额借钱的口子真的存在吗

李明看到手机上显示的催收短信，心里顿时慌了神，在之前的周转过程中他也试过很多办法不看征信的小额借款渠道利息很高，家里人的保险单也被牵连了。很多人认为保单借款可以用作自己的钱怎么用都可以，但是如果不小心的话保单借款没有还清的话怎么办后果比逾期严重得多，会造成保险失效。面对资金缺口的时候，市面上那些声称不用看征信的借款渠道到底靠不靠谱？能借多少钱额度呢？是不是陷阱的问题困扰着很多需要钱的朋友，今天我们来好好聊一聊这个问题。

很多人对于保单借款存在错误的认识，认为那是自己的钱，不用还。其实不然，保单借款实际上就是用保单现金价值作抵押的贷款。如果保单借款没有还清的话怎么办最直接的结果就是利息越滚越大，当未偿还的本金和利息总额大于保单现金价值的时候，保单就会失效了，你辛苦攒下来的保障就没了。比普通网贷逾期带来的后果更隐蔽、更严重的是它取消了未来风险对冲的方式。

既然正规渠道受阻，很多病急乱投医的人开始寻找不看征信的小额借款渠道市面上确实存在一些这样的平台，一般分为两种：一种是持牌消费金融公司推出的产品，另一种则是民间借贷性质的口子。前者宣称“不看征信”，实际上可能是查大数据或者第三方信用分，额度多在500元到5000元左右之间，期限为7天至30天左右，特点是放款速度快一些但是利息接近法定上限。后者风险很大，并且有可能会涉及到套路贷。

整理了市面上一些号称审核宽松的平台类型供参考。首先就是助贷平台上出现的一些“极速版”板块，一般只需要身份证和实名手机号即可申请额度为1000-3000元之间的贷款，期限灵活但是综合年化利率较高。其次小额贷款公司推出的一种叫作“工薪贷”的产品，只要提供稳定的就业证明就可以拿到最高一万元的借款，并且可以分三期或者六期来还款。用户评价方面，口子口碑两极分化，有人认为它是救命稻草，也有人说它催收太频繁而且手续费不透明。

关于不看征信的小额借款渠道优缺点比较明显。优点是门槛很低，对于征信黑户或者白户而言唯一的一个融资途径，并且放款速度快，一般半小时之内就可以到账。缺点就是额度小得很，在解决大额债务方面没有太大的帮助，而且借款的成本很高，一旦资金链断裂就很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中。另外一些不正规口子存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录，逾期后会遇到暴力催收的情况。

在使用这些渠道的时候，有一些注意事项要记住。第一点就是凡是放款之前收取费用的基本上都是诈骗行为第二条注意查看借款合同里对利率的规定很多平台会用“服务费”的形式来掩盖高利息第三步要考虑自己是否有能力偿还贷款千万不能因为急需几千块钱就放弃了保单的价值毕竟保险失效之后造成的损失要比借的钱要大得多如果你有保单的话，优先选择保险公司提供的官方借钱渠道虽然需要查征信但是利率比较低并且不会暴力催收也不会轻易导致保单失效

最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问：

问：保单借款已经逾期了，保险还有效吗？

答：在现金价值抵扣完毕之前，保单仍然有效，但是赔付金会扣除欠款本息。一旦现金价值为零时，保险合同即失效，在发生事故的时候保险公司不会赔偿。

问：没有征信的借款口子有哪些？

答：正规机构不看征信的很少，大部分是大数据或者抵押借贷。所谓的口子大多是高利率的小额周转产品，建议先尝试向亲朋好友借钱、变卖资产等途径解决资金问题。

问：网贷逾期对保单借款有影响吗？

答：会有所影响。保单借款主要看现金价值，但是有些保险公司会在批贷的时候查询征信，网贷逾期严重导致征信变黑的话，就有可能被拒保单借款申请了。