财运来借款怎么样可靠吗？内行人给你交个底

昨天有个老客户小张火急火燎地给我打电话，开口就说：财运来借款是否可靠？？一听就知道，这个小子又在网上乱点小广告了。我在这个行业摸爬滚打十二年，在做的案子数不胜数，听他的语气差不多就可以猜出八九分来。其实这个名字挺吉利的，但是做生意的人急着要钱的时候不能只看名字好听起来怎么样，要看它能不能真金白银地解决问题呢？还是说这是把人往坑里推的一个诱饵吗

别被名字给骗了，财运来借款到底是什么路子？

市面上叫"财运来""鑫旺财"之类的平台，其实很多。小张当时被这个名字所吸引，认为它吉利、能给自己带来好运。别傻了，这是心理战术而已。

我查了一下小张发给我的那个链接，根本就不是持牌的消费金融公司，说白了就是个助贷平台，甚至可能是个不知名的小贷超市。这个平台本身并不放款，而是把你的信息收集上来之后卖给很多机构。你那边刚填好资料的时候，这边电话就被打爆了，全是问你要不要贷款的人。

这时候我问一下财运来借钱是否可靠？那你要问我敢不敢把身份证照片、银行卡号还有通讯录的权限都给一个没有金融牌照的人怎么办呢？

合同中藏的猫腻外行人根本看不出来

前年有个做服装批发的老李，因为资金周转不灵，在网上找了一个类似于"财运来"的平台借款5万元。合同签订得非常迅速，只需在手机上点几下就可以完成。结果怎么样？

手里只有四万二，那八千块钱就被扣了去，说是"服务费""咨询费"。老李当时急着要用钱，并没有仔细地看清楚说明书上的一些规定。等到了还款的时候才发觉本金还是五万元，利息按五万元来算的话，综合起来年化利率就很高了，这就是典型的砍头息。

这种事情在行业内已经很常见了。很多不正规的平台，表面承诺利息低，实际上加上担保费、服务费、会员费等综合成本会翻好几倍。不懂得计算IRR（内部收益率），只看页面上"日息万分之多少"的话，那基本上就是等着被收割。

正规的银行贷款，即便是资质一般的客户也不会出现这样的乱七八糟费用。合同上写多少就是多少，清清楚楚。

怎样才能判断一个平台是否可靠？

其实判断一个平台是否坑人，并不需要听他们客服天花乱坠地吹嘘，只要注意以下几点就可以了。

第一，看放款人是谁。在签合同的时候可以看一下对方是哪家公司或者机构呢？如果是某某银行、某某消费金融公司的话问题不大因为受银监会的监管。如果是一家科技公司或者是信息咨询公司的那么就要小心了这种公司一般是没有放贷资格的只是个中介而已

第二，是否查征信、上征信。正规的产品，在借之前要查看你的信用记录，借款之后每期还款都要报给中国人民银行征信中心。如果一个平台声称"不看征信、黑户也能下款"的话，请不要相信。你要是敢借钱来着催收的时候你就知道什么叫生不如死了他们把钱借给了黑户就做好了一旦不能还清本金就会剥光你的准备。

第三，检查申请流程是否正规。正规机构会核实你的工作单位和收入情况，并且还会打电话进行确认。如果一个平台不问任何问题就直接给你放款的话，那基本上就是高利贷了。哪里会有天上掉馅饼的好事呢？

关于"财运来"类平台的三个真相

很多借款人很单纯，认为别人是来帮助自己的。其实资本都是追逐利益的。

• 真相一：很多所谓的"新口子"，其实就是把以前被取缔的高利贷换了个马甲，并且风控标准很低，因此坏账风险很大，羊毛出在羊身上。
• 真相二：你的个人信息在黑市上只有几块钱的价值，但是在这些平台上你却要为此付出几千块的"隐形代价"。
• 真相三：凡是要求先付款后放款的，百分之百都是诈骗。正规贷款流程中贷前收费是绝对不允许出现的。

借钱的话应该找谁呢？

小张后来听我的话没去那里点。让他直接到他经常走流水的银行问一下，虽然利息没有网上说得多夸张，但是真实、透明，并且没有那些绕来绕去的各种套路。

资质稍微差一点的话，银行走不通了，正规的持牌消费金融公司也可以尝试一下，或者是找我们这样的线下正规助贷机构。虽然我们要收点服务费，但是至少会告诉你真实成本是多少、能下款的概率有多大，并不会像网上那些野鸡平台一样把你当成韭菜割掉后还让你帮忙数钱。

去年有一个客户，征信有问题，跑了很多家银行都没有批下来。后来我给他做了一个债务重组方案，把那些杂乱的小额贷款先还一部分了三个月的信用记录之后，在一家城商行拿到了20万元额度。这才是解决办法，并不是在网上瞎撞。

因此，下次再有人问你财运来借款是否可靠的时候，你就直接告诉他：连听都没听说过的小平台你还敢借吗？

不要等到通讯录被爆了才想起来找专业人士来补救，那时候黄花菜都凉透了。

真的没钱了，先去查一下征信报告，在正规的机构打听一圈比在网上乱点要强一万倍。