那些已经暴雷的借款平台有哪些？银行人悄悄告诉你内幕

说实话，写这个题目我心里有点打鼓，因为我在银行工作了这么多年，有些话按规矩是不能往外说的。但是每次看到客户拿着手机给我看那些乱七八糟的借款APP的时候，我就忍不住想骂人。上周有一个大姐拿刚批下来的额度来找我炫耀，她说该平台利息低、放款快，我看了一下她的手机，原来都是套路啊！这让我不得不提到一些暴雷借款平台有哪些以免更多的人都掉进陷阱里。

这事儿不是我危言耸听。人们认为平台暴雷就是老板卷钱跑路，而对借款人而言，则是被收割的意思。有的平台本身就是为了赚钱而去的，在放款的时候你是大王，在还款的时候它就成了你的噩梦了。见过太多客户想借几千块钱周转一下就变成了几万甚至十几万元债务窟窿的事。说白了就是这些平台吃人的骨头都不吐出来。

暴雷借款平台有哪些可以判断出来？从三个方面来识别

我在支行做客户经理这么多年，审批系统里红线看多了，自然也就练出了一双"毒眼"。有些平台名字看起来没什么问题，但是只要抓住几个要点就可以大致判断了。别傻了，在应用商店都找不到的、只能通过链接下载的应用程序，十个里面有九个都是坑。

第一个特征为"前置费用"。正规金融机构放款之前是不会收取任何款项的，这一点大家要相信。工本费、验证费、保证金、解冻费等种类繁多。去年遇到一个小伙子，在网上申请了一万元钱的时候，对方说需要先交五百块钱来核实还款能力。他交了之后又说还要给一千块买保险，一问三不知被骗走了三千多元没有拿到一分钱贷款。这样的平台基本上就是为了骗你那点"小钱"而存在的，并且根本没有放贷的能力。

第二特征为"利息障眼法"。很多暴雷平台或者高风险的平台，最喜欢玩文字游戏了。它告诉你年化利率是12%，感觉挺合理的对吧？但是你要付服务费、咨询费、会员费等等费用加在一起的话，实际的年化利率可以达到60%以上甚至更高。我的一个客户从某平台上借了两万元，分十二期还款每月两千二左右他以为利息也就几千块钱。我用IRR公式帮他算了一下，实际上年的复合增长率接近48％。到现在他还想不通自己占了便宜的感觉呢

第三个特征比较隐蔽，那就是"疯狂催收"。有些平台还没有暴雷的时候就已经开始用这样的方式了。正规的银行以及持牌消费金融公司逾期之后最多也就是电话提醒、上报征信、走法律程序而已。不规范的网站会从第一日起就给用户的亲友同事打电话或者发信息威胁，并且制作图片侮辱用户。这个平台距离爆雷不远，因为缺少合规风控能力而只能依靠暴力催收来回款。

那些年我见过的"暴雷"事件

说几个我亲身经历的案例吧，名字我不提了，免得惹麻烦。前年有一个做小生意的客户王老板，在进货的时候需要周转资金，在某P2P平台借到了5万元钱。当时那个平台广告打得很高调，说是银行存管、安全可靠。结果怎么样？还到第三期的时候，平台发公告说要"良性退出"了，剩下的债务就由第三方催收公司接手了。

这还没有完。催收公司根本不承认之前的还款记录，非说王老板还的钱都是利息，并且本金一分都没有动过。王老板找我的时候，整个人都瘦了一圈。他说那催收的人天天堵在门口不让进屋，老婆都被吓出了神经衰弱了。我把所有的还款凭证整理好后请律师朋友帮忙咨询了一下，在大半年之后才解决了问题。这件事给我留下的印象很深，从那时起我就对别人说：千万不要去碰那些从来没有听说过过的平台。

还有一个是去年处理过的。一个刚毕业的小姑娘在某"现金贷"平台上借了3000元，说好七天免息。她打算一周之后发工资的时候还清欠款，但是那一周公司推迟发放薪水，所以没有按时还款。7天过后利息加上滞纳金就变成了800多块钱。她吓坏了又去另一个平台借钱来还这个，就这样拆东墙补西墙三个月一共借了八个平台总共有六万多。她妈妈带她到银行咨询的时候，都不敢抬头看我一眼。"七一四高炮型"的网站早已经被定性为违法的行为，并且换了一种马甲后依然在坑害人。

已经暴雷以及即将暴雷的平台名单怎么看

有人问过我有没有暴雷平台名单？其实这个清单一直在变动，今天说该网站有问题的话，明天它就可能换一个名字继续运作。但是可以给你几个查询渠道，比网上那些乱七八糟的文章要靠谱得多。

第一个是中国互联网金融协会官网上的举报信息，并不能直接列出黑名单，但是如果你发现某个平台被大量举报的话，心里就会有数了。第二项是各地金融监管局发布的公告中，会被取缔、立案的公司都会公布出来。第三个也是我最推荐的是查看该网站背后的企业是否有相关的牌照。没有牌照就什么也做不了。

这里有一个内部的标准。在审批贷款的时候，如果发现客户的征信中出现了特定平台的借款记录的话，就会直接拒批或者降低额度。具体到哪些平台上我不能说得太清楚了，但是可以给一个判断的方法：凡是借款合同中的出借方不是银行、消费金融公司、信托公司的，基本上都要小心。很多平台只是"助贷机构"，它本身不放款，而是把你的信息推送给各种资方，在这些中间环节里有很多猫腻。

另外，各个城市的情况可能也有所不同。我只了解我们这边的监管情况比较严格的地方，在那里乱七八糟的平台就多一些。如果发现周围出现大量小额贷款广告，并且有"无门槛、秒到账"的说法的话，那么基本上可以判断出当地的监管部门存在漏洞了，这时就要小心谨慎地保护好自己的钱袋子了。

踩坑了怎么办

如果已经借用了不太正规的平台，那么第一件要做的事情就是把所有的借款合同、还款记录以及聊天截图都保存好。别觉得麻烦了，在后面都是保命的东西。算出自己实际需要支付给银行或机构的钱数，并且当年化利率超过36%的时候，超出的部分可以不用归还。这是法律规定的最低标准。

遇到暴力催收时要立即报警，并向金融监管部门投诉。很多人都害怕丢人不敢出声，你这样忍气吞声只会让那些人的行为变本加厉。有一个客户被催收骚扰了大半年也不敢说，最后差点抑郁了。后来他报了警之后对方就停手了，之前多收的钱也退了一部分回来。

另外提醒一下。有些所谓的"债务协商机构"说可以帮你减免利息、停息挂账，收费却很高。大部分都是骗子。正规银行是有协商还款渠道的，但是那些野鸡平台根本不讲道理，找中介也没用。与其白花钱不如直接跟平台谈判或者走法律途径比较好一些。

最后再强调一下，已经暴雷的平台里你的借款记录可以被转让来往，这时候要搞清楚现在到底欠的是谁的钱。有过客户还款之后原平台就倒闭了的情况，并且新债主不认账的经历。每次还钱都要留凭证最好用银行转账这样有凭据可查

写了这么多，其实就想告诉大家一件事：借钱这件事可以找银行来解决，如果银行的门槛比较高的话就可以选择持牌消费金融公司进行借贷了，实在不行也可以向亲戚朋友借款更为稳妥。你图它方便快捷，它是看中你的本金以及以后的发展空间。

下一次再有人给你推荐"内部渠道、包过包下款"的时候，你就问问他有没有金融牌照。看他还能怎么吹。