慈溪企业借款公司有哪些？别被广告忽悠，这才是真实情况

上周三下午，我在办公室整理家庭资产配置方案的时候，手机响了。打电话的是慈溪做轴承加工的老陈，语气急得不行，说有一批原材料必须当天下单，不然供应商就会把货给其他人买走，资金缺口大概80万。他问我有没有渠道可以快速周转一下的情况。说实话我见过太多临时抱佛脚的人了，很多老板平时都不关心融资途径，在真正需要钱的时候才去打听慈溪的企业借款公司有哪些结果往往是病急乱投医。老陈后来还是晚了一步，货被隔壁县的人抢走了，利润直接少赚了十几万。这件事我觉得很有必要把慈溪本地的借款渠道好好梳理一下，给各位老板提个醒。

慈溪的企业贷款途径都有哪些？

慈溪民营经济发达，大大小小的企业借款需求大，渠道也多种多样。其实很多人第一反应就是去银行办贷款了，觉得正规、利息低一些。这话说得没错，但是银行并不是万能的。去年我曾经为一个做小家电配件的企业提供过服务，企业的流水不错，纳税情况也比较正常，在某大型银行申请经营贷的时候因为抵押物评估的问题被卡住了。银行给厂房打的价值很低，最后批准下来的资金只有预期的一半左右。客户当时就懵了，说你们的银行不是宣传要支持小微企业吗？怎么一套标准另一套呢

这就是由于信息不对称而产生的误会。银行有银行的规矩，尤其是四大行风控标准很严苛，稍微有点瑕疵就有可能被拒之门外。一般情况下我会建议客户如果企业资质很好（纳税评级为A或者B），征信状况良好，并且有一定价值的抵押物的话，则优先选择向商业银行申请经营性贷款。慈溪本地像慈溪农商行、宁波银行慈溪支行等对当地企业的了解更深，沟通成本也较低一些。

那如果银行走不通怎么办？很多人就开始病急乱投医，网上随便搜个贷款广告就点进去。别傻了，那些号称"无视征信、当天放款"的，十个有九个是坑。我有个客户就被这种广告骗过，交了所谓的"包装费"5000块，结果对方拿了钱就失联，报警都立不了案，因为合同签的是"咨询服务费"，你找谁说理去？

除了银行之外，慈溪本地还有哪些正规的借款渠道？

回到大家最关心的问题上来，慈溪的企业借款公司有哪些比较靠谱的是哪一个？渠道分作三类来讲，心里有个数就好。

第一类为持牌的小额贷款公司。慈溪本地有几家正规注册的小贷公司，例如慈溪市融通小额贷款有限公司等，在地方金融监管局备案了，利率比银行高一些，但是至少明码标价，并不会乱收费。该类机构的优点是审批速度快、门槛低些，适合短期周转用款需求比较小的客户群。缺点在于额度不大不小的话一般为几万到一两百万之间利息成本需要考虑清楚。我之前有个做模具的朋友，通过本地的小贷公司借了50万元，用了两个月的时间还款时连本带利还了五十二万多一点，虽然费用比较高，但是当时的那笔订单利润足够抵消掉，并且算下来还是赚到手软的。

第二类是融资担保公司配合银行贷款。有些企业的资质还可以，但是缺少抵押物或者征信上有小瑕疵的话就可以找担保公司增信了。慈溪本地有政府背景的融资担保机构对于当地特色产业有一定的倾斜政策。不过具体的门槛和额度会因为不同时期的不同而有所变动，在去年还不是这样的情况之下今年刚调整过一次，所以建议想了解的朋友直接到窗口去询问或者咨询一下专业的中介人员比较好一些。这类渠道的好处是可以撬动银行的资金，并且可以获得相对较低的利率；坏处就是需要额外支付一笔担保费，整体的成本会上升。

第三类为典当行、民间借贷。说实话，除非万不得已，否则我不建议走这条路。利息非常高而且很复杂。曾经有老板向我借钱的时候承诺月息2分，但是后来各种砍头息和手续费加起来算下来实际成本接近月息5分，最后利滚利把厂房也给搭进去了。对于该类渠道我的意见是：尽量不能碰的话就不要碰了；如果一定要去尝试一下的话，则要保证所有的费用都以白纸黑字的形式写清楚，并且最好请一位懂得法律的人来审阅合同内容。

一个被忽略的细节就是申请时间的选择很关键

说到这儿，我还想告诉大家一个很多人不知道的事情。银行每个季度末都会进行放贷任务考核，在特别是一些客户经理为了完成指标而放宽审批标准的时候，贷款发放的速度也会变快一些。我的一位在银行工作的朋友私下里告诉我说，他们支行每个月20号之后提交的贷款申请，只要材料齐全的话基本上都可以当月走完流程。各个不同的银行、不同的支行业务会有所不同，但是大致规律还是存在的。所以如果不是很急的话可以卡着这个时间点去办理，说不定会有意想不到的好运。当然这只是我的经验之谈，并不能保证一定有效果，具体情况还是要看当时银行的额度以及政策情况。

慈溪企业融资避坑指南

知道渠道之后还要学会分辨陷阱。总结了几条血泪教训，都是用真金白银换来的。

坑一：只关注利率，忽略综合成本。很多借款产品的宣传中会提到很低的年化利率，并且不包含各种手续费、担保费等附加费用的话，那么实际的成本就有可能翻倍增加。之前有一个客户被某平台上的"低息贷款"所吸引，其月利息标称仅为0.6%，但加上各项费用之后IRR口径下的年化率接近18%左右，差点造成经济损失。在询问利率的时候一定要问清楚是名义利率还是实际的年化利率，并且要求对方把所有的附加费列出来自己计算一下。

坑二：轻信"内部渠道"。市场上有些中介说自己和银行领导关系很好，可以解决疑难杂症，并收取几万块钱的"打点费"。说白了就是没那回事。现在的银行业务都是线上审批留痕的，谁敢在上面动刀子？有问题的企业要花多少钱都无法通过审核。正规的中介机构主要是帮助客户优化材料、推荐合适的产品，并不会出现所谓的内部操作的情况。对于这样的说法直接拉黑就好。

坑三：不考虑还款方式。等额本息、先付利息后还本金以及等额本金三种还款方法的压力差别很大。有些企业的老板只关注总的借款成本，选择了等额本息的方式，但是每个月的偿还压力都比较大，导致现金流出现了问题。建议按照企业回款周期来选择：如果回款期短且资金周转良好，则可以选择等额本息方式，总利息较少；反之若回款周期长并且有大笔应收账款的话则优先考虑先付息后还款的方式，在每月支付较小的本金之后等待收回来再全部偿还。

坑四：征信维护不力。很多老板个人征信和企业征信混在一起，信用卡随便刷，网贷随便点，等到要办正规贷款的时候才发现自己的征信已经被弄花了。我遇到过一个客户，在半年的时间里点了二十多次网贷申请都被拒了，结果信用报告上密密麻麻地记录着被拒绝的信息，银行看到后觉得企业的资金链有问题直接不予放贷。平时要注意保护好个人的信用信息，并且不要随便授权查询自己的征信情况出现逾期的话要及时解决。

不同类型的公司要如何选择借款渠道？

说了这么多渠道和坑，最后给大家一个直接的参考。我将企业分为几种情况，并给出相应的建议。

• 企业成立满两年，纳税信用等级为B级及以上，并且年销售收入超过五万元的企业可以优先考虑使用银行税贷产品来解决资金问题。例如宁波银行的税易贷、建行云税贷等利率低、手续简单，在线即可办理，年化贷款利率一般在4%-6%之间。
• 企业有厂房或者商铺，产权清楚：选择银行抵押经营贷款，额度大、期限长，最长可达10年左右，目前利率在3.5%-5%之间，这是成本最低的选择。
• 企业刚成立，纳税少，并且没有抵押物的话：可以考虑本地的小额贷款公司或者由政府提供的创业担保贷款。慈溪对于初创型企业有贴息政策，具体事宜可向当地人社局咨询，符合条件的能省下很多利息。
• 企业征信有小问题，但是经营情况很好：可以找担保公司增信或者选择一些对信用要求不是那么严格的城商行、农商行的产品来办理贷款业务，利率会比四大行稍微高一点，但还是有机会批下来的。
• 急需资金，期限较短（1-3个月）：可以考虑小贷公司或者典当行，算好成本后，只要利润能够覆盖利息就可以周转。但是不能长期使用否则就会被吃掉所有的利润了。

我之前做过的有一个汽车零部件的企业，企业成立三年多了，税款正常缴纳，并且法人个人征信有过几次信用卡逾期记录，在四大行申请都被拒绝了。后来帮他在本地农商行对接了一家担保公司进行增信操作，最终获得了100万元的贷款额度，利率比四大行高一点左右，但是解决了他的燃眉之急。客户事后告诉我，如果早知道有这样的渠道的话，之前就不会那么辛苦地四处奔波了。

不管是银行、小贷公司还是担保公司，本质上都是做买卖的。借你钱的人是想要赚取利息的，并不是出于慈善目的。作为借款方，在众多选择中要找到成本最低、效率最高且风险可控的那个。这事听起来容易，实际上操作起来有很多门道。建议各位老板平时多关注、多了解，不要等到火烧眉毛的时候再临时抱佛脚。

最后说一句大实话：借钱这件事，能不借就不要去借了，如果一定要用的话也要尽量少些。杠杆是一把双刃剑，使用得当可以放大收益，反之则是催命符。在决定借款之前先问自己一个问题：这笔钱要来之后产生的收入能不能抵消掉利息支出？答案不确定的时候最好再考虑一下。