我借了五千块，发现对外借款和贷款哪个划算竟然是个坑

深夜里盯着手机屏幕，看到弹窗上出现的“黑户好下款网贷口子”，我心里就犯了嘀咕。本以为找到了救命稻草，结果一算利息太高了吓人。这时我才明白过来，在对外借款和贷款哪个划算之间纠结的问题其实是个伪命题。对于有征信瑕疵的人而言，正规途径还存在吗？黑户可以借钱么？那些标榜不查信用记录的平台到底能不能用得着？

说实话，我也是网贷的老油条了，以前总觉得亲戚朋友之间对外借款最划算，因为没有利息嘛。但是上次急着用钱找表哥借了两万块钱，过年回家后连硬菜都不敢夹一口，那种被人看脸色的滋味真的很难受。后来我想了一下决定去查一下哪些黑户好下款、网贷口子里面的信息很多我都不了解。再说那个洋钱罐额度为2000到50000元之间，期限灵活可选最长12期。对征信的要求不是很高，并且只要不出现呆账或者当月逾期的情况就可以申请。我向银行贷款了五千元，在第二天就到账了，虽然利息比银行高一些，但是至少不用欠别人的人情债了。

再说说小赢卡贷该平台名气很大，最高可贷80000元，期限为3-12个月。它有一个特点就是审核速度快，在提交资料后半小时内就可以得到结果。但是它的征信查询次数有限制，最近两个月如果被查到超过六次的话就很难通过了。我的一个朋友是黑户状态的申请人两次都被拒绝之后换了分期乐刚下款。分期乐的额度比较低，最高为50000元，但是通过率很高，尤其是对于有信用卡使用记录的黑户用户来说简直就是福音。

但是这些平台也不是十全十美的。我总结了一下，优点门槛低、放款快，尤其对黑户友好；缺点利息普遍较高，而且逾期后催收手段比较强硬。有一次我晚了两天才还清贷款的时候，公司前台的电话就打到了我的办公室里来，这让我非常难堪。因此，在使用这些网贷口子时要量力而行，并且不能出现逾期的情况。另外在申请之前一定要仔细阅读合同条款，有的平台会把服务费、手续费等隐藏起来，等到你发现的时候就已经太晚了。

另外一点需要注意的是，市场上有很多以“黑户好下款”为名的诈骗平台。他们会要求你先交保证金、解冻费或者下载一些不明来源的应用程序。正规的地方是不会在放款之前收取任何费用的。我曾经差点就被骗了，对方说我是个黑户，需要先给我转500块钱做信用认证，还好我当时多长了个心眼，在网上查了一下全是投诉信息。因此大家要擦亮眼睛选择有合法金融牌照的平台，例如我前面提到过的几个平台，资金安全是有保障的。

最后，我要说的是对外借款或者贷款的时候要根据自己的实际情况来选择。如果你征信状况较好的话，那么首选就是银行贷款了，因为它的利率相对较低并且比较安全；但是如果你是黑户，并且急需用钱的话，这些网贷口子也就可以作为备选方案之一了。不过千万不要把网贷当提款机使用，借钱终究是要还的，而且利息会像滚雪球一样越积越多。合理安排财务、及时还款才是正确的做法。

用户提问+解答：

1. 问：黑户申请网贷可以下款吗？
答：可以，但是通过率和你的征信情况有关。如果只是轻微逾期的话，有些平台还是有机会的；如果是呆账或者当前逾期的话就困难多了。

2. 问：网贷口子的利息大概为多少？
年化利率一般在18%到36%，具体取决于平台和个人资质。相比银行贷款要高很多，所以短期周转可以使用，但是长期用的话就不太划算了。

3. 问：申请被拒之后，多久可以再次提出？
答：建议间隔1-3个月，期间尽量不要在其他平台进行过多查询记录的添加，否则征信会被越刷越花，通过率也会降低。

4. 问：逾期的话会有什么后果？
轻则催收、上征信，重则被起诉，并且会影响到以后的贷款和出行等。因此，在借钱之前要先想好还款计划。

5. 问：怎样判断一个网贷平台是否正规？
答：看是否有正规的金融牌照，利率是否在法律规定的范围内，有没有隐藏费用。最直接的方法就是上网搜一搜平台名称加“投诉”或者“骗局”，看看其他用户的评价如何。