我试了放心优选借款平台，发现所谓18岁必下款的网贷app根本不是你想的那样

刚满18岁的小张盯着手机屏幕，在搜索引擎中不断输入“放心优选借款平台怎么样”以及“18岁的必下款网贷app”，这背后体现的是年轻人对资金的急迫需求和认识上的偏差。人们认为只要成年就可以在网贷的世界里自由自在，其实不然，这是陷阱的第一步。“必须获得贷款”的说法存在吗？各个网络平台上审核的标准是怎样的呢为了弄清楚这些问题，我做了很多市场调研，并整理出这份避坑指南来帮助大家避免上当受骗

首先我们来聊一聊天迷大家最关心的放心优选借款平台作为一个聚合类的助贷平台，本身并不直接放款，而是匹配持牌机构。我在调研中发现它的最高额度一般为5万元左右，但是新用户的第一次下款金额大多在2000元到5000元左右。虽然使用条件宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理，但其实它会查询征信情况的。很多用户反映，尽管宣传门槛较低，但是如果当前存在逾期的话，则通过的概率几乎为零。期限方面可以分期3-12期不等，利息在行业平均水平之内，并且年化利率一般不超过 24% 。

除了放心优选之外，市场上经常被提到的还有分期乐和捷信金融分期乐对于年轻人来说并不陌生，它的额度范围比较宽泛，从1000元到5万元都有。该平台最突出的特点就是除了看征信外还会重视用户消费行为以及信用积累情况。如果你是经常在电商平台购物的“白户”，那么反而比纯白户更容易通过捷信金融属于老牌消金公司，额度一般为一万元左右，期限灵活多变但是线下门店模式使得很多年轻人觉得麻烦，而且提前还款会有违约金，在签字之前一定要仔细阅读条款。

对于用户评价部分，我查阅了大量真实的反馈。关于放心优选方面的好评大多集中在放款速度快上，有一位大学生说：“下午申请后晚上就到账了，解决了我的生活费问题。”但是差评也不少，主要反映的是额度小以及催收频繁的问题。有用户投诉道：借来三千块分12期还款的话觉得利息比想象中高，并且晚一天还款就会接到催收电话。“两极分化”的评价其实也是网贷行业的一种常态现象，因为人的资质不一样、对成本的敏感度也各不相同。

这里要分析一下该类产品优缺点优点很明显：门槛比银行低一些，可以全线上操作，到账速度很快，适合没有信用卡的人应急使用。但是缺点也很严重利息一般都高于银行贷款一旦逾期征信记录就会一直存在甚至会影响到以后的房贷、车贷等事项。另外很多平台都有隐形费用比如会员费、担保费这些都会间接增加借款成本

在使用注意事项方面，我有一些特别想强调的地方。第一，“18岁必下款”的宣传语有误导性，并且正规机构都会审核还款能力。第二、注意保护好个人隐私信息，在不可信的小贷APP中不要随便上传身份证照片以免个人信息泄露给不法分子使用。第三要量力而行，借款之前先算出每月的还钱数额，保证不会超过月收入的一半，避免用借贷来养活自己。

最后，对大家比较关心的问题进行了整理：

问：刚满18岁没有工作可以申请放心优选吗？
答：很难。年龄符合要求，但是平台需要填写工作信息或者学校信息。没有收入来源的话，系统就会判断还款能力不足，拒贷率很高。

问：申请网贷会怎样影响到征信呢？
答：可以。正规的网贷都会接入央行征信系统。频繁申请会使得征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花”，这会影响以后办理银行贷款。

问：遇到暴力催收怎么办？
答：保留通话录音、短信截图等证据，直接向互联网金融协会或者监管部门投诉。正规平台在合规压力之下，催收手段会有所收敛。