厂家的借款平台有哪些软件？我踩过坑后总结的这几款
做小生意这八年时间里，我差不多把市面上可以借钱的渠道都摸清楚了。
2019年的时候厂里的资金链差点断裂，供应商催款的电话一天有十几个，我急得满嘴起泡。那时候我就想弄明白厂家的借款平台都有哪些软件真正有用的是帮助，而不是仅仅收费。网上搜索出来的那些推荐文章中，有八成都是软文性质的，点进去全是广告内容，有用的只有很少的一部分。今天就把这些年用过的、踩过的人和事摊开来聊一聊吧。
借钱这种事情，没到逼急了谁愿意出头？但是真正到了那个时候选择好平台可以救命，选错了就会雪上加霜。
厂家专属借款软件与普通的网贷完全不同
很多人一听到借款软件，首先想到的就是支付宝借呗、微信微粒贷。方便得很，点一下钱就到了帐上。但是对于我们这些做厂家或者批发的来说，额度一般都不够用。我当年那批货款缺口有40万，但是蚂蚁花呗只给我的3万元贷款批复了呢？连个零头都没有啊
后来我才知道，针对厂家的借款软件逻辑完全不同。普通的网贷要看的是你的消费记录以及信用分，而厂家借的钱看的是你过去的经营流水、纳税情况甚至是和上下游公司的合同等信息。额度大但是利息低，并且门槛也比较高。
也就是说，你要证明自己是个正规的经营者，并不是来消费钱款的人。
网商银行：用得最顺手的老伙计
网商银行是我最早接触的在线金融服务平台。那时候淘宝店铺还在做，工厂里的产品也在通过线上渠道销售中。系统会自动抓取我的店流水，并且额度一点点往上走。最高给到85万额度左右，利率在一万四附近浮动。申请起来非常简单，不需要填写很多表格，也不需要找人担保，钱可以马上到账。
但是去年我的淘宝店铺销量下降了，线下渠道的比例增大了，网商银行的额度也直接减半。当时我非常疑惑，正好需要进一批原材料的时候资金就有点紧张了。这件事情让我明白了一个道理：平台给你的授信随时可以收回，并不能过分依赖单一渠道。
哪些借款软件适合厂家：大厂系和银行系的区别
被网商银行降额之后，我开始系统地研究厂家的借款平台都有哪些软件可靠。跑了几个同行聚会，问了几个做财务的朋友后发现有两种类型：大厂系、银行系。
大厂系除了网商银行之外，还有京东企业金融。我们公司在京东的企业采购上用过几次了，在那里买东西比较多有购买记录，额度批的是30万左右。利息比网商稍微高一点，但是稳定得多，并不会突然抽贷。申请的时候需要上传营业执照、对公账户信息等资料，审核时间是一天到两天的样子，不像网商会那么快。
银行系的话，我接触过建行的"惠懂你"、工行的"经营快贷"。这两款利息真的很低，年化可以做到4%以下，比网贷便宜很多。但是门槛也很高，需要纳税评级为B级及以上，并且要有对公流水。我的税务信用等级曾经降到C级，直接被拒之门外了，在那之后我始终忘不了那个客户经理无奈的眼神。
供应链金融平台：被很多人忽视的宝藏
这块是我去年才发现的新大陆。我们公司给一家大的汽车配件厂做配套，供货已经两年了，账期都是90天左右。现金流的压力很大。后来听说有些平台专门提供应收账款融资服务，就将自己公司的部分应收账款上传上去试一试。
没想到真的批下来了。平台直接把80%的货款先垫给我，等配件厂回款之后再结清剩下的，并且收取一定的服务费。虽然成本比银行高一些，但是速度快而且不会占用我的信用额度。中企云链、简单汇这类供应链金融平台专门为有稳定的上下游关系的企业提供服务。很多人不知道的是这些平台才是真正了解厂家痛点的。
我的一个做服装加工的朋友，靠着这个度过了去年原材料采购高峰的时候。他说以前不知道这些平台，要么硬扛着熬过去，要么借高利贷撑过来的现在想想那时候真傻。
360借条、度小满：应急可以，不要长期使用
这两款放在一起说，因为性质差不多都是互联网巨头旗下的消费贷产品。额度不高，我只有十几万左右的金额，利息是每万元一万五的样子。优点就是门槛低，基本上只要有身份证就可以借钱了，而且审核速度也比较快。缺点也很明显：利率高，并且会经常被征信记录下来。
去年有个同行老周，因为生意周转不灵，所以在360借条上多次借款。结果征信里密密麻麻全是小额贷款的记录，在后来想从银行申请一笔大的装修贷款的时候就被拒绝了。银行客户经理私下对他说："你的信贷中有太多的小额贷款了，所以我们不能给你批贷。"
这事儿给我敲响了警钟。这些平台只能应急，救个急可以，长期用的话成本扛不住，还会把征信搞花。要长时间使用的话还是要走银行系或者供应链金融的渠道比较好。
厂家借款软件怎么选：我的三条铁律
折腾了这么多年，我总结出几条选平台的铁律，并不一定对，但是对我自己很有用。
第一条，先看利息后看额度。低利率高利贷的平台用起来就是饮鸩止渴。我之前算过一笔账，借50万的话，日息一万五和日息一万三，一年就相差四万元左右了。四万块钱可以请两个工人干半年的工作。
第二条，还款方式。有的平台规定为等额本息法，每个月都要还本金和利息的话，现金流压力就很大了。有些可以先付后还的方式，在到期时只需要归还原来的金额就可以了，对我们的生意而言更友好一些。我一般会优先选择后者，即使它的利率稍高一点也可以接受。
第三条，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。目前我手中有三个平台的额度：网商银行、建行惠懂你以及一个供应链金融平台。平时主要用的是建设银行卡；需要资金的时候使用网上支付的方式；账期太长的话就选择供应链金融服务了。如果某个平台出现问题，我就有了其他的选择方案。
去年年底，我们这边有一个做包装的工厂依靠一个平台来维持运营，后来因为平台政策改变而无法续贷了。老板四处借钱才熬了过来，最后还是借高利贷度过了难关。这件事情在圈子里传开了，大家都感叹不已。
一些容易被忽略的小细节
说一些很少有人知道的事情。申请借款软件的时候，授权信息要谨慎对待。有的平台会要求获取通讯录、定位等权限的话，可以不给就不要给了。虽然可能批下来的可能性不大，但是给你之后催收时，你手机里的人就会知道自己欠钱了。这并不是吓唬人，我见过很多类似的情况。
申请的时间也有讲究。季度末、年底的时候，银行系平台的额度就比较紧张了，审批就会变得严格一些。年初或者季初时候，额度比较多的话通过率会比较高。不同的银行可能不同，但是我自己观察下来大概就是这样的。
另外，纳税记录也很重要。因为之前为了省点税，在报税的时候把金额报得低一些了，后来申请银行的低利率贷款时就傻眼了流水不够、纳税不足的情况下人家凭什么相信你有还款能力？这两年我老实交钱给国家，税务信用等级由C升到了B级，可以使用的产品多了很多。
说白了，找厂家的借款平台都有哪些软件第一步已经完成，重点还是做好自身的经营。流水做得好一些、纳税规范一点、征信维护得更好一些的话，到时候就不是平台给你借钱了，而是你去追着平台要钱。
我现在手机里安装了七八个借款软件，但是经常用的只有两个左右。另外还有一些备着，在需要的时候不用着急找不到地方去拿。做生意留条后路总比没有好吧。
如果你要问我推荐哪个的话，我会说：纳税好的去试建行惠懂你，走电商的去试试网商银行，有稳定的大型客户就去看看供应链金融平台。其他方面由你自己判断吧。