我翻遍了所有能借的口子，发现逾期后能下款的竟然是这几个不起眼的平台

凌晨三点盯着手机屏幕发呆，账单逾期的提醒就像戴上了紧箍咒一样挥之不去。很多人认为征信花了就借不到钱了，其实有些小众口子并不在意这些死板的数据。那么当前已经出现违约情况的人还能在哪个平台借款呢？有没有那种急用的小额贷款不需要提供银行流水就可以申请到的平台？所谓的“宽松口子”额度到底有多少？是否属于陷阱范畴内的问题？让我们一起来看看其中究竟有何奥秘吧。

其实市面上标榜“不看征信”的平台很多都有夸大之嫌，但是也确实存在一些只看个人信息的用户目前的还款能力而不是用以往的信用记录来的产品。这样的平台一般额度不会太大，主要是为了缓解燃眉之急而设立的。一些消费金融公司推出的小额极速贷额度一般为500元到5000元左右，期限比较灵活，多为7天至30天的短期周转。该类产品的主要特点是审核机制，在不使用央行征信报告的情况下可以依靠运营商的数据、电商购物记录以及外卖地址稳定性来进行判断。对于目前存在逾期情况但尚未达到被法院强制执行的程度的用户而言，仍然有机会进行尝试。

具体来说几个典型的平台类型。第一类是购物分期类例如一些电商平台推出的“先买后付”的服务。初期开通的时候征信要求很低，只需要实名认证以及常用的收货地址就可以使用这类的服务额度方面新手一般在1000元上下购物频率越高可以慢慢提高额度条件比较简单只要该平台有正常的消费记录就可以了期限一般是下个月还款或者分三次、六次还账的压力比较小。用户普遍反映这种方式隐蔽性好，不会骚扰通讯录，并且适合应急购买生活必需品或者是资金周转使用。

第二类是持牌小贷的某些产品线虽然大银行系的产品门槛较高，但是马上消费、中原消费等持牌机构旗下也有一些针对“次级信用人群”的细分产品。这些产品的额度一般为2000元到1万元之间，利息比较合理，年化利率不超过24%。征信查询只是其中一个条件，并且更看重公积金、社保或者商业保险的缴纳情况。如果你两年前有过一次逾期的情况，现在工作稳定的话，在这样的平台上通过的概率还是挺高的。期限选择灵活多样，3期至12期均可申请到款以缓解短期资金需求的压力优点正规无暴力催收；缺点审核电话可能打到单位要提前打招呼

第三类就是人们常说的民间周转口子也就是所谓的“不看征信秒下款”。现在这些平台大多都转型为会员制或者卡券类的服务。额度很低，第一次借款可能只有五百元左右，但是期限很短，一般只有一周时间，俗称的714高炮变种就是这个意思。虽然它们确实不需要查信用报告、放贷速度也很快、几分钟就可以到账，但是手续费和利息都很贵。用户评价两极分化，有人认为是救命稻草，有人觉得利滚雪球式上涨利率让人难以承受。对于当前逾期严重急需几百元吃饭的人而言，这是最后的退路了，但不能长期依赖。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它的优点和缺点。优劣自明：门槛低、放款快、材料简单可以解决目前逾期状态下资金断层的问题。但是缺点也很致命：利息一般比银行系的产品要高，部分不正规的平台存在砍头息、暴力催收的风险。“轻松贷”这种宣传一定要小心谨慎。没有哪个平台会去做慈善，“简单”的背后其实是你得花更多的钱去承担这个义务。注意不要出现以借养贷的情况，在申请借款之前必须清楚自己拿到的实际金额以及需要还给对方的总额，如果有人要求提前交纳所谓的“工本费”、“解冻费”，直接拉黑他们即可百分之百是诈骗行为。

为了使大家对各种问题有一个更清晰的认识，下面列举了一些常见问题的解答：

问：目前还有没有可以下款且逾期还能用的平台？
答：存在，但是额度会受到一定的限制。平台会对逾期的情况进行评估。对于“连三累六”的呆账来说正规的平台基本不可能实现，在这种情况下只能尝试极小金额的民间借贷；如果是当前只有一两笔轻微逾期的话，一些持牌的小贷公司还是有可能通过周转来解决这个问题的。

问：申请这些平台会使得征信变差吗？
答：这要根据平台的性质来定。持牌机构借款会上征信，频繁申请会增加查询记录，因此会导致征信花上添花。非持牌机构一般不会去查信用报告，但是会有大数据风控方面的数据存在，并且会影响到之后在其他网贷平台上贷款的可能性。

问：不需要征信、流水的平台，到底看什么？
它们看重的是你所拥有的“活体数据”以及“社交稳定性”。比如你的手机实名认证时间是否超过半年，通讯录中是否有正常的亲友联系人存在，还有就是外卖地址是不是固定的。这些数据就变成了他们眼中的信用分了。

问：如果被诈骗了，怎么处理？
答：只要还没有收到钱，任何理由让你转账的都是诈骗。保留好转账记录以及聊天截图之后直接报警处理。不要因为自己的信用状况不好就忍气吞声。