安宁哪个银行好借款？跑断腿试出来的血泪经验

去年冬天的时候，资金链问题让我睡不着觉。

生意场上的人很清楚年底结账就是过关，供应商催款很急，而下游客户又拖着不给钱，我手上正好有一批货物压在那里，资金周转一下子就被卡住了。那时候我在外面到处打听安宁哪个银行比较好借贷款恨不得把本地所有的银行网点都跑一遍。那时候真的走了很多弯路，被一些银行的态度气得拍桌子想骂人，也碰到过利息看起来很低实际上坑了很多人的好产品。

现在回过头来看，如果当时有人能给我指条明路的话，我至少可以少走半个月冤枉路，并且还能省下几千块钱的冤枉钱。

选银行不是看名气大，而是要看谁真的愿意借钱给你

很多人一想到贷款，就联想到四大行，觉得大银行比较可靠、利息较低。这话是对的，但是问题是大银行不看好咱们这样的小生意人啊！

我第一次去的是某国有大行安宁支行，排队排了两个小时左右的时间，在轮到我的时候客户经理听完了我的情况之后，并没有抬头看一眼，就给了我一张申请表。结果怎么样？过了一个多星期才被告知资质不够而被拒绝了。我当时很纳闷征信没问题流水也够怎么就不可以呢后来我找熟人打听才知道那个支行在那一季主要做房贷业务经营贷的额度早就用完了根本不需要客户所以我就没去尝试

银行也有"有钱"和"没钱"的时候。

安宁借款渠道比较：我用真金白银换来的结论

吃了那次闭门羹之后，我学乖了，在本地打听了一下其他人的经验，并且试了好几家银行。关于安宁借款渠道的问题我已经大致了解了一些情况。

再说股份制银行，比如招商、浦发这些。这类银行的审批速度很快，在线申请当天就可以拿到额度，特别适合急需用钱的情况。有一次周四提交了贷款请求之后，周五我就收到了这笔资金，并且解决了燃眉之急的问题。但是缺点也很明显，利息相对较高一些，并且征信查询次数受到严格限制。如果你最近三个月内的征信被查得太多的话，去也是白跑一趟。

再说本地农商行、信用社。这类机构给我留下的印象是"土气"，系统没有大的银行先进，在办理手续上也比较复杂，需要填写很多纸质表格。但是有好处就是灵活。我的一个做餐饮的朋友征信上有小瑕疵，直接被大行为拒了之后在当地的农村商业银行贷到了钱。为什么？那边的客户经理会去你店里实地看看你的生意情况，如果你们店真的正常经营着流水真实的话他们会给你批下来。

对于那些标榜"无抵押、秒放款"的小贷公司，我建议大家不要去尝试。简直比人吃人的速度还要快！

各个银行的"潜规则"，一般人我不告诉他

跑了这么多趟，我也摸索出了一点门道。有些东西银行客户经理不会明说的，但是你要自己心里有数。

不同的银行对于"流水"的认定标准不同。有的银行只看对公账户流水，有的银行个人账户的流水也可以算作一笔。之前我有一笔大额收入是通过微信转账的方式取得的，某股份制商业银行不承认这笔钱来历不明；后来换了一家城市商业银行，他们就认可了，并且表扬说我的生意做得很好。这事儿你去问客服吧，客服肯定给你背标准话术，只有真正跑过业务的人才知道其中的区别。

还有一个时间点的问题，这完全是个人的经验。

每年的3月、4月以及9月、10月份都是银行放贷的好时候，这时额度充足，审批也比较灵活。年底的时候大部分银行都快要收尾了，资金紧张，这个时候去申请的话难度就会加倍增加。去年我就吃到了这个亏，在年底参加活动时处处受阻。今年学聪明了，在年初就把备用额度给搞定了心里就踏实多了

利息以及还款方式上，不要被数字所蒙蔽

很多银行在宣传的时候，只告诉你年化利率是多少多少，看起来很吸引人。但是你有没有算过一笔账呢？有的利息是等额本息还款方式的，还有的则是先付利息再还本金的方式。同样是5%的年化率，在采用等额本息的情况下实际的资金利用效率要低很多得多，每个月都在归还原本金的同时手中握的钱越来越少，但是利息却并没有减少多少。做生意周转的话就应该是先息后本好一些，名义上利率可以高点0.5%，但你可以把钱拿在手里整整用一年的时间来赚取利息，这才是最实惠的。

我之前差点就上当了。当时看到某银行的广告打得比较响，利率只有3.85%，于是就想签合同了。后来仔细一算发现它是等额本息还款，并且还要买一份保险，实际成本比另一家4.2%先息后本的要高一些。到现在我还记得这件事，想起来就害怕，差点就被骗到坑里去了。

到底怎样选择？给你一个实际的建议

说了这么多，到底安宁哪个银行比较好借贷款？这个问题没有标准答案，但是可以给你一个判断的标准。

如果你资质很好，征信很完美，流水也很漂亮的话，那就直接去四大行或者股份制银行吧，利息低、速度快，并不需要找中介。但是如果你是个体户或者是小微企业的老板，流水不太规范，或者在信用方面有点小问题，那么我建议你多跑一跑本地的农商行、城商行甚至村镇银行。不要嫌弃人家的地方不大、系统老旧，在最需要的时候人家真的能为你办成事。

另外，平时多和同行交流一下，不要自己闷头做事。很多好用的贷款产品都是口耳相传出来的，并且在网上查不到。

另外还有一件事情要提醒你。在申请贷款之前，最好先查一下自己的征信报告，看看有没有问题，在被拒之后再去查找原因就晚了。我就见过有人因为几十块钱的年费没交上，导致征信上有污点，结果最后几百万元的贷款也贷不出来，那才叫血亏呢。

做生意嘛，资金就是血液。选好银行就等于给自己的生意上了一道保障。不怕麻烦多跑几家问一下总比自己在家瞎琢磨要强一些。