我试了十几个所谓的大牌借款平台，发现无视逾期大数据花户黑户app的真相并不简单

在信用数据越来越透明的时代里，人们普遍认为只要征信花了就与世界无缘了，但是我也发现总有人能够在绝境中找到缝隙。大家都在找大牌借款平台都有哪些，并且希望可以避开逾期的大数据分析来寻求黑户APP作为救命稻草，“口子”真的存在吗？是不是收割智商税的陷阱呢？在复杂的借贷市场之下到底哪一些网贷公司是可以真正出借款给客户的？

首先要弄清楚的一个概念就是，市面上那些声称“完全不考虑逾期”的平台大多数都是诈骗团伙的诱饵。真正靠谱的大牌借款网站，指的是风控模型比较多元、除了看央行征信之外正规机构。例如360借条作为头部平台，最高额度可以达到20万元，并且条件比较宽松，虽然会查询征信记录，但是更看重用户的网络行为数据，在一些非恶意的轻微逾期用户中仍然有机会获得授信机会，期限一般为3-12期，给用户提供一定的缓冲时间。

除了360借条之外度小满（原百度金融）也是很多“花户”的选择对象。它的额度范围为500元到20万元之间，年化利率从7.2%开始。用户反馈中提到，在度小满接入了征信系统的情况下，如果大数据评分还可以的话，并且只有少量逾期记录存在时，那么系统还是会综合考虑的，并不会直接拒贷。使用期限比较灵活，最长可以分两四年期，对于资金周转困难的人来说大大减轻了还款的压力。但是要注意的是这类平台在出现逾期之后催收较为规范但也很坚决，千万不要抱有侥幸心理。

再来说说分期乐该平台在很多年轻人当中口碑较好。主要经营消费金融业务，额度一般为1000元到5万元之间。许多用户的评价是分期乐对“白户”或者资质一般的用户比较友好，通过率相对较高一些。如果你只是因为查询多而造成的大数据花，并没有严重的恶意拖欠记录的话，那么这里可能是一个不错的选择。使用条件比较简单，只需要实名认证以及基本的信息就可以，期限选择很多但是利息比银行稍微高一点，适合短期周转。

但是我们不能只看到它的优点。平台的缺点也很明显。利息成本必须考虑在内，尽管日息宣传较低，但实际年化率一般都在18%-24%之间，并且长期使用的话费用也不低。“无视黑户”这个说法很不严谨，“黑户”的定义是呆账、代偿或者严重逾期等情形下出现的，在正规的大平台里对于这样的“黑户”，几乎都是零容忍。很多声称要到黑户必下的APP，都会有一些高额的前期投入或者是套路贷的风险。

申请的时候要注意以下几点：任何在放款之前收取费用的都是诈骗不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，借款之后一定要按时还款，否则征信就会进一步恶化。由于急于用钱而忽略了合同中的条款，最后陷入了以贷养贷的困境中很多用户都是这样走的路子

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见的用户提问及回答：

问：征信有问题，查询次数很多了，可以申请贷款吗？
答：查询多会引起大数据花，建议暂停申请，养三个月信用。可以试着去一些重视综合评分的平台，例如360借条、度小满等机会就大了。

问：有没有不看征信的借款APP？
正规持牌机构一般不会完全不看征信。极少数民间借贷可以不用查看，但是利息很高并且风险很大，并且不建议接触。

问：申请被拒之后马上换一个平台去申请可以吗？
答：不建议。频繁申请会使大数据变脏，以后很难再贷款了。被拒后要先弄清原因，间隔一段时间后再试一下。