车主卡借款平台怎么样？被坑过两次后才看懂这些套路

说实话，两年前如果有人问我车主卡借款平台怎么样我肯定竖大拇指推荐，那时候觉得有钱就可以借钱了，简直方便得不行。但是现在呢？只能苦笑地说：别被名字给骗到啦，这里面根本就没有你想的那种"有车就能贷"的东西在里面，里面的坑我已经踩了很多遍脚肿的都差不多了。

我是老陈，一个因为小生意亏本而资金周转困难差点卖掉自己的人。这两年为了补窟窿，我尝试了各种贷款方式，其中车主卡这一块儿更是费尽周折。从一开始被蒙骗办了一张"假"的车主卡开始到后来摸索出可靠的途径之后再走弯路，我不希望你们又重复一次同样的过程。

车主卡借款平台怎么样？先弄明白自己办理的是哪一种

很多人跟我一样，一开始根本不知道车主卡是什么。认为只要带"车主"两个字的卡片就可以借钱。错！大错特错！市面上叫作车主卡的东西主要有两种类型，性质完全不同。

第一类是银行发行的信用卡，比如建设银行车主卡、平安车主卡。本质上就是一张信用卡，额度看你征信以及工作情况，并不是和有没有车有关。我有一个朋友没有车子但是收入很好，办了一张车主卡额度为五万；而我的车子状况一般，但信用记录还好一点，所以拿到手只有八千左右的额度。你觉得怎么样？

另一类是汽车金融公司或者助贷平台推出的"车主贷"产品。这才是真正的"车主卡借款平台",主要看你车子值多少钱。该网站审核速度快，但是利息呢……后面再说一下。

我当时分不清，傻乎乎地申请了一张银行车主卡，额度下来的时候我都愣住了，根本不够填我的窟窿。那时候真是急得拍着大腿。

第一次踩坑的时候，认为利息低了就放松警惕了，“服务费”教会做人

2022年的时候，我的生意急需八万元周转。一个推销电话打进来，说他们平台是正规车主卡借款，月息只要0.6%。“这比银行信用卡分期还便宜呢？”冲动之下去了。

到了现场，他们拿着我的车拍了一阵子后说评估完了价值十二万可以贷九万元。我一听很高兴，心想这件事应该能成。签合同的时候对方噼里啪啦地翻着一堆文件要我在上面签字，并且按手印。我当时急用钱，没有仔细看清楚就签订了合同了。

钱到手了才发现有问题。合同上写的是月息0.6%，但是下面还有一行小字：咨询服务费每月1.5%、担保费0.8%还有个什么GPS安装费3000元，一次性扣除。

七扣八扣，九万的额度到手只有七八千。但是每个月还款还得按照本金九万元来还！算下来综合年化成本已经超过了24%了。哪里是低息呢？简直是吃人的骨头都不吐出来。

这就是典型的砍头息变种，换了个名目收钱。那时候我真是哑巴吃黄连有苦说不出。

第二次翻车：提前还款还要交违约金？

吃了一次亏之后，我就学聪明了，知道要综合考虑成本。去年年底我又找了一个车主卡借款平台借钱的时候，这次我算是学会了怎么玩套路了，在确认没有服务费、砍头息的情况下才决定的。

对方拍着胸脯保证：完全正规，利息公开。我仔细阅读了合同上的条款，并没有发现任何问题所在的地方。于是我以我的老本田贷出五万块钱，分24期还清。

今年三月，手头宽裕了就想把这笔钱提前还掉以节省利息。拨通客服电话后被告知：提前还款要支付剩余本金的3%作为违约金。

我当时就炸了，合同里没有这一条规定吧？

对方不紧不慢地把合同背面的小字翻出来：分期未满12期提前还款要收取违约金。我当时签合同时只看了正面，背面根本就没有看。“这件事应该怪谁？”只能说是自己的粗心大意造成的。

到现在我还能记得客服冷冰冰的语气："先生，合同您已经签字了，难道就没有看过吧？"只能心里默默地骂自己。

车主卡贷款平台是否可靠？主要看三点

踩了两次坑之后，我后来自己研究了一大半年，并且还请教了在银行工作的老同学，终于把这件事弄明白了。现在问起你来车主卡借款平台怎么样平台本身并没有好坏之分，重要的是看能否辨别出其中的陷阱。

第一，看是否为持牌机构。目前市场上很多"车主卡"都是中介包装出来的，资金方可能是小贷公司、P2P转型的等等。平台利息高且套路多一些真正的靠谱途径就是直接由银行放款或者是有牌照的消费金融公司发放贷款去查一下？可以到天眼查或者企查查上查找平台上面所涉及到的企业是否拥有相关的执照。

第二，注意综合资金成本，并非只看"利息"。很多平台和你玩文字游戏，说月息0.8%，但是加上服务费、担保费、管理费之后，总的费用就会上升到2%以上了。正确的方法就是直接问：我贷款一万块分十二期每月要还多少钱？总还款额减去本金后除以本金才是真实的年化成本。

第三，查看提前还款的相关条款。非常重要。很多平台都是想让你提前还款来赚取违约金的。在签订合同之前一定要弄清楚有关提前还贷的内容，并且要让对方把这写明白无误地列进合同里去。“如果他支支吾吾说不清楚的话或者说是“系统自动计算”的，赶快跑掉别回头。”

网上查不到的"潜规则"

还有一个事情，是我在银行的老同学私下告诉我的，在网上查不到。很多车主在借款平台申请贷款的时候都会看车辆的使用性质。如果你的车跑过网约车或者行驶证上写的是营运车辆的话，很多平台会直接拒贷或者是把额度压得很低。

但是各个平台的标准不一样，并且不会公开写出来。我以前有一辆老凯美瑞，注册过滴滴但跑的不多单子就被拒了，原因是"综合评分不足"。后来才知道他们后台可以查询车辆有没有营运记录。这次贷款的时候换了家平台才贷下来，额度打了七折。

因此，如果车辆曾经有过营运记录的话，在申请之前最好先问一下客服，不要傻乎乎地提交了之后留下一条查询记录。

哪些人可以申请车主卡贷款？

说了这么多坑，是不是车主卡借款就办不了了？不是。存在即合理，在某些人眼里它是救命的稻草。

第一种情况就是征信存在问题，银行贷款审批不通过。车主卡借款平台一般对征信的要求比银行要宽松一些，只要不是当前逾期或者有呆账的情况就可以顺利通过。我有个做装修的朋友，在征信上有一笔担保逾期的历史，所以申请银行贷款处处碰壁，最后只好用车主卡贷了六万元来解决燃眉之急。

第二种，急用钱，等不了银行漫长的审批过程。银行贷款动不动就要半个月的时间，而车主卡平台则很快，在一天之内就可以放款了。去年我的一个朋友的母亲生病住院急需五万元的手术费，最后是通过车主卡当天搞定的。这时候利息高一些也无所谓了，救人要紧。

第三种是车龄比较老，虽然不值钱但是还能开的车主。有些平台对车辆使用年限的要求不是很严格，十年以内的车子也可以贷款购买。你的车只能卖二手两到三万左右，但是可以贷一到两万元出来盘活资产。

但是如果你征信良好并且不着急用钱的话，我建议你还是去银行办理消费贷或者抵押贷比较好一点，利息可以省不少。不要走我的老路了，在这上面走了弯路最后才后悔啊！

最后几句是实话

现在网上有关于车主卡借款平台怎么样有很多文章，其中大部分是软文，只说好处不说坑。今天把那些丢人现眼的事情翻出来讲一讲，就是希望你们少交点学费。

记住一句话：催着你签字的，多半有坑；说不看征信秒批的，利息肯定很高；不让把合同带回家慢慢看的就是有问题。

另外还有一件事情没有提到。不同的城市、不同时期的政策不一样，我这两年在南方某二线城市的经历就是这样的，你们那边的情况怎样最好自己去查一下。别只听我说一个方面的话。

签合同之前，把每一条条款都读一遍，特别是那些字很小、藏在角落里的部分。比我的情况差十倍的朋友就是因为没看清楚合同最后车子被拖走了还欠了平台两万元钱。这件事到现在我替他憋屈了很久。