财神卡借款怎么样还款的？内部人告诉你这三点千万别碰

昨天快要下班的时候，柜台前有一个小伙子拿着流水单子在抖。

说是借了财神卡的钱，本来以为按时还就可以了，结果一看账单上多出了几百块钱的"莫名其妙"费用。他问我这财神卡借款怎么还款才能不被坑，我看了他的还款记录心里大概有数了。

其实我在这方面见得很多。

我是一名客户经理，具体哪家银行就不用说了，每天坐在窗口后面看着各种各样的借款人来往，有的笑嘻嘻地走人了，有的却哭丧着脸走了。哪里不一样呢？一般不是借钱的时候出问题，而是还钱的时候出了状况。今天我就冒着被领导点名批评的风险跟大家掏心窝子说一说这个问题。

选择还款方式不对，利息就多出很多

很多人办理业务的时候，只看批了多少钱、利息是多少厘，并不关心还款方式。签完字拿到钱后回家一想就觉得有问题了。

上个月有一个做服装生意的王姐，也是因为这个而吃到了亏。

她当时借了五万元周转，分十二期还款。系统默认勾选的是"等额本息"，但是她没有仔细看就签了字。前六个月所还的钱中大头都是利息、本金只偿还了一小部分。到第七个月的时候她想把剩余的金额一次性结清，结果发现本金还有四万多块钱。

这事让人闹心吗？

讲真，财神卡借款还款方式里面学问很大。银行一般推荐等额本息，因为这样对银行有利一些。但是对我们借款人而言，如果资金回笼速度快的话，比如做生意短期周转的时候就可以选择"先息后本"或者"随借随还"比较划算。

别傻了，银行经理不会告诉你这个的，因为考核指标里利息收入是硬杠。

自动还款中"时间差"的陷阱

踩的人最多，也是最冤。

很多人图省事，开通了自动还款功能，并且绑定了一张银行卡，在规定的时间内由银行直接从卡中扣款。这事儿并不简单。见过很多客户明明有钱但是还是显示逾期的。

为什么？

扣款的时间点是有讲究的。有的银行是晚上自动扣除，有的是在早上。遇到周末或者节假日的时候，有些银行系统的清算就会推迟一段时间。

去年有一个做物流的老陈，也是问财神卡借款怎么还款告诉他最好提前两天存进去。他不听，说自己是自动还款的。结果正好赶上系统升级了，扣款延迟了一天，虽然最后还是成功地把钱转走了，但是征信上已经多了一个"逾期一天"的信息。

因为这一条记录，后来办理房贷的时候利率上浮了10%，算下来多出几万元利息。就是因为这一天而血亏。

所以现在见人就说：别卡着点存钱，提前两三天心里踏实。

提前还款反而要缴纳"罚款"

这听起来有点离谱，但是是真的。

很多人手头宽裕了，就想早点把钱还清，并且少交一点利息，这是个好习惯吗？但是银行那边就不一定。财神卡这样的产品有很多都是"借款期限限制"的，比如说你借了一年的话前三个月是不能提前还款的，或者提前还款会收取违约金。

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：有些产品规定，借款不满三个月提前还款的话要收取剩余本金的1%作为违约金；满三个月不足六个月收0.5%，以上只是大概。虽然这钱不多，但是谁愿意白白拿走呢？

而且去年的规定并不是这样的，今年政策刚调整过，收紧了。以前有些客户经理为了完成业绩指标，在私下里跟客户说"随时可以还款"，结果客户真的去还的时候发现系统中根本无法操作或者提示需要交钱。到那个时候只能拍大腿了。

从内部审批的角度给出还款建议

说了这么多坑，到底要怎么还？

作为内部人员，我给各位朋友提几点实际的意见。这些东西在网上查不到，在官方宣传册里也看不到。

还款日最好定在月中

这是一个小技巧。很多做买卖的客户，月底要结账、压货，资金比较紧张；月初又要交房租、发工资，手头也比较紧。月中相对宽松一些。办业务的时候可以要求把还款日定在15日至20日之间，这事儿是可以实现的，只要你提出即可。

不要不好意思开口，银行属于服务行业，合理的诉求我们要满足。

绑定卡里多留几百块钱"余量"

不要算得太死，留个还款金额的位子。万一扣款时系统出现小故障或者跨行转账有延迟的话，这几百块钱就是你的救命稻草了。

我见过一个客户，因为转账手续费扣了2块钱，还款金额不够导致逾期。你觉得这冤不冤？

每次账单出来之后都要自己核对一下

这事儿说起来挺麻烦，但是可以省下很多钱。系统也会出错，并且概率很小，但也不是不可能出现的。去年我们支行就发现过一笔这样的情况，就是系统的短信通知费被记到了客户的账单上去了。客户自己不去看的话就会稀里糊涂地还了出去。虽然不多，可是心里还是不痛快。

征信不能玩弄于股掌之间

最后再强调一下，很多人认为逾期一两天没有关系，银行不会上报。别做梦了。

现在系统都是自动抓取，还款日当晚12点还没有入账的话，第二天早上就会推送到征信中心。无法人为干涉。就算你跟客户经理的关系再好也没有用。

征信上的污点要五年才能消除。这五年的间，办信用卡、贷款买房买车或者求职的时候都会受到影响。因为一次大意所导致的后果是否值得呢？

见过太多借钱时大张旗鼓，还钱却马虎应付的人，最后吃亏的还是自己。财神卡借款怎样还款呢？其实就一句话：上心、仔细一点就好，并不是想当然地去考虑问题。

如果你真的不确定的话，在办理业务的时候可以多问一句："提前还款是否有违约金？"扣款的时间是什么时候呢？弄清楚之后再签字，要比什么都好。

不要等到上了征信黑名单之后再到柜台求情，那时候就算是神仙也救不了你。