20岁哪些平台可以借款？生意人踩过坑后告诉你真实答案

我经营着一家小餐馆，资金周转总是不顺畅。这几年为了凑钱进货、交房租等等各种事情都试过很多次了，并且也走了一些弯路。刚成年的人问我的时候20岁的年轻人可以申请哪些平台借款说实话，这个问题没有标准答案，但是有些坑要避开。今天就用我这些年来的血泪经验跟大家聊一聊这个话题。

刚成年借钱的时候，不要只看广告

第一次借钱的时候是22岁，刚刚创业做小吃摊，需要5000块钱买设备。那时候什么都不懂，看到网上广告打得很响亮就随便点了一个进去。结果怎么样？利息很高，还有各种手续费存在其中。后来才知道那个平台并不正规。

其实很多打广告越猛的平台，坑就越多。标榜"秒批""无门槛"的产品通常利息非常高，并且存在隐形费用的情况。天下哪里会有不劳而获的事呢？平台不是慈善机构，借给你钱肯定是要赚钱的，低门槛意味着高风险，高风险也就意味要付出更多的代价。

20岁左右的人可以考虑哪些安全的借款平台？

再说说我这些年用过的一些渠道。靠谱的其实就那么几种，主要看你符合哪种条件。

第一类为银行系消费贷款。招商银行闪电贷、工商银行融e借等都是属于该类型的产品，利息较低，年化利率一般在4%-8%之间，但是门槛较高。20岁的年轻人如果没有稳定的工作或者征信空白的话，很难批下来。去年我申请过一次，因为我有半年的流水记录被批准了3万元借款，月息只有5.6%，确实很划算。

第二类为互联网大平台提供的借款产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等也包含在内。利息比银行高一点，年化10%-18%左右，但是方便快捷，可以随用随还。我平时周转最多的就是借呗了，用了三年时间，额度从3千涨到了五万。

第三类为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都有正规牌照。利息比互联网平台稍微高一些，年化利率大约在15%-24%之间。我的一个朋友去年装修房子时，在招联金融借了两万元钱，并且分十二期还款，总利息大概两千多块钱左右还可以接受。

这些年踩过的坑

靠谱的说完了，再说一些坑人的。这部分在网上找不到资料，但是我自己试过一次。

2019年的时候，我急需用钱周转，在一个小平台上借了1万元。合同上写的是年化利率为十二分之一百二十点百分之一百八十，我认为这还是比较实惠的。结果还了三个月才发觉每个月都有扣"服务费""管理费"，算下来实际年化率超过36%！我当时就懵了。

后来我才知道，很多不正规的平台会以"服务费"为名暗中收取较高的利息。签合同的时候不会告诉你有这个条款，在你发现问题时已经太晚了。还有砍头息的情况就是借1万到手8000元，2000块钱直接被扣掉了，但是你还得按照一万还本金和利息。到现在我还记得很清楚的那种坑人手段。

还有一种叫作"中介"的。我在开店第二年遇到过，说可以帮我办理低息贷款，并且收了我2000元的服务费，但是最后什么都没办成，钱也没退回来。别傻了，在正规平台里根本不需要找中间商介入。

20岁借款必须要知道的几件事

年轻人借钱的时候要注意一些问题。这些都是我用血汗换来的经验教训。

征信很重要。每次借款申请都会在信用报告中留下记录，很多人不知道这一点。如果频繁申请的话就会被征信给花掉之后再办信用卡、房贷都会受到影响的。有个做建材生意的朋友，征信上有过两次逾期的情况，并且金额不大，只有几百块钱左右，后来去办理贷款的时候就被拒绝了，悔得肠子都青了一圈。

利息要会算。很多平台宣传的日息万分之五，看起来很低吧？换算成年化的话就是18%，再加分期手续费每个月0.6%的实际年化利率可能会超过13%。不要被数字蒙蔽了眼去，自己用计算器计算清楚一下就好了。

量力而为。借钱之前先考虑好还款的方式。见过太多年轻人借款很多网贷，最后还不上钱了，被催收、上了征信黑名单，甚至影响到了工作。有多大能力做多少事的道理用在什么地方都一样。

我的建议

如果你现在20岁，急需用钱的话，我有几条具体的建议。

• 优先考虑银行消费贷，利息最低但是门槛较高可以尝试一下。
• 其次可以使用支付宝借呗、微信微粒贷等大平台的产品，正规透明。
• 不要去接触那些没有资质的小平台，利息高并且存在风险。
• 借款金额不超过月收入的50%，保证可以按时还款。

另外，网上出现的"20岁借款必过""黑户也能贷"等广告要当心。正规平台都会查征信，并不存在什么必过的说法。那些声称不需要看征信的是高利贷或者骗子。

最后说点实在的

借钱这件事，能不借就不借。但是真到了急用的时候了，在选择平台、计算利息以及按时还款的情况下也不会有什么大问题。我现在店里周转有时候会使用借呗，但是每次都会控制在自己的承受范围之内，并且从不会出现逾期的情况。

20岁正是积累信用的好时机，好好管理好自己的征信记录，将来买房子、买车的时候就会方便很多。不要因为一时冲动而把个人信誉毁了。

另外，各个城市银行的政策可能不同，我所说的主要是二线城市的情况。你们那边的银行门槛是高还是低呢？最好自己去网点问问，不要只听网上的人说。

钱这个东西，借的时候容易，还的时候才知道痛。