橙子借款怎么样安全吗？干了十年中介说几句得罪人的大实话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。老张是老客户打来的电话，声音急切地告诉我老婆要做个小手术，押金缺了三万，请问能不能借给他一下橙子借款安全吗他在网上看到广告，觉得下载应该很快。我当时就让他先别动了把手机放下来等我讲完之后再操作。说实话，临门一脚的咨询一年能接几百个，大家的心态我都懂：急用钱的时候谁还会在意安全呢？可以贷款就是王道。但是因为我从事这个行业的原因，所以才更需要把这些行内的秘密都给弄清楚了，否则回头出了事还得说是我们的错。

别被"橙子"这个名字所迷惑，它到底是什么来历

很多人一听到橙子借款就会认为这是一个新出现的小众平台。其实不是这样。这就是一个贷款超市，也可以叫助贷平台。它自己不放款，而是收集你的信息，并把它们匹配给背后的银行或者消费金融公司。就好比你去菜市场买菜一样，摊位是别人经营的，只收取一定的费用并提供引流服务。

那我为什么还要拦着老张呢？因为菜市场也有好坏之分，有的菜市场缺斤少两，有的菜市场甚至在你买菜的时候顺手推销一堆没有用的保险。其实市场上类似这样的平台有很多，并且名字一个比一个好听，“某某分期”、“某某钱包”，底层逻辑差不多。但是你要问橙子借款安全吗这个问题不能一概而论，要看你是被哪个资方匹配到的。

去年年底我有一个客户，做服装批发的，也是图省事点了个助贷平台。结果倒也还好，钱下来了，利息看上去也不算太高，但是他后来查了一下征信报告发现有人查询过他的信用记录，并且授权了一家他从未听说过的小村镇银行。这事儿让人头疼吗？更让人苦恼的是他认为自己买的是正规的银行业务产品，实际上中间被"包"了一层数据不知被转手卖了多少次。

橙子借款是否安全？这几个坑千万不能踩到

既然说到安全，那我们就把"安""全"这两个字分开来看。一个是资金的安全问题，另一个是信息的安全保护问题。对于资金方面的问题而言，只要钱来自正规的银行，并且受法律保障的话就没有什么大碍了。但是信息安全这块儿就不清楚了。你有没有遇到过这种情况，在一个平台上输入了手机号之后还没有申请的时候就被别的贷款电话打到了？

这就是信息泄露。看过橙子借款的用户协议，密密麻麻几千字，谁有耐心看完？但是告诉你，默认勾选的一条就是"同意把个人信息提供给第三方合作机构"。什么意思呢？手机号、身份证号以及通讯录等都会被共享出去几十家的地方。安全吗？

再说说老张差点出丑的那个点就是会员费。现在很多这样的平台已经学精了，利息卡在24%以内，并且看起来很良心。但是你申请的时候会弹窗让你买加速包或者会员权益，一个月几十到几百元不等。别傻了吧？这就是变相的砍头息啊！买了不一定能下款吗？那么就不用花太多钱去尝试了，或者说买保险是不是可以呢？系统可能会给你的利息比其他公司要高一些。我见过很多这样的事例，并且已经花费大量的金钱来吸取教训了。

橙子借款的利息陷阱

我的一个做装修的朋友前阵子资金周转困难，在某平台上借了五万元，分十二期还款，每期还四千八百多。他说是"等额本息"的模式，我用计算器算了一下，年化利率已经接近36%了。为什么看上去不高呢？平台把利息分成两部分叫作利息、服务费。橙子借款这种方式下你最后要承担的成本会比表面看到的大得多。这不算违规但是确实坑人。

怎样判断自己能不能用？不要只看广告

那是不是橙子借款就不能碰了？不是。如果你的征信情况不错，但是平时很忙没有时间一家家银行去跑的话，这样的平台确实方便一些。它能一键匹配出通过率最高的产品。但是前提是你必须守住底线。

第一，凡是让你先付款后放款的直接拉黑。正规贷款流程中，在放款之前收取款项的行为属于违法。工本费、解冻费、验证还款能力这些全都不存在。从业这么多年了，还没有见过哪家正规银行在给你钱的时候会问你要不要钱。

第二，看清放款方是谁。申请的时候，在页面最下面总会有一个"资方信息"或者"资金来源"出现。认准几个名字：如果是某某银行、某某消费金融（持牌的），那就比较靠谱了。如果是一家小额贷款公司或者是科技公司的贷款的话，那就要小心一点了。后者的催收手段以及利息计算方式一般都比前者要激进一些。

第三，保护好自己的通讯录。现在的APP申请权限的时候，动不动就要读取通讯录。可以拒绝的话就直接拒掉吧，实在不行就把空的权限留着备用机上操作或者用另外一台手机来尝试一下。别觉得我说得难听，真的到逾期那一天了你就会发现通讯录被爆是件很丢人的事情。到现在我还记得前年有个客户因为几千块钱的逾期导致自己的电话被打爆，最后连他以前的感情都有人知道欠钱不还的情况，那场面真是够尴尬的。

中介不会告诉你行业内的一些秘密

既然说到这儿了，就来爆个行业内幕。很多助贷平台以及大家问到的橙子借款等都会和资方签订对赌协议。什么意思？给银行一百名客户做推广的话，在坏账率控制在一定范围之内的情况下，银行就会给予这个公司返点。反之，如果坏账高了，那么平台就要承担责任了。

这就造成了一个现象，就是平台在初审的时候会故意降低门槛，让你觉得额度很大、利息很低，从而诱导你授权。等你点了提现之后就到了资方二审了被拒掉。来往之间征信上多了一条查询记录，但是数据也被拿到手了，并没有得到什么好处。因此很多人点完这些平台后，虽然花费了很多钱，但还是不能把钱取出来的原因也就此解释清楚了。

因此，如果你最近半年内征信查询次数超过6次或者网贷笔数较多的话，我建议你最好不要去点击这样的平台了。老实到银行网点取钱吧（虽然也收你的钱），但是中介先看下你的信用报告再告诉你能不能办才行（否则你就像一只无头苍蝇到处乱撞）。

什么样的人可以使用橙子借款？

说这么多，并不是要一棍子打死。资质一般，平时也不怎么用过网贷的人急需一二万元周转十天半个月的，在这样的平台上可以解决燃眉之急。下款速度普遍比银行快一些，操作也简单些，可以在家里面完成。但是记住这只是救火而已不能用来救济贫穷了长期使用这种网贷的话你的征信就会越来越差以后想办低息贷款的可能性几乎为零

最后给想要申请的人几条实用建议

回到最初的问题，橙子借款安全吗？我的答案是：平台本身就是一个工具，安全与否取决于使用者的方式以及匹配到的人。闭眼点同意肯定不保险；多留个心眼看看条款再操作的话风险就可控了。

怎么做？列出一个清单，按照这个做可以避开90%的坑：

• 在申请之前先做一个详细的征信报告，心里有个底。
• 看清楚用户协议中有关"信息共享"的内容，可以关掉的就关闭。
• 在申请的过程中如果出现了"会员费""服务费"之类的费用，那么就直接退出。
• 放款之后马上到官方渠道去查一下放款机构的名字。
• 发现利息超过法定标准时，保存好相关证据，在将来发生纠纷的时候可以用来维权。

那天晚上老张听完我的话后，没有直接点那个链接。第二天我帮他在银行线下渠道办理了转账业务，虽然多跑了一次腿路，但是利息比网上那些乱七八糟的平台要低很多不止，并且不收取任何手续费。他后来请我去吃烧烤的时候说还是熟人办事踏实一点好。其实这件事很简单，不要总想走捷径，在金融这个行业里，捷径往往都是弯路。

如果你实在拿不准的话，就把征信报告打出来，请一个懂行的人帮你看看，不要自己瞎琢磨，也不要相信网上那些"百分百下款"的广告。没有百分之百的事儿吗？银行行长来了也不敢这样讲。