我借了电竞分期买装备，额度只有5000，却发现了比利息更可怕的陷阱
现在的年轻人为了电竞梦想买单无可厚非，但是电竞分期借款常伴有高溢价的风险。很多所谓的“电竞贷”其实是消费分期产品，额度一般为1000元到5000元左右，并且只需要一张身份证以及实名认证过的手机号就可以申请。“比如某些内嵌于游戏充值界面的借贷产品，在宣传的时候宣称可以做到‘零首付购机’，但是实际年化利率却可能达到24%以上甚至36%，这显然是不符合常理的。”这类平台审核速度快，几分钟之内就能到账，对于急需用钱的人而言很有吸引力，但背后的隐形费用和服务费通常要到还款时才会让人追悔莫及。
除去特定场景之外，目前市场上主流的1000到5000的小额贷款平台主要分为两类：一类是蚂蚁借呗、京东金条等大厂产品，另一类是持牌消费金融公司推出的APP。大厂产品的额度会根据信用分的变化而变化，在刚开始的时候可能只有1000到2000元之间，并且利率比较透明，年化一般在百分之十到十五左右。持牌机构比如马上消费、招联金融等虽然放款速度较快，但是利息较高。用户使用此类平台时，借款期限可以自由选择，从3期至12期不等，但是要小心的是提前还款会收取违约金，在小额贷条款里很常见。
用户评价两极分化比较严重。一部分人觉得小额贷款解决燃眉之急，比如“下款快、操作简单、帮我配齐了电竞装备”。但是更多的负面评价集中在催收次数多以及利息不明晰这两个方面上。有用户反映借3000元分12期的话最后还款总额接近4000元左右，综合计算下来成本非常高。特别是对于电竞场景下的借款而言，一旦出现逾期情况，除了通讯录被轰炸的风险之外，个人征信也会留下污点，从而影响到未来房贷、车贷等贷款申请。
分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、流程全线上化对于信用白户或者学生群体（非在校生限制），这是最容易获得资金的途径。但是缺点更严重：利率高、套路多，容易陷入以贷养贷恶性循环中去。尤其是那些不知名的小平台，可能会出现“砍头息”的情况，即借5000元实际上到手4000元，但还款本金还是按照5000元计算。个人信息泄露也是一个很大的隐患，在注册的时候授权给通讯录以及定位信息的话就会成为后期暴力催收的工具。
在使用小额贷款平台的时候要注意一些问题。首先，要核实该网站是否有消费金融牌照或者小贷公司牌照，并且要看一下它是不是正规的金融机构。其次，在合同中注意查看利率、服务费以及逾期罚息等条款是如何规定的不要只看“日息万分之几”的宣传语。最后量力而行，借款金额不能超过月收入的一半否则还款压力会越来越大。电竞装备更新换代很快，用虚拟数据来承担沉重的债务就不太合理了。
电竞分期和小额贷款常见的问题解答：
问：电竞分期借款会影响个人征信吗？
只要是正规持牌平台，借款记录、还款记录都会上传到央行征信。一旦逾期就会在征信报告上出现不良信用信息，并对之后的银行贷款申请造成很大的影响。
问：1000到5000元的小额贷款平台需要抵押吗？
答：不需要。信用贷款的小额贷款不要求提供抵押品，主要依据申请人的人品、工作情况以及财务流水来决定是否放贷给其使用小额贷款的时候。
问：如果在非正规平台借款后被暴力催收该怎么办？
答：保留所有的聊天记录、通话录音以及转账凭证，然后直接向互联网金融协会或者当地银保监局投诉举报。遇到软暴力时可以报警处理。