56岁哪个平台可以借款？银行经理告诉你真实答案

上周三下午，我正要去茶水间打杯水的时候，在大厅里进来一位头发花白的大哥手里拿着一叠资料进门后就问："同志，请问我这么大年纪了还能不能申请贷款？"原来老张今年56岁，儿子年底要结婚，彩礼、婚房首付还差十几万，他打听了一圈也没有个准信，于是来到银行咨询。其实这样的事情我见过很多次了，在这个年龄的人上有老人下有儿女，正是需要用钱的时候却觉得贷款市场"不待见自己"。老张那天问我的事56岁可以到哪些平台借款盘了快一个小时，今天就把这些内部情况摊开来给大家讲一讲。

年龄这道关卡，比你想象中的要难得多

56岁的人，在很多金融机构看来，属于高风险人群。为什么呢？还款期限不够了。我们银行内部审批有不成文的规定：借款人年龄加上贷款年限一般不超过70年，有的卡要更严格一些是65年。你自己算一下吧，现在这个年纪到90岁的可能性不大，就算你能活到那么大也不得不去赌一把啊！它看你退休前的那几年有没有稳定的收入。

老张当时就愣住了，说自己的身体很好，还能干十年活。我信了但是银行不信。银行关注的是系统里存储的数据、退休金的发放记录，并非是你拍着胸膛保证的承诺。其实这个年龄段借钱比年轻人要难一些，但绝对不是没有可能的事儿。

56岁的人如何选择借款平台？不要被广告所蒙蔽

市面上很多打着网贷平台旗号的广告铺天盖地，有"凭身份证秒下款"、"无视年龄门槛"之类的宣传语，在这里就别去碰了。说得简单一点就是这些网站要么是利息超高得离谱的高利贷，要么就是骗你的个人信息。我以前有个客户也是五十多岁的人在网上搜到过关于56岁的借款信息，并且点击了一个链接之后并没有借钱成功反而被骗交了五百块钱作为会员费最后损失惨重。

正规途径有哪些？我给老张提了三条建议，这里也分享给大家：

• 抵押贷款：这是最靠谱的。你有房子吗？有没有车呢？只要能提供有价值的资产做抵押的话，年龄限制就会宽松很多。我见过65岁的客户用房本贷款出来的钱来使用，因为银行看重的是资产的价值而不是你的劳动力。
• 公积金信用贷：如果你还在职，公积金也正常缴纳的话就是个宝贝。很多银行的公积金信用贷产品对体制内、国企、上市公司员工年龄放宽限制，在56岁没有退休的情况下也可以办理。
• 子女共同借款：最实用的办法就是让儿子或者女儿做主借款人，你作为共同借款人一起申请。或者反过来，让你的儿子或者女儿来做主借人，而你自己则是共同借款者，这样银行就更容易通过年轻人的还款能力来批准贷款了。

银行内部审批的"潜规则"

这点我不便说得太具体，但是你们要有所了解。银行审批系统中对于不同的职业和年龄阶段的评分标准是不一样的。同样是56岁的人，一个是公务员身份的是可以被批准贷款；而另一个则是自由职业者，则会无法获得批准。公务员或者医生、教师等类型的客户，在银行看来就是优质客户，即使年纪大一些也无所谓，额度上可能不太高，但是通过率还是有保证的。

还有一个事情你们可能不知道。每个月的季度末，即3月、6月、9月和12月末的最后一两周里，银行放款任务压力大，这时候审批会稍微松一些。我说的是"稍纵即逝的机会"，并不是让你钻空子的意思，在条件边缘上卡壳的话，挑这个时间点去申请运气好的话应该能通过。这个时候提出申请比平时盲目摸索要好很多。

去年秋天有个做小生意的刘姐，54岁了快要退休了，想贷款给儿子买车。平时来办理的时候流水虽然很多，但是都是微信、支付宝进出，并没有对公流水记录，在系统评分上一直卡着过不去。后来赶上我们支行冲业绩，主任看了一眼她的房产证就直接签字特批了。如果换到别的时候的话应该也是不行的吧

这些坑千万不要踩到

说到这儿，我得提醒一下。网上那些号称可以帮你包装资料、解决年龄问题的"助贷机构"，十有八九都是骗子。收你几千块钱的服务费之后就让你把信息填到几个网贷APP上，能不能通过全看运气了。更坑爹的是他们还会把你个人信息倒手转卖出去到时候借不到钱还得天天被骚扰电话轰炸

还有人问，可以用商业保险保单贷款吗？可以了，但是额度一般不高，只有现金价值的80%左右，并且要求你的保单要有现金价值。一年几百块钱消费型的保险就不要想了。保单质押能用急需要钱、金额不是特别大的人。

年龄限制的真实数据

根据我这几年的观察，来我们支行办理信用贷款的人中50岁以上的通过率大约只有30%左右，而30多岁的年轻人通过率可以达到70%，以上。但是如果是抵押贷的话，则相差无几了，50岁以上人群的审批成功率甚至能达到80%以上。所以现在就问哪家平台能借出五十六万没有意义了，你反过来说：我有房子吗？有没有公积金呢？我可以为子女担保贷款么？

这三种条件一样，就有路子可走。一个都不占的话那神仙也救不了了。这时候再去借钱就很危险了，简直就是送上门去烧火。

那天老张听完我的分析之后，回去跟儿子商量了一下，第二天带着儿子过来办理了装修贷，由他做为主借款人，自己做为共借人，两天就批下来了20万的贷款额度，利息只有3厘多。其实这事儿并不难，只要找到正确的方法就可以了。

如果你现在正为这件事情发愁的话，先不要急着到处乱试了，把家里房子的产权证、公积金缴纳记录以及子女的身份证明都找出来，在当地的正规银行网点咨询一下。不要再在网上搜索那些杂七杂八的信息了，越看就越容易上当受骗。