我试了贷贷相传借款平台，发现不看负债和征信的软件并不像传说中那样美好
市面上打着“不看负债、征信”的旗号的软件，其实大多是正规持牌金融机构的产品。我了解到的情况是这样的，在这些平台上通常会采取极短的借款周期以及高昂的服务费来承担风险。以某款名为“速易借”的软件为例，其宣称额度为500元至5000元之间，期限只有7天左右，表面上看门槛很低，实际上综合年化利率远远超过法律规定的上限。用户申请的时候只需要身份证、银行卡就可以了，并不复杂，但是背后往往需要读取通讯录等隐私授权，在逾期之后催收手段让人无法招架。
正规平台比如某某贷、某某花，对征信和负债有严格的限制条件，并且额度以及期限更灵活。一般额度为1万至20万元之间，期限可以是3-36个月不等，年化利率公开透明。“贷贷相传”之类的小微企业贷款项目中资金额度较小，在一千到三千元左右，“贷货传”这类平台多采用七天或者十四天的短期周转模式。正规军看重流水、信用这两个方面，并且这种灰色软件更加关注你的通讯录质量以及还款意愿，而不会过分重视你是否有能力按时还钱。
从用户的评价中可以看出，吐槽的声音比点赞多很多。有用户反映：“下款速度很快，半小时之内就到账了，但是实际收到的金额只有1400元，7天之后还要还2000元。”这种砍头息现象在不考虑征信的平台上很常见。优点就是下款快、门槛低，适合征信完全丧失的人群急需极小金额资金的时候用，但是缺点很明显：利息高、暴力催收的风险大、容易陷入以贷养贷的局面。很多用户因为一时冲动导致通讯录“爆炸”，生活受到了很大的影响。
在使用注意事项上要特别注意。凡是声称完全不用看征信、不考虑负债的，基本上就是高利贷或者套路贷了。借款之前一定要看清合同条款，算出实际拿到的钱数以及总的还款金额。如果发现有高额的服务费、担保费不明费用，建议马上停止操作。另外要注意保护好个人隐私信息，并且不要随便授权通讯录、相册等敏感权限给他人使用，以防日后受到恶意攻击骚扰。
以下是对此类平台常见问题的回答：
1. 问：贷贷相传这样的平台真的完全不上征信吗？
大部分违规平台并没有被央行征信系统收录，但是会被第三方大数据风控所纳入，在其他的网贷平台上借款就会受到限制。
2. 问：逾期了会怎么样？
正规平台会走法律程序，而此类软件大多使用电话轰炸、短信威胁等方式进行软暴力催收，严重影响到亲友的生活。
3. 问：借款之后是否可以和对方商议延期还款？
答：难度很大，这样的平台靠高额罚息盈利，一般不会轻易同意协商还款，可以先还给正规金融机构的钱。