敦化欧亚超市借款怎么样？记者调查后的真相让人意外

去年冬天，我得到一条线索，敦化的一位做服装生意的张姐为了春节备货，在欧亚超市的相关渠道借了八万元钱，结果三个月后差点把店赔进去。这件事当时就决定了我去当地看看。其实我在金融调查方面干了很多年了，类似的事情我听过很多次，但是每次听到都会让人感到很沉重。很多人都问我敦化欧亚超市借款好不好今天就把调查得到的情况，原原本本地说出来。

为什么大家都会问敦化欧亚超市借钱是否靠谱

张姐的店位于敦化市中心的老商场里，我去的时候是今年2月，店里冬装还在打折清仓。她给我算了一笔账：借款时承诺的利息为每月8厘，听起来不高吧？但是合同签完后才发现除了利息之外还有"服务费""咨询费""渠道费"等杂七杂八的东西加起来实际成本已经翻了不止一倍。这事儿是怎么回事呢？坑在很多人根本分不清什么是超市、什么是金融机构。

欧亚超市是零售企业，并没有放贷资质。你在那儿可以借钱，要么和银行、小贷公司合作，要么有人在超市里推广金融产品。简单地说，超市就是"场地提供方"。

但是问题来了，老百姓看到"欧亚"这两个字的时候就会觉得这是大品牌、可以信赖。信任感很容易被利用起来。

我实地走访所发现的三个真相

在敦化待了四天，跑遍了欧亚超市的两个门店，并采访了七个在当地借过款的人。有的发现网上查不到。

第一个真相：所谓的"超市内部借款"并不存在。有个姓刘的大哥说他是欧亚的老顾客，积分好几万，在问借的时候对方就说老客户有优惠。结果怎么样？优惠给了一张满减券，并且利息一分都没有少，还是通过外面的小贷公司走的。别傻了，超市不会借钱给你，但是会有一家躲在柜台后面的金融机构在借款。

第二个真相就是利率猫腻很大。我拿到的三份合同样本中，名义利率为0.6%-0.9%，但是加上各种费用之后年化利率在24%到36%之间。有个做餐饮的李老板借了15万一年后还了23万到现在也没想明白钱是怎么多出来的。

第三条真相：逾期催收比想象中要严厉。因为资金链断裂，张姐晚了十天还款后被电话追讨到了她的供应商那里。她说话的时候眼睛都是红的。不同机构之间可能有所不同，但是根据我所知，在和欧亚合作的一些公司里，催收都比较积极。

借款利率怎么算才合理

我找了一个在银行做风控的朋友帮我算了一笔账。如果你借10万，分十二期还的话每个月要还9500元。年利率好像是四万多块吧？错的。因为你每月都要还款本金，但是利息却一直按照十万来计算。IRR公式得出的真实年化收益率大约为28%左右。很多人都不知道这件事儿，签个字就草率了事。

敦化欧亚超市借款怎么样？分情况来说明一下

其实也不能完全否定。经过调查后发现，这里面存在多种情况，并不是所有的人都会出现相同的结果。

第一种是银行驻点。正规的商业银行会在超市里设置咨询台，这样的情况比较可信，利率公开透明，并且合同也由商业银行提供。怎样去判断？看是否盖了公章，如果"某某银行"就没什么问题。去年还不是这样，今年敦化这边多了几家银行入驻算是好事。

第二种为消费金融公司。利率普遍较高，但是至少是持牌机构，并且可以查询到备案信息。如果征信不是很好的话，银行批不了款，那么这种方法也可以作为备选——但一定要算清楚真实的贷款成本。

第三种就是纯粹坑人的中介套路。他们租下超市的一个角落，挂上"金融服务"的牌子收取高额的服务费，并最终以高利息贷款的形式提供服务。张姐遇到的就是这样的情况。到现在我还能记起她跟我说过的那句话："早知道是这样，我就宁愿找亲戚借了。"

怎样来分辨呢？教你一个方法：在签订合同时，要弄清三点——钱是放在哪里的合同由谁签年化利率是多少直接走人对方支支吾着

借钱的时候要注意以下几点

调查结束之后，我整理了一份避坑指南，都是用真金白银换来的教训。

• 不要相信"超市内部渠道"这种鬼话，超市不会放贷，它只是一个场地。
• 合同要逐字检查，特别是"服务费""担保费""咨询费"这些词语都要弄清楚。
• 年化利率超过24%的要三思而后行；如果超过了36%，那么就是违法了，可以举报。
• 保留所有的证据：聊天记录、录音、合同复印件。万一出事，这些东西就是救命的。

还有一个细节，很多人不知道：每年一月和七月是银行冲业绩的时候，在这个时候申请贷款的话，利率会有一定的优惠。这是我那个朋友从银行那里得到的信息，具体的优惠幅度要看各个银行的情况而定，并且最好是去了解下好些比较一下比较好。

我只了解敦化这边的情况，其他地方我不敢乱说。但是道理应该差不多——大超市里提供的金融服务有八成是"借壳"的，要学会看穿那层皮相。

借钱的人后来怎么样了

文章到这里就该提到张姐的后续了。最后她把店铺卖出去还了一部分债，剩下的慢慢偿还着。前几天她在微信上跟我说，在一家服装店里工作很累，但是心里踏实一些。

做餐饮的李老板怎么样了？运气好一点的话，去年夏天夜市火了一阵子之后就缓过来了。但是他跟我说再也不碰那种方便的借款了。便利的成本是几年以后不方便的时候才会出现。

被"老客户优惠"骗到的刘大哥后来去银行办了正规消费贷款，利率只有原来的一半。早干什么去了？但是说到底第一次踩坑的时候谁不觉得自己很聪明呢。

敦化欧亚超市借款好不好？我的答案很直接：不是不可以借，而是要弄清楚你是向谁借钱、钱是什么条件。超市只是一个空壳子，并不重要，里面的东西才是你所关心的。

借钱这件事上，从来没有过什么"方便又便宜"的好事。这句话可以帮你省不少冤枉钱。