我试了十几个平台，发现额度大的借款有哪些和手机上可以借钱的app根本不是一回事

深夜里望着天花板数羊的时候，忽然产生了一个想法：如果此时急需一笔资金周转的话，额度大的借款渠道有哪些是可信的？随便看看手机应用商店里的APP，满屏都是可以借钱的应用程序，哪个才是真的能下款呢？大家是不是也经常好奇这些号称几万额度的平台到底需要什么样的资质才能申请出来呢今天就把自己实测的经验以及踩过的坑摊开来聊一聊。

再说说大家最关心的额度问题。目前市场上比较流行的平台，比如借呗、微粒贷等老牌产品额度范围一般为1000元到30万元但是这并不意味着你注册之后就可以获得最大的额度。主要看的是你的支付分以及消费情况来定夺的，如果想要提高最高限额的话就只能增加信用了。我有个朋友做小生意，在度小满只有5000元的授信额度，用了半年按时还款后提额到8万。因此额度大小不只由平台决定，还与个人征信状况有关。

再说一下使用条件和期限。很多年轻人存在一个误区，认为只要身份证就可以借钱了。其实不是这样的正规的手机借款APP一般要求申请人的年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源或者还款能力招联好期贷对于公积金缴纳情况比较在意，如果你有连续缴存公积金的话，额度一般会比较高。期限上大部分平台都提供3个月、6个月、12个月甚至24个月的选择。建议按照自己的还款能力来选择，并不是每月还款压力小就选择了太长的周期，因为总的利息是随着时间的增长而增加的。

用户评价这块，我特意去各大论坛查了下。分期乐对于年轻用户的看法两极分化。被喜欢的人觉得它对年轻人有专属优惠，通过率高；不被喜欢的人则批评它的利息计算复杂，并且有时候没有看清就多付了钱。京东金条一般都被认为比较稳妥。一位用户表示：“急用钱的时候，金条从来没有出过问题，只要京东账户活跃的话提现基本上可以马上到账。”当然也存在负面的声音，例如有人觉得催收太频繁。这就要求我们任何借贷产品，按时还款都是底线否则不但会影响个人信用记录，还会给生活带来不必要的麻烦。

优缺点分析也很重要。优点很明显，手机借款方便快捷，不用去银行填表、抵押物品也可以，对于临时资金周转很有帮助。但是利息问题也不能忽略不计。虽然很多平台宣传日息万分之几听起来很低，但是如果换算成年化利率的话就比较高了。例如日息万分之五，则年化为18.25%，比银行贷款要高得多。另外一些小平台存在隐性收费的情况，比如服务费、手续费等等借款之前要仔细阅读合同条款。

注意事项中最重要的就是保护好个人信息。有些非正规的APP会过度索取权限，获取你的通讯录、相册等信息。一旦逾期就会爆掉通讯录，让亲朋好友都知道你欠钱了，这样的软暴力让人很头疼。因此，在选择平台的时候要认准持牌金融机构，比如马上消费金融、中银消费金融这些虽然名字没有互联网大厂响亮，但是正规一些，并且受监管约束。

最后整理出一些大家经常问的问题，希望对你们有所帮助：

• 问：没有工作可以打手机借钱吗？

  答：比较难。虽然有些平台门槛较低，但是也需要证明你有还款能力。如果是自由职业者的话可以提供银行流水或者支付宝流水来证明收入。

• 问：借款记录会暴露给征信吗？

  正规持牌平台都会被征信。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后房贷、车贷的申请。

• 问：申请被拒了怎么办？

  答：不要频繁地去尝试，经常申请会影响征信。建议过一段时间后完善个人资料或者换个平台重新提交。