哆咪借款平台怎么样啊可靠吗？银行经理掏心窝讲几句

昨天下午刚上班的时候，大厅里进来一个小伙子，满脸是汗，手里拿着一沓打印出来的流水单。坐下来后才知道他之前在网上点过几个贷款广告，在网上花了很多钱，现在征信有问题了急着要周转一下钱问我能不能在银行批下来。手机上还开着哆咪借款平台的页面，看了一眼就走了。眼神很无助地问：“”哆咪借款平台怎么样啊可靠吗？能不能先借点急用。说实话，这样的情况我一周之内就会遇到好几次了，心里很不是滋味。

我是银行支行的客户经理，在这个岗位上干了七八年，每天坐在柜台后面看着借钱还债的故事。很多人认为我们只看抵押物，并不重视当时急迫的心情所做出的选择。那种"只要能下款就是好平台"的想法最容易出问题。

这个平台到底能不能信，不要只看广告词

小伙子给我的那个平台，界面很花里胡哨，宣传语写着"秒批""无视征信"。说实话看到这几个字我就想直接劝退了。正规的金融机构甚至消费金融公司对征信都有底线的要求。所谓的"忽略征信"就是骗子或者高利贷利息很高的一种表现形式。我当时就问：你敢把身份证照片传上去吗？他愣了一下，说现在很多人都在用这个。

行内的人知道的一个逻辑就是：银行或者其他持牌机构查询征信是需要授权的，每次查询都会在征信报告上留有记录。你在网上的时候随意点击"测额度"这样的链接的话，点一次就会查到你的信用情况了。去年有个做服装生意的朋友，在半个月之内点了二十多次网贷测额度，并且来我这里办房贷的时候就被拒了。系统判断他的资金链比较紧张，风险很大。

哆咪借款平台怎么样？它是否可靠呢？不能一概而论，但是有一个简单的判断标准就是看它是持牌机构。如果是银行、消费金融公司或者正规的小贷公司，在银保监会或者是地方金融监管部门的网站上都可以查到牌照信息。找不到的就是野鸡网站了，这样的钱你敢要的话后面就只能让你自己受苦了。

利息中存在猫腻，算不清这笔账就吃大亏

网贷平台最坑的地方并不是不靠谱，而是利息展示方式很隐蔽。我见过很多借款合同上写着日息万分之几的样子，并不多见，但加上了服务费、担保费、手续费之后，综合年化利率可以达到36%以上甚至更高。去年十一月有一个做建材的客户，在征信中出现了两次逾期记录，金额都不大，只有几千元钱，但是为了填补窟窿他去网贷借钱了。结果利滚利把三万块钱变成八万元了。

我们银行内部审批有红线，客户的总负债收入比不能超过一定的比例。不正规的平台不管你能不能还上钱就敢借给你。这样的钱拿在手上就是烫手山芋。

具体的数字我已经记不太清楚了，大概是这样的：如果你借一万块钱分十二期还款的话，有些平台会把利息和手续费打包在一起让你还上万甚至更多。你算过这笔账没有？这年化利率早就超过法律规定的上限了。但是很多急需用钱的人，在看合同的时候并不仔细，直接点同意就可以了。等反应过来就已经来不及了。

申请流程中隐藏的陷阱

再说说申请过程。正规银行的贷款流程比较复杂，需要填写表格、面签以及核实用途等步骤。但是每一步都为你提供了保护。很多网贷平台宣称自己是"全线上""无纸化"的服务方式，并且以此来逃避监管。

前年的时候，有一个刚毕业的小姑娘来找我，她说她在某个平台上借了钱，后来发现利息不对，想提前还款，但是违约金比本金还高。合同中有一小行字：提前结清要支付未到期部分的利率作为罚息。霸王条款的存在不言而喻地隐藏着，如果没有放大镜去寻找的话就无法被发现。

关于哆咪借款是否靠谱的问题，还有一个重要方面就是信息泄露。把身份证、银行卡和通讯录都交给了平台，如果风控不严格的话甚至会故意泄漏个人信息，以后被骚扰电话搞得不行了。见过更离谱的，有些平台可以查看你的通讯录，在逾期的时候就会把这些联系人直接发给亲朋好友轰炸他们。正规银行不会用这样的催收方式去尝试和想去做这件事。

真的缺钱了，这几条路比网贷要稳一些

说了这么多，并不是要全部取缔网贷。有些持牌的消费金融公司可以解决燃眉之急，利息也是合法合规的。但是问题是，普通人都很难分辨出哪一个是李逵、哪个是李鬼。

如果你真的需要钱的话，我的建议是按照下面的顺序来：

• 第一，看看自己有没有社保公积金，在银行针对这类人群有专属的信用贷产品，利息很低，年化4%左右很正常。
• 第二，看看有没有资产，在名下有房子、车子或者保单都可以用作抵押或质押。
• 第三，实在没有的话就向亲戚朋友借钱周转一下，打个正规的借条，并且支付一点利息比去一些不知名的平台要好得多。

别傻了，那些说"黑户也可以贷款"的广告都是想从你最后那点儿救命钱里拿走。

最后给出一个比较实用的建议

最后小伙子还是听了我的劝告，没有那个平台。帮他在征信上做了一下整理之后发现他其实有一张额度闲置的信用卡稍微调整一下就可以撑一阵子了。走的时候千恩万谢，我知道他只要管住手不乱点链接就好一些了

如果你想知道某个平台是否可以碰，不要只听广告宣传，要去"国家企业信用信息公示系统"查一查这个公司的背景如何。也可以直接拨打官方客服热线询问利息是如何计算的。如果客服支支吾吾地讲不清楚综合年化利率的话就直接拉黑了不用考虑其他。