常青树借款是哪个app？银行经理告诉你真相，别被名字忽悠了

昨天下午刚上班，柜台那边转过来一个客户，六十多岁的叔叔手里拿着一张皱巴巴的纸条，在上面歪着字写了一行。他一坐下来就问我："经理，你们这里可以办常青树吗？隔壁的老王说这个利息低一点，我打算贷五万块钱给孙子交学费。"我当时心里咯噔一下。一年里这样的事情出现不下十次了。每次遇到这种情况的时候我都得忍着火气跟人解释半天才行。很多人都在问常青树借款用的是哪个APP认为下载一个软件就可以把钱取出来，这样的想法本身就非常危险。

没有叫"常青树"的独立APP

咱们把话说开一点。市场上所谓的"常青树"其实并不存在于某个具体的APP上，它更像是一个产品的代称，在某些贷款中介口中被赋予的一种好听的叫法而已。其实就是个营销用语罢了。有些农商行或者地方性银行有叫做"常青树商户贷""农户贷的产品但是这些产品都是由该行自己的手机银行或者是到线下网点去填表办理的。如果你在应用商店里输入这四个字，出现的各种各样的软件中，十个里面九个是李鬼软件，剩下的一个可能是贷款超市。真的要下载某个来历不明的应用程序，并且填写了身份证号、手机号码之后没有收到钱款的情况下，个人信息就被泄露出去的话，那才叫损失大呢。

前阵子有个做小生意的大姐，她信了网上弹窗广告下载了一个带有"常青树"字样的APP。结果怎么样？客服表示她的卡号输入错误导致资金被冻结，并要求支付两千块钱解冻费才能放款。大姐急得直哭跑到我们的网点问能不能把钱追回来。只能实话实说，没有牌照的野鸡平台我们银行根本管不了，建议她报警就好。这个血淋林的事实还不能够给人们留下足够的警示吗？

常青树借款app如何下载安装？不要再浪费时间在这里了

很多人仍然坚持着常青树借款app下载安装这个问题以及这样的思路本身就是不对的。与其在网上找那些虚无缥缈的信息入口，不如先搞清楚自己到底需要什么。我看过很多客户的征信报告，在这些链接上乱点一下就会把征信查花了。每次点击"查看额度"都会在后台增加一条贷款审批查询记录。一个月查五六次、半年下来几十次的时候再来求我们办正规贷款的话神仙也救不了你了

我们行里的审批考虑哪些方面？负债率、还款能力以及查询次数。上个月有一个客户，资质还可以，有房子还有公积金，就是因为相信了网上的"秒批"广告，在半个月之内点了很多网贷平台测额度。结果系统直接拒绝，并且写明的原因是多头借贷风险大。他当时那种后悔的心情到现在我还记得。为了几个不靠谱的APP把正路堵死了值得吗？

真正的常青树产品应该是什么样子？据我所知，部分地区农商行确实存在农户或者个体户的"常青树"系列贷款业务，主要特点是随借随还、利息较低，年化利率在5%-8%之间。但是这样的商品需要有营业执照或者是土地承包合同，并且要本地户口才可以购买。一个长期工作于大城市的白领，在找到入口之后发现不符合准入条件的话点进去也是白费时间。

所谓的"内部渠道"大多是忽悠

网上那些号称可以帮你办理常青树借款的中介，十个中有九个是骗子，剩下的一个收高额服务费。他们的话术我都记下来了："我们有银行内部渠道，不需要看征信报告就可以通过。" 别傻着呢。银行开钱庄还是做慈善？没有查过征信就放款的话，那这个行长早就踩到缝纫机上了吧。我在这个行业干了好几年了，并不知道有什么所谓的"内定通道"可以绕过去风控系统。就算我们行领导来办贷款也得走正常的程序，该查征信的时候就得去查征信、缺什么材料就要补全那些材料，谁也不敢马虎行事。

去年有一个做建材的小老板，征信上出现过两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。他请中介花了八千块的"包装费"，结果怎么样？申请递上去之后就被系统直接拒绝掉了。中介的钱收下了不能退给他自己去收拾烂摊子。其实他的情况如果当时就来找我们，并且把逾期的原因说清楚、写个说明的话，应该还是可以批下来的吧。非要走弯路花冤枉钱图什么呢？

申请入口在什么地方？

如果你真的需要资金周转的话，就不要再找那些APP了。先看看自己手上有什么资源：有公积金的话可以去合作银行问问；有房子的话也可以到四大行咨询一下抵押贷款；做生意的可以直接联系开户行的客户经理聊聊。这才是正道。各个地方的规定不同，“常青树”产品只面向本地区域内的农户，需要带户口簿、土地证等材料到柜台填表，并没有App可以点选。

不同的城市情况会有所不同，我不能保证。但是有一点可以肯定的是正规银行的贷款产品绝对不会让你先付款后放款。会员费、工本费、解冻费、保证金等凡是出现上述字眼的地方一律拉黑不考虑。银行赚取的是利息，并不是这些乱七八糟的服务费用。

怎样判断自己能不能申请？

与其纠结常青树借款用的是哪个APP不如先自检一下资质。公积金连续缴纳一年以上，基数在3000元以上的；或者名下有全款房、车的，并且近2年征信报告里没有出现过连三累六逾期的情况都可以去银行谈利率了，年化4%左右应该不成问题。这时候你是甲方的话，银行都会非常乐意给你服务的。

如果征信很差的话，那银行真的不会借钱给你。金融这东西锦上添花容易，雪中送炭难。号称"黑户也能贷"的平台利息很高，年化36%已经算是良心了，有的甚至能达到几百倍以上。借到这样的钱后就等着被剥皮吧

前两天有一个刚毕业的小伙子来找我，说网上有个"常青树"可以借20万，只需要身份证就可以。问问他一个月收入四千元的时候用什么钱来还款？他支吾着表示先借用再说。我当时就劝他说这种钱你敢要的话以后日子还能不能过下去呢？年轻人千万不要去借钱高利贷，一旦被卷进去就是一辈子的悔恨。这话虽然不好听，但是却是实话。

贷款的信息不对称太严重了。客户不了解银行的标准，而银行又不知道客户的状况，在这种情况下就给骗子留下了空子可钻。写这些是为了让大家少走弯路。整天想着天上掉馅饼的人是没有的吧？哪里会有那么多的好事落到我们普通人头上呢？

如果你想知道你能做些什么产品的话，带上身份证、征信报告到附近的银行网点找客户经理聊聊。别不好意思了，这是我们工作的一部分。与其在网上胡乱查找，不如面对面把情况说清楚。即使不能成功也要知道问题出在什么地方，并且找到改进的方法。这才是解决问题的正确途径。

下一次有人再跟你提起"常青树借款"的时候，你就问一问他用的是哪家银行的产品。有没有官方名称以及合同呢？问完这两句话后如果对方支支吾吾的话就说明可以信任了。