潮汕短期借款公司有哪些？别被名字忽悠，三类渠道大起底

前两天有一个潮汕的老客户火急火燎地给我打电话，说生意周转差点出问题。这哥们做牛肉丸批发的，去年春节之前接了一个大单子，原材料的钱不够了，向别人借了一笔短期贷款。结果怎样？合同上还加了不少服务费、咨询费之类的扣留项，在最后结算的时候只能拿到七八成左右的资金。他当时急需用钱，并没有仔细阅读就签下了协议书，后来算账才知道实际成本已经很高了。这件事让我很感慨，很多老板在找我做规划时都会问我潮汕地区短期借款公司有哪些其实这个问题背后的情况比大家想象的要复杂得多。

潮汕民间借贷渠道，应该如何划分？

实际上市面上所谓的"借款公司"成分很杂。光看招牌很难分清谁是正规军，谁又是游击队。从业这些年，我给客户整理过很多次了，总结起来就三种：正规的小额贷款公司、典当行、民间借贷机构（有些甚至就是标会或者私人放款）。

很多人认为挂有"金融服务"标示的公司就是正规企业，这样的想法太天真了。

有些公司注册了咨询、商务公司的名号，实际上做的是放贷的生意。潮汕地区特别多，在村镇或者批发市场周边也很多这类机构。你问潮汕地区短期借款公司有哪些靠谱吗？先来打个比方：从名字上看并没有什么问题，但是牌照上写了“垃圾车”，这就说明了这辆车就是一辆用来扔垃圾的车子。

正规的小额贷款公司，名字中一般带有"小额贷款"四个字，并且可以在地方金融监管局的网站上查到备案。这一步筛选可以帮你避开80%的问题。

三类渠道真实成本比较

去年我给一个做陶瓷生意的朋友算过一笔账，可以说明问题。他在潮州那边找了一个叫"速贷公司"的机构借钱20万，期限三个月。合同上写的月利率是1.5%，感觉还可以吧？

问题出现了。

放款的时候就直接扣了5%的"手续费"，然后再加3%的"保证金"。到手只有18.4万，但是要还20万元本金的钱。算一下实际利率怎么样？翻了一倍还不止呢。“砍头息”的方式比较常见，在民间借贷中也很普遍，虽然现在打击力度很大，但是在民间借贷圈子里仍然存在这种行为。

我给他做了一个对比，如果他当时去正规典当行或者有牌照的小贷公司的话，虽然手续可能会麻烦一点，需要抵押拍照等流程，但是综合成本应该至少能降低三分之一。这哥们后来拍大腿说早知道先问问我一下就好了可惜那时候被资金急昏了头

正规的小贷公司和民间借贷有什么不同

正规的小贷公司利息是有上限的，目前法律规定不能超过LPR的4倍左右，大约在14%到15%之间年化。而且他们合同很规范，并且不会乱收费用。审批速度快，一般一到三天就可以放款了。

民间借贷就不好说。有的比较灵活，只需要一张身份证、一张借条就可以借款了，但是利息很高，并且催收方式也不正规。我见过有些借款合同中存在各种各样的违约金条款，如果稍微晚一点还款的话就会被罚息。

潮汕地区短期借款公司的申请避坑指南

说到这儿，你可能会问：那我应该怎样选择呢？别急，给我几个实际的操作建议。

第一，查牌照。这是最基本的也是最容易被忽略的一个环节。广东省地方金融监督管理局的官网上可以查询到所有的合规的小贷公司名单。你找潮汕地区短期借款公司有哪些到时候再用这个名单去核对，不符的就放弃。

第二，看合同。不管对方说得多么天花乱坠，白纸黑字才是真的。重点注意的地方有三个：利率怎么算、有没有提前收费以及是否可以提前还款，并且是否有违约金。凡是说利息低但是合同上写了很多服务费的都要避开。

第三，算总账。除了月息之外还要考虑实际可以拿到的钱以及还欠多少钱。用IRR公式计算一下实际年化利率的话，在手机上随便下载一个计算器就可以计算了。超过24%的就需要考虑一下了。

说到这儿，我就想到了前年一个客户，在汕头澄海那边做买卖。他找了一家借贷公司，对方说月息只要8厘钱，结果算下来年化接近30%左右。是怎么做到的呢？等额本息还款方式下每个月都还本金但是利息按照全部本金来计算。这套路太隐蔽了，一般人根本看不出来。

不同的借款渠道适用的人群

说白了，选择渠道就相当于选工具一样要根据自己的情况来定。

如果你的信用记录良好，有房有车的话可以优先去银行或者消费金融公司申请。利息最低、风险最小。目前很多银行都推出了线上快贷产品，几十万额度当天就可以放款。

如果你是做企业的，有稳定的收入来源但是银行无法放贷的话可以去正规的小额贷款公司申请。利息比银行高一点，但民间借贷就不太靠谱了。而且正规机构的借款记录会被记入征信系统中，并且按时还款还可以改善个人信用状况。

如果征信有问题或者急需用钱而不能等待审批的话，典当行可以作为一个折中选择。有抵押物就可以借钱，并且不要看信用报告，还不上就卖掉抵押品好了。成本虽然高了点但是比较透明没有暴力催收的风险。

路边的无抵押贷款广告怎么样？不要傻了，天上不会掉馅饼。

如果真的急需用钱的话，可以向亲戚朋友借一点或者把闲置的资产变现来解决。有很多人为了救急而背上沉重债务，在生意上也被拖垮了。

一些容易被忽略的小细节

最后说一些网络上找不到的信息。潮汕地区民间借贷有这样一个特点，就是"熟人社会"属性很强。很多借款关系都是靠人情和面子来维持的，并且合同往往只有一张借条而已。

该模式利弊兼备。有利的是，如果当地的人脉关系比较广、信誉比较好，那么借钱就很容易了，利息也可以谈一谈。坏处是出现问题之后解决的方式也不太正规。有个客户是因为向老乡借的钱后来生意亏本还不上钱被闹到家里老人都知道全家都抬不起头来

另外提醒一下。现在有些网贷平台打着"潮汕本地借款"的旗号，实际上服务器在外地，甚至资金方也不知道是哪里的。一旦出现这种情况，维权的成本就特别高。前段时间有一个平台跑路了，受害者遍布全国各个地方到现在钱还没追回来。

因此我的建议是：能找本地有实体店铺的就不要去找纯线上了；能找到持牌照的企业就好，不用去走野路子。多跑一趟路就可以少担一些风险。

借钱这件事，从来都不是越快越好，而是要稳当才行。

下次有人问你潮汕短期借款公司靠谱的有哪些的时候，你就告诉他：先去金融局官网查名单，再算清实际利率，最后签合同之前要把每一条都看明白。做到这三点之后基本上就不会踩到大坑了。

如果你实在拿不准的话，可以把合同拍给我看看也可以，反正不要糊里糊涂地签字。