额度大的借款有哪些软件？我踩过坑告诉你真相

三年前的那个冬天我至今想起来还是感觉后背发凉。

生意周转不灵，我着急要钱，在网上胡乱搜寻之后看到一个广告写着"最高可借50万"，于是冲动地点了进去。结果怎么样？没有拿到借款的同时征信也被查询了几次花了钱才知道那个平台其实根本不是正规放款的，只是一个贷款超市点一下就可以授权一次查征信了。

那时候我真是病急乱投医，前前后后点了很多APP，最后实际拿到的钱加起来还不到两万元人民币左右，利息高得让人咋舌。后来我花了半年多的时间自己一点一滴地去研究，并且请教了在银行工作的老同学之后才把这个事情弄清楚的。

现在经常有人问起额度大的借款用什么软件其实这个问题不能用一句话来回答，因为你可以借多少钱，并不是由软件决定的，而是看你自己的资质。

不要被广告所蒙蔽，大额借款软件有哪些好的？

先说个扎心的事实：市场上那些标榜"最高借20万"的APP，那个"最高"跟你基本没有关系。

我的一个做装修的朋友征信很好，年收入有30多万，他去申请某知名网贷公司的时候只批了8000块。为什么？因为该平台风控逻辑为小额分散借贷，并不会给你大额贷款。

其实，如果你真的需要大额度的话，就得先弄清楚一个问题：你到底要多少钱？5万算多还是20万算多？不同的等级之间完全不一样。

5万元以下的，互联网平台确实很方便，借呗、微粒贷、京东金条等等都可以用，随借随还，并且利息还可以。但是超过五万的时候就开始各种限制了，要么降低额度，要么直接拒绝。

我的经验是，超过十万的需求不要在手机上乱点，要老老实实地走银行渠道。去年我因为进货需要15万周转金，就去了我们当地的一家城商行办理了消费贷业务，年化利率只有4.35%，比网上那些便宜多了。

所谓的"大额秒批"是如何骗人的

这件事我得好好说一说。

踩过的坑，你们可以避开。有一种软件很恶心，它打着"大额借款"的旗号，实际上是一个中介平台。你填完资料之后就有人把你的信息卖给很多小贷公司了，并且开始有各种各样的骚扰电话打到手机上来了。

更恶心的是，有些平台会在你不知情的情况下为你同时申请多家机构。那时候我就觉得，明明只点了一个按钮而已，征信报告上一下子多了六条查询记录，每一条都在告诉银行：这个人很缺钱了，请不要给他借钱吧。

还有人问我那些"不看征信、黑户也能下款"的软件怎么样。别傻了，要么是骗子，要么就是高利贷。真的能拿到贷款的话，利息可以到让你怀疑人生的程度，我见过借一万还三万的事情。

具体数字我已经记不清楚了，大概是在前年左右吧，有一个新闻报道说有人借过这样的高利贷，后来利息越滚越大欠下了几十万。真假我不敢打包票，但是道理是一样的：天下没有免费的午餐，也没有白捡的便宜。

可以借到大额资金的渠道，我来给你罗列一下

说了这么多坑，到底额度大的借款用什么软件可以吗？把自己研究过的、试过的方法分成几类来讲。

第一类是银行的线上消费贷款。现在各个银行都有自己的APP，可以直接在上面申请。招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷我都了解过。利率低一些，但是额度比较高，不过门槛也较高，需要成为他们的客户，并且最好是持有代发工资或者房贷存款卡。

去年办理的15万，是在有代发工资的城市商业银行申请的。当时客户经理告诉我，由于我的工资卡在他们行，并且流水比较稳定，所以审批速度快一些。从提交到收到钱只需要半小时左右的时间。

第二类为互联网巨头推出的借贷产品。借呗、微粒贷、有钱花，这三者属于第一梯队。额度方面的话，我身边朋友高的有十几万甚至几十万元的都有了，低的是几千块钱左右，并且差别很大。好处是方便，坏处就是利息比较高而且没有固定的资金规模可以使用，如果想要减少或者取消的时候比较随意。

第三类为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都有牌照，比较正规一些额度可以达到20万左右但是利息一般比银行高很多年化10%到20%不等适合资质不是很好，又不能从银行贷款的人。

申请大额借款的几个重要时间点

这是我的银行同学私下告诉我的，网上很难找到。

每年年底，银行都会有一个放贷的任务要完成，在这个时候审批会比较宽松一些。每个月下旬的时候也是冲业绩的时期了，通过率要比月初高。

另外，工作日早上申请的话一般比周末或者晚上申请的速度要快一些。因为银行的人工审核大多在上班时间进行，并且大额借款还需要人工复核，你选择在周末提交的话，可能需要等到下周一才能有人查看到你的资料了，白白浪费掉了一部分宝贵的时间。

还有一个细节，在申请的时候不要把所有的平台都点一遍。征信查询次数过多，银行会认为你到处借钱，风险很大。我当时不懂这个道理，一个月去了十几家之后就变成了"征信花户"了，后来养了半年多才恢复过来。

怎样判断一个借款软件能不能给你大额度

不如直接去问额度大的借款用什么软件不如先看看自己适合哪种档次的产品。

公积金基数我有简单的办法来计算。

公积金基数越高，说明你的收入越稳定，可以批到的额度也就越大。一般来说，如果公积金基数在5000以上的话，在银行申请消费贷款10万以上的可能性还是有的。基础不足3000的，银行一般不会去理会你了，只能通过互联网平台试试看。

还有一个因素就是工作单位。公务员、事业单位、国企、世界500强这些公司都是银行眼中的优质客户，额度给得很大，并且还可以打折收取利息。我有一个在国有企业工作的发小去年办理了某银行的消费贷款利率只有3.85%，比我的那笔还要低一些。

私企员工也有机会，但是要看公司的大小以及你的职位。小公司普通职员想要获得大额借款的话，可以提供房产作为抵押或者接受较高的利率来获取资金。

金融机构不是慈善机构，它借钱给你的时候首先看的是你有没有还钱的能力，其次再看你能不能按时还款。收入越稳定、资产越多的地方就越愿意向其贷款，并且利息也相对较低。

最后给你几个实际的建议

不要在手机上乱点广告，特别是短信链接、弹窗广告，大概率是陷阱。

先查一下自己的征信报告，看是否有逾期记录以及查询次数多不多。征信花了的话就用什么软件都救不了你了。

额度在5万以内的话，优先选择借呗、微粒贷等产品比较好用且操作简单快捷，并且利息比较透明。

额度在五万元以上的时候，直接去银行找有业务往来的那家银行就可以了，在哪家取工资卡就在哪里办理。利率相差好几倍呢？节省下来的钱干什么不好啊？

实在不行的话，就去正规持牌的消费金融公司贷款吧，不要碰那些没有听过的小平台。

我还有个小本子，上面记录着当年踩过的每一个坑，偶尔拿出来看看，提醒自己不要再犯傻了。

你打算借多少钱？用作什么用途呢？先想好这两个问题之后再确定去哪里借钱。