我试了弹指通借款，那些不看征信负债的网贷百分百下款app竟然是这种体验

深夜里看着手机上催款的信息，我脑子一热就搜索了弹指通借款怎么样这个关键词，在旁边还推荐着不看征信负债的网贷百分百下款app。这样的承诺听起来太美好了，但是天上真的会掉馅饼吗？这些平台是救急稻草还是吃人陷阱呢？为了弄清事实真相，我特意整理了一份避坑指南给大家参考。

再说说大家最关心的几个平台的实际测试情况。弹指通借款作为一款老产品，最高额度一般为5万元左右，使用期限比较灵活，可以分为3期、6期和12期。它的申请门槛不是很高，在宣传的时候征信要求宽松一些，但是实际上还是会进行大数据风控审核的，并不会完全不管不顾。极光钱包另一个经常被提及的名字，额度一般在3000到1万元之间，主要针对短期周转资金需求，在7天、14天左右的期限内提供服务，下款速度很快，半小时之内就能到账，但是由于利息较高（年化利率），所以总体上费用会比较高。

除了上面提到的两款之外，市场上还存在其他的易得花、速借宝这类应用。易得花对芝麻分的要求比较高，一般要达到600以上，额度为2000-5万之间；速借宝更看重用户手机运营商的数据情况，并且没有严重的逾期记录的话大概可以拿到几千块钱的初始借款金额。“但是”所谓的“不看征信负债”，实际上就是指不要单纯依靠央行征信报告来进行信用评估，在此基础上还用第三方的大数据来做进一步地了解，如果负债率过高了拒贷的概率还是存在的。

用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。一部分人表示，在急需用钱的时候这些平台能够解决燃眉之急，简单快捷、快速到账是最大的优点之一。但是另一部分用户却抱怨说，一些平台上实际收到的钱扣除了一定的服务费或者会员费之后就只剩下一个数字了，并且还款时的综合成本远远大于预期。有位网友曾经分享过自己借到3000元后只能拿到2400元的情况，在一周之内就要归还3200元，隐性支出使得很多人难以承受得起。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、审核快、全部在线办理对于征信上有瑕疵或者急需小金额资金的人而言，这其实是传统金融机构之外的一个选择。但是缺点也很严重：利率不透明、有隐形费用、催收手段过于激进很多平台都会通过购买会员卡来提高审核成功率，这也是变相收费的一种表现。另外如果逾期的话通讯录被轰炸的风险很大，并且会对个人隐私以及社交关系产生很大的影响。

在使用这类网贷的时候要注意以下几点。第一，凡是说“百分百下款”的基本都是虚假宣传或者诈骗陷阱，正规平台都有风控机制，并不会出现绝对通过的情况。第二，在放贷之前就收取费用的就是骗子了，正规机构的资金到账之后是不会收任何手续费的。第三，在借款前一定要看清楚借款协议中关于利率的规定并计算出实际年化利率来防止自己掉入高利贷陷阱之中。第四量力而行，不能用贷款偿还贷款，否则债务就会越滚越大。

整理了几个大家经常问的问题：

1. 问：弹指通借款会将个人信息上传到征信系统吗？
答：这要视资金方的情况而定，有的是正规持牌机构，在借款的时候会记录在征信上，所以建议先联系客服确认。

2. 问：真的存在完全不受负债影响的贷款吗？
答：完全不可能。金融机构放贷要对风险进行评估，而“不看”一般是指容忍度高或者采用的是非央行征信体系的大数据评分。

3. 问：遇到暴力催收怎么办？
答：保留短信、录音等证据，向互联网金融协会或者有关部门投诉举报，并且和平台协商制定出一个合理的还款计划。