我把车开去银行借款被拒，征信花的像地图居然在这些平台下款了

在阴雨绵绵的一天里，我开着车去很多银行问借钱的事情，柜员看到我那密密麻麻的征信报告之后无一例外地摇摇头拒绝了。没有想到，在我以为没有希望的时候，几个对信用要求比较宽松的地方竟然真的给额度了。很多人想知道根据汽车可以到哪个银行贷款，或者为什么会出现征信花居然也下款的情况呢？这些平台靠谱吗？利息会不会很高啊？

其实很多人都跟我一样，手头有车但是征信不好，第一反应就是去银行碰运气。传统的银行业对信用报告的要求非常严格，即使你有过抵押物，在查询次数过多或者存在逾期记录的情况下也基本会被拒之门外。这时一些汽车金融公司、助贷平台就成了救命稻草。比如**易鑫金融**是国内较大的汽车金融服务商之一，对于拥有车辆并且残值尚存的用户来说，如果征信稍有瑕疵也可以拿到一笔贷款额度。一般额度为车辆评估价值的5-8倍之间，并且还款期限最长可达36个月左右，所以借款成本较低、压力不大。

除了抵押车辆之外，还有一种方式就是押证而不押车。平安车主贷在这方面做得比较成熟，虽然他们对征信也有要求，但是相比纯信用贷款而言，有车子作为增信手段的话，通过率会高很多。额度一般从3万开始到几十万元不等，期限可选。不过这类平台下款速度快，并且利息比银行基准利率要高出许多，因为风险和收益是成正比的。用户评价中有人表示审核速度很快，上午申请下午就能到账了，但是也有些用户抱怨前期费用不明朗、合同需要仔细阅读。

如果征信状况很差，甚至会影响到抵押贷款的话，那么一些门槛较低的网贷平台就成为了最后的选择。比如**洋钱罐**或者**小赢卡贷**等公司有时候会推出针对车主的信用借款产品。它们不押车、也不押证，主要看你的车辆信息以及行驶证，额度一般在1万到5万元之间，期限为3-12个月。该平台的优势在于门槛很低，并声称“征信花也可以下款”，但是缺点很明显：利率很高，综合年化接近法定上限；一旦逾期催收力度会比较大。

这里需要对优缺点进行分析。优点很明显：下款速度快、门槛低，解决了急需资金的问题征信花的人几乎就没有其他途径可以借钱了。缺点就是利息高、套路多。有些平台收取所谓的服务费和GPS安装费，因此实际获得的钱会少一些。注意在选择贷款的时候要确认一下该机构是否纳入征信系统中去，在没有被列入的情况下，虽然看上去比较宽松但是也会有暴力催收的风险；而如果被列为失信人的话，则可能会影响到个人信用状况的恶化。

最后总结一下，如果你有车但是征信不好的话不要死磕银行。银行属于锦上添花，并不能雪中送炭。正规持牌的汽车金融公司或者知名的助贷平台虽然成本高一点，但是资金的安全性是有保障的。借款是为了周转用的，千万不要以借来养债了，否则最后车子都没了，债务窟窿就会越来越大。

用户提问+解答列表：

征信花具体指到什么程度？
答：一般指的是最近半年内征信查询次数达到10次以上，或者有较多逾期记录，使征信报告显得杂乱。

2. 用车作抵押贷款会对正常开车造成影响吗？
答：如果是押证不押车，安装了GPS之后车辆就可以正常使用；如果押的是车的话，则需要把车子停到指定的停车场。

3. 问：提前还款是否有违约金？
大部分平台都支持提前还款，但是通常会收取剩余本金2%-5%的违约金，具体要看合同条款。