我翻出了2018年的旧手机，发现当年这些不用芝麻分还能下款的口子居然还在

那天整理旧物的时候，我在备忘录中看到了2018年有哪些app可以借款的渠道，并且那时候不用面签、甚至不需要芝麻分就可以借钱。这使我对当年那些以“黑户”为下限平台额度到底有多大很感兴趣。现在回过头来看这些没有需要芝麻信用评分的贷款APP，是救急稻草还是隐形陷阱？它们使用的条件以及期限是什么样的呢？ 2018年那段时间现金贷行业野蛮生长和监管落地共存的状态是非常特殊的。当时市场上流传着一份“必下款”的名单，很多借款人就跟我备忘录里记录的一样，在急需周转的时候去找那些不用面签无视征信的口子。那时候平台审核机制比较宽松，很多小众贷款APP不需要芝麻信用分或者央行征信报告，只需要身份证、实名手机号就可以申请借款了。 当年风靡一时的“2345贷款王”也值得一提。该网站于2018年大红大紫，在业内具有很高的知名度它的主要特点是门槛极低额度一般在500元到5000元左右，期限较短，通常为7天至14天左右，“714高炮”的称呼就是由此而来。使用条件非常简单，只要求年龄达到十八岁，并且完成身份验证以及银行卡绑定就可以进行操作了，在线办理整个过程不需要见面签字。从用户评价来看，有很多人认为下款速度很快，半个小时之内就能收到钱，但是缺点也很明显，那就是综合利息很高，逾期后催收手段很严厉。“现金巴士”就是其中的一个代表。当年它以“极速审核”的方式著称，并且额度较小，一般在1000元以内属于小额应急的范围。它的期限也较为灵活但时间较短，一般为半个月左右。当年最大的卖点就是现金巴士芝麻分不用查对于很多信用数据“白户”或者花主来说，这简直就是救命稻草。但是根据老用户的反馈，在申请的时候很容易被通过了，但是在后期关于服务费的争议很大，实际需要还款的钱远远超过预期。除了上述小贷公司之外，2018年还有一种特殊的借款渠道叫做“借条平台”，比如今借到、无忧借条等。严格来说这些网站不是贷款APP，而是借贷双方签订电子合同的地方。但是在当年的时候这里成了很多不能通过正规途径借钱的人的聚集地。额度由出借人自己决定，在几百元至上万元不等，期限也可以商量。这里的使用条件最特别的是，借款人一般要提供通讯录授权来作为抵押。用户评价两极分化比较严重，有人觉得这里放款灵活一些，但是更多的人认为这是雷区，一旦逾期就会爆通讯录的程度比正规平台更可怕。 那时候还有一种叫作“人品贷”的模式，“秒白条”就是其中的一种。“这类App主打的是不要看征信和芝麻分，并且通过大数据分析用户的手机使用习惯来进行授信。”额度为1000-5000元，期限是1到3个月。虽然宣传上不看重你的芝麻信用分数，但是它还是会读取你运营商的数据的，如果你打电话次数少、联系人数量也较少的话，那么很难被放款。“优点是有一定的人性化审核”，缺点就是隐性费用多的时候，到账金额会被扣除一部分“服务费”。优缺点分析：2018年流行的App优点很明显：门槛低、不需要面签、不用芝麻分，下款快。对于征信不好或者没有信用记录的人来说就是唯一的资金来源了。但是缺点也很严重：利息常常超过法律规定的上限，逾期后会面临严重的后果，并且很多平台都有套路贷的风险，借款人很容易掉入以贷养贷的陷阱中去。注意：虽然我们回望历史，但是要警惕的是当年的平台现在已经转型或者倒闭了。如果还有人能够看到这样的宣传的话，一定要提高警惕。正规贷款都会查征信，号称不看征信、不看芝麻分的大概率是诈骗或者是高利贷。很多人因为忽视了合同条款而导致债务越滚越大，并且最后形成了一种雪球效应，在这个时候人们就会陷入严重的困境当中去。用户提问和回答：1. 问：2018年不用芝麻分的贷款APP现在还可用吗？ 答：当年很多“神口子”都已经下架或者转行了。目前金融监管环境很严苛，纯粹的黑户下款渠道已经很少见到了。遇到带有这些名号的软件的时候要特别警惕是诈骗行为。 2. 问：过去的借款记录会上传到征信系统吗？ 答：这要看具体的平台。持牌机构如2345贷款王等，其借款信息也是会上征信系统的。而那些违规的“714高炮”平台，则一般不会上征信，但是会有大数据记录，在你之后申请其他网贷时会产生影响。 为什么那时候的平台不需要做面签呢？ 答：那是一个金融科技发展早期阶段的情况，为了抢占市场先机，各个平台都降低了风控成本以换取更大的用户基数，并用大数据风控代替了传统的线下审查过程。但是随着坏账率大幅上升，该模式很快就被监管部门叫停了。