德盈借款怎么样？采访了十几个人后我有些话要说

上个月我在苏州出差，在一个老小区的便利店里采访了陈师傅。今年五十三岁，从事装修工作二十多年，去年工程款被拖欠导致资金周转困难。他当时在网上查找各种借款途径，并且有人问德盈借款怎么样他也跟着申请了。结果钱没借到，反而被收了几百块钱的所谓"评估费"。老陈坐在破旧的凳子上，手里拿着已经发黑变形的手机，在跟人说这个事情的时候眼睛泛红。

干了这么多年的行当，这样的故事我听过很多。我是做金融调查的，这几年接触过的借款人有几十个像老陈那样的人，也采访过不少放贷业务员、风控人员。今天这篇文章不讲那些空洞的概念理论，把采访到的真实情况告诉大家吧

德盈借款是否可靠？先弄清楚它是怎样的路子

很多人看到借款平台的时候，第一反应就是问一下这个平台靠不靠谱。这个问题不能简单地用"可靠"或者"不可靠"来回答。德盈借钱据我所知，并非持牌消费金融公司，而是贷款撮合平台或者是助贷机构的一种形式。其实就是自己不要放钱出去，然后替你把资金对接给对方。

我采访过一个曾经在类似平台做过风控的朋友老张，他说这种模式最大的问题就是信息不透明。你以为你借钱的是德盈，其实你的资料已经被推给了好几个小贷公司甚至是民间借贷机构了。老张原话是这么说的："那时候我们把客户的信息打包后就给需要的人去接单，对方利息多少、有没有套路之类的平台有时候睁一只眼闭一只眼。"

我已经查过了。去年有一个做餐饮的小老板来找我抱怨，他在德盈申请借款的时候本来约定的是月息1分左右，但是放款方换了一家之后他算了一下综合成本已经接近2分了。当时他就蒙了，可是合同上白纸黑字签过名了也只能认栽。那么问题就是德盈借钱可以吗？我的答案是：平台本身不一定跑路，但它对接的资方到底怎么样你心里得有个数。

那些向德盈借款的人，最后怎么样了

利息是所有借款人都最关心的问题，也是最容易出问题的地方。采访了十几个在德盈借过钱的人，反馈五花八门。有个叫小李的年轻人去年从德盈那里贷了三万元，分12期还款。他只看了宣传页上的"日息万三"觉得还可以。结果放款时发现每个月要还的钱中包括服务费、担保费、咨询费等乱七八糟的费用加起来之后实际年化利率达到24%以上。

小李当时就炸了，去找客服理论。客服的回复特别标准：一切以合同为准。他才意识到自己签合同时没有仔细阅读过。别傻了，这种事情经常发生。很多平台在宣传的时候用最低利率来吸引用户，但是当你真的去申请时，能够拿到多少利息就要看你自己的资质以及当时对接到哪家资方的情况而定。

但是我也采访到了一个正面的案例。有一个做电商的女孩，征信很好，负债率也不高，在德盈申请了借款之后拿到的年化利率在10%左右。她跟我说这个平台就像是个中介一样，你的条件好它就给你介绍好的资方；你的情况不好它就会推荐那些利息高的资源方。所以啊不要只听宣传，自己的资质才是硬道理。

申请流程中的一些"捷径"

我找了一个朋友试了一下德盈借款的申请流程，并采访了一些被拒过的申请人。有意思的一个地方就是：人们在填写资料的时候，常常会把收入填得高一些、工作单位写得很响亮。结果怎么样？反而被判为高风险等级。为什么呢？因为大数据不是傻子，你报的信息和它后台获取的数据不符就会直接拒绝。

还有件事要提醒你。我采访的一个业务员私下里告诉我，他们公司有个不成文的规定：下午三点之后提交的申请被批准的概率会比上午低一些。他不清楚具体的原因可能是当天资方额度用完了也有可能是风控那边的习惯。这个说法我没有办法百分之百地去验证，但是如果你真的要去申请的话可以试试在早上提交一下，并不会有什么损失。

另外，在申请的时候会要求你授权很多东西，通讯录、定位、短信记录等等……其实这些权限可以少一些。很多人着急用钱就点同意，根本不管三七二十一。但是你想过没有，万一以后逾期了，这些信息都会成为催收的工具。我采访了一个大大的哥哥，就是因为自己的电话簿被人爆破了，亲戚朋友都知道他欠着债款的钱都被讨要回来之后他的脸都丢尽了。

哪些人可以使用德盈借款？

说了这么多，到底谁适合用这个平台呢？我的建议是：如果你征信好一些，并且只是临时周转一下资金的话，而且还款来源也很清楚的话就可以试一试。但是申请之前一定要把合同条款仔细地阅读一遍，特别是有关利率、费用以及逾期罚息的内容要认真考虑。

如果你的征信已经被占用，或者负债率很高的话，那么我建议你不要在这上面浪费时间了。正规银行的大门基本上对你已经关闭了，而德盈这样的平台给你推荐的资方大概都是高利息的那种。借钱就是往坑里跳。

还有一类人就是老陈这样的，对互联网金融一无所知，看到广告就信。这些人最容易被欺骗。后来我和老陈聊了聊他当时根本不知道什么叫综合年化利率只看到了宣传上说"门槛低、下款快"的结果是什么呢？钱没借到，却花费了一百多块钱。到现在我都替他感到委屈。

几个必须要注意的避坑要点

最后，我把采访中总结出的几个重要点列出来，请你记好：

• 放款之前收取费用的，直接拉黑正规平台不会这么做。
• 合同利率与口头承诺不一致的，以合同为准，并且不要相信业务员的话。
• 服务费、担保费等名目，问清楚是预收还是分期收取，并把它们加到总成本中去比较一下。
• 在授权通讯录的时候要考虑到将来是否会出现被爆的风险。
• 在申请之前先查一下自己的征信报告，心里有个底，不要盲目申请把征信查花了。

另外一点就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。我采访过的聪明人，都会在多个平台上同时申请，并比较款的速度以及实际利率后选择最优的一个。当然了，前提是你对自己资质有信心的话，否则申请多了征信会被搞坏的，得不偿失啊。

写到这里的时候，我想起了老陈临走前对我说的一句话。他说："早知道有这些门道的话，我当初就不碰这东西了。"后来他找亲戚借的钱把窟窿堵上了，那几百块钱的评估费就当作交学费了。所以借钱这件事儿上，并不存在什么捷径可言。德盈借款也好、其他平台也罢，本质上都是工具而已。好的工具好不好用要看你是否会使用以及条款中是否有需要特别注意的地方。