我看过太多人查征信借款过多后的狼狈，所谓的无视黑白100%秒下网贷平台其实是深渊
在讨论具体的平台之前，我们必须首先认识到一个残酷的事实：市场上有很多自称的平台其实是假的无视黑白100%秒下的平台，大多数都有很强的欺诈性或者很高的隐形成本。正规金融机构都会接入征信系统，“无视黑白”一般是指对方用非法手段获取你的个人信息或者是利息过高。已经出现查询征信借款太多对于普通用户而言，如果盲目申请这些平台的话，征信查询记录就会增多，大数据评分也会下降很快地掉入了“以贷养贷”的陷阱。
但是市场上仍然有一些对征信要求较低、审核机制比较人性化的正规借贷产品。下面是一些在信用报告中存在小问题的时候可以尝试的渠道以及详细的资料：
消费金融公司产品
很多持牌消费金融公司推出针对不同信用等级的信贷产品。例如“安逸花”或者“马上消费金融”的部分口子。一般平台额度为1000元至50000元，使用条件比较宽松，并且只要没有逾期就可以申请到相应的金额。借款期限一般是3-12个月之间，年化利率在10%-24%左右。用户普遍认为该类平台审核速度较快，在半小时之内即可到账，适合急需小额资金周转的人群。
2. 互联网大厂生态下的借贷
京东金条、度小满（原百度金融）等。这些平台利用用户在生态中产生的行为数据，不只依靠征信报告来判断。如果你的京东购物记录良好或者百度活跃程度较高的话，即使征信查询次数多一些也会拿到几千元的资金初始额度。期限灵活并且可以随时还款。优点是正规安全不会出现暴力催收；缺点是对有多头借贷的人比较敏感一旦系统判定风险过高就会马上冻结额度。
地方性商业银行线上贷款
部分地方性银行为了拓展线上业务，推出了一些如“某某银行快贷”之类的金融产品。该类产品额度较大，最高可至20万左右，期限最长为3年时间。但是征信要求差别很大，有的非常严格，而有些是为了冲量则会稍微宽松一些。用户反馈表明，在某些平台上会出现“秒拒”的情况，但是如果通过了的话利率就比网贷平台要低很多。
优缺点分析及用户评价
正规平台的优点是根据用户反馈得出的流程公开、利息合法一位用户说：“虽然我的征信已经花了，但是在安逸花还是借到了3000元应急，虽然利息比银行高一点，但是至少没有乱收费。”但是缺点也很明显：随着征信变差，额度就会越来越小，利率也会越来越高。而那些号称“无视黑白”的平台，则几乎所有的用户评价都是噩梦：“刚申请就被扣了会员费”、“到账金额只有申请的70%（砍头息）”、“逾期一天就爆通讯录”。这充分说明想绕过征信规则的话，就会付出更大的代价。
重要注意事项
在申请借款之前要确认一下该平台是否有金融牌照。对于要求提前支付“工本费”、“解冻费”的平台，应该马上拉黑并且报警处理。同时注意控制负债率，频繁贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批查询记录”，这会让银行认为你非常缺钱，并把你列入高风险名单里。切记征信修复是骗局花钱洗白征信的行为都是诈骗。
用户提问和回答
征信查询次数过多的地方还可以借到钱吗？
A：建议优先选择持有消费金融牌照的平台，比如马上消费、招联金融等，也可以用自己有业务往来的银行APP里的借款功能。这些渠道有时候会参考你在该行的流水或者资产情况，并不只看征信分数。
Q：真的有100%秒下的口子吗？
A：不存在。正规平台必须做风控审核，100%秒下一般意味着很高的坏账风险，正规机构不会去做慈善的活动。那些说一定会有结果的是高利贷或者诈骗软件等。
Q：网贷逾期会有什么后果？
正规网贷逾期会上征信，产生罚息，并受到合法催收。如果是高利贷平台的话，虽然不会上征信记录，但是会遇到暴力催收的情况。不管哪种情况都建议主动联系平台协商延期或者分期还款以防止失联。