被起诉的借款平台有哪些？这几种-雷区-千万别踩

上周老客户张姐火急火燎地来找我，说收到了法院传票，并且整个人都害怕得发抖。她去年在某个不知名的小贷APP上借了五万元钱，在家里老人病重之后就一直没还清大半年的时间。张姐一直认为"野鸡平台"不敢告人，没想到人家直接把她在户籍所在地起诉了。这使我意识到人们对于被起诉的借款平台有哪些存在很大的认知偏差。其实除了银行之外，很多平时不怎么看得起的平台也敢动真格了。

哪些平台真的会把人告上法庭？

先给大家吃颗定心丸：市面上90%的网贷平台根本不会起诉你。为什么？成本太高，不划算。设想一下，一个平台上几万个逾期用户的情况，每一个都要被单独提起诉讼的话，律师费、差旅费用以及时间成本加在一起恐怕都会超过欠款本身了。但是剩下的10%，可不是好惹的角色。

第一类为持牌消费金融公司，如招联金融、中银消费、马上消费等。人家有正规牌照并且法务团队也很齐全，所以他们起诉对他们而言只是走个程序而已。我之前有个做装修的客户，在招联金融欠了3万多，逾期8个月直接被起诉到了深圳仲裁委，连开庭都没有就判定了。

第二类为银行系产品，信用卡、工行融e借、建行快贷等。其他的就不说了，银行起诉逾期客户是常事，并且他们有专门的资产保全部门每个月都会有个诉讼指标。欠钱给银行了就不能抱有什么侥幸的心理了。

第三类比较隐秘的是把债权转让给第三方催收公司之后，由该公司的名义去起诉的情况。很多人不知道这一点。平台将坏账打包出售给催收公司时的价格一般是本金的2-3折左右，为了回本，催收公司将比原平台更加激进地进行诉讼活动。

被起诉的借款平台名单中，这些"隐形杀手"最危险

说到这儿，可能有人会想：那我就避开上面这些行不行？不那么容易。

有些平台平时看起来不起眼，甚至你都没有听说过，但是它们背后有大金主的支持。比如一些做分期购物的网站，在表面上看是卖手机、电脑给顾客买的时候实际上放贷的是持牌机构。你逾期了，并不是被起诉的人是购物平台，而是背后的资方。去年我遇到过类似的事情，客户在某分期平台上购买了一台价值8000多元的电脑之后没有按时还款，最终一家消费金融公司将其告上了法庭。他一脸懵逼地说：“我和你们之间并没有签订合同啊，凭什么要起诉呢？”人家拿出了债权转让协议书来，在上面写得很清楚。

异地起诉的情况也存在。很多网贷平台的注册地都在偏远的地方，比如一些经济开发区、保税区等等。他们就在当地的法院告你，收到传票的时候开庭时间已经只剩下一周了。去还是不去呢？不参加就是缺席判决，去了光路费住宿费用就要好几千块钱。这招很狠得很是让你进退两难。

怎样知道自己是否会受到起诉？

其实这个问题并没有一个固定的答案，但是从业多年总结出的一些规律我来分享一下。

逾期金额是影响的主要因素。据我所知，5000元以下的欠款起诉的概率很小，除非你是那种"老赖钉子户"，平台才会用你来杀鸡儆猴。1万到5万元之间的区间内风险开始增加；超过五万元之后持牌机构大概率会走法律程序。这个数字不是绝对的，不同的平台上标准不同，但是大致在这个范围内。

逾期时间也很关键。前3个月基本上都是催收在进行着，打来电话发去短信、吓唬你，各种手段都有用到。三至六个月之间可以看作是一个分水岭，在这个阶段如果还没有起作用的话那么平台就要考虑是不是要改变一下策略了。超过一年的债权中有的会被核销掉，有的被转让出去了，并且还会有部分被起诉的情况出现。怎样选择要看该平台当年坏账率以及资产保全政策，这两项每年都不相同去年和今年可能会不一样。

还有一个被很多人忽视的信号就是催收突然停止了。连续几个月受到电话、短信骚扰，然后某一天就再也没接到过任何联系了，连声音都没有听到。“别高兴太早”，这意味着平台已经把你的案子交给了法务部门处理。有一个客户就是这样，在催收似乎放弃的时候还认为不给钱就可以放过了两个月后收到传票当时吓傻了

收到传票之后应该怎么办？

别紧张。见过太多人拿到传票后就乱了阵脚，有的躲着不接电话、有的人被催收吓到签下了很多不公平的协议。两种做法都不好。

尽快即核实传票的真伪。诈骗手段不断翻新，有些催收会伪造法律文件来恐吓你。去当地的法院网站上查询或者打个电话咨询一下，并且确定下再做决定吧。

然后看看起诉地。异地提起诉讼的话，可以提出管辖权异议。按照法律规定，在被告住所地或者合同履行地中审理合同纠纷更为合适一些。很多网贷合同中都会写上约定的法院管辖条款，但是这样的规定是否有效要根据具体的情况来定，并不是所有的都有效的。这块水很深，建议找当地的律师咨询一下，花几百块钱做一次咨询费的话可以省下好几万冤枉钱。

哪些平台起诉率最高？一个实用的判断方法

不如自己去问一问被起诉的借款平台有哪些不如学会自己判断。方法很简单，在借款合同中找放款方是谁就可以了。

你借钱的APP其实只是一个"壳子"，真正给你放款的是背后的出资方。打开借款合同或者电子借据，在其中查找出借款人或贷款人这一项。如果是某某银行、某某消费金融公司、某某信托的话，起诉的风险就大一些。写成某某网络科技有限公司、某某信息服务有限公司之类的起诉风险会低一点。

另外一种方法就是去裁判文书网查询一下该平台的名字，看是否有相关的借款合同纠纷判例。如果搜出来很多的话说明这家平台喜欢走法律途径；如果没有一条的话大概率是只催收不起诉的主儿。但是这个办法有一个问题，有很多判例不会上网公开，所以只能作为参考，并不能当真。

另外，有些平台会在你逾期之后把债权转让给资产管理公司，这些公司的主要业务就是处理不良资产，并且起诉是他们最主要的回款方式。因此即使原平台不提起诉讼，也不代表你就安全了。不同的平台有不同的政策并且经常改变，所以我无法给你一个准确的名单只能告诉你这个判断逻辑。

怎样才能防止被起诉呢？

最好的方法就是按时还款，但是我知道读到这篇文章的人多半已经逾期了。那么谈谈逾期之后的应对策略吧。

主动沟通比躲着不见好。很多人逾期之后就把电话设为空号，或者直接换号码，认为这样催收就找不到自己了。其实这招很蠢。那么平台联系不上你的话又怎么知道你是恶意逃废债呢？反而会加大被起诉的风险。正确的做法就是保持手机畅通，并且经常和平台沟通交流，说明自己的困难以及还款意愿。

可以协商的话就尽量商议一下。现在很多平台都有延期还款、减免息费的方案，虽然不会主动告诉你们，但是如果你问起的话，客服就会记录下来，并且会有人专门联系你。去年我帮一个客户和某消费金融公司谈过欠款四万多的事儿，最后免了接近一万多元利息的部分，分24期还清，对方也同意了。关键是你要有诚意，不能一开始就对别人说"我没钱你们怎么办？谁也不会帮你解决的。

实在协商不成的话要做好应诉的准备。被起诉并不是世界末日，法院判决之后你可以申请分期付款或者与对方在法庭上达成调解协议。比起缺席审判和强制执行来要好一些。

最后说一句大实话：与其整天担心被起诉的借款平台有哪些，不如先把债务理一理，看看哪些是必须优先处理的，哪些可以先放一放。不要等到法院传票来了才去解决这个问题了。