安卓手机借款都有哪些？持证规划师帮你扒干净门道

上个月有一个刚毕业的小林来找我，手里拿着手机一脸焦急。他说自己在应用商店里搜索"借款"的时候看到了几百个APP，看得眼花缭乱不知道该点哪个。这使我想到，很多人对于安卓手机借款有哪些渠道其实是有一定的了解的。作为一名持证理财规划师，我见过很多因为选错渠道而导致"翻车"的情况，今天就来好好聊一谈这个问题。

安卓手机用户在借款方面比苹果用户的可选择性多一些，但是也更容易上当受骗。为什么这么说？由于Android系统比较开放，各种良莠不齐的借贷APP都可以钻空子上线，稍有不慎就会下载到不良的产品。

手机里的正规军

靠谱的先来说一下。很多人天天拿着安卓手机，却不知道自己其实拥有一个"金矿"。主流的华为、小米、OPPO、vivo等品牌近几年在自家的钱包应用中都加入了信贷服务。

去年十一月做建材生意的老客户周姐，急需15万周转资金的时候想随便找一个小贷APP点进去。被我拦住了。让她打开华为钱包，在里面有个"借钱"板块，已经接入了招联金融、度小满等持牌机构。她当时半信半疑地试了一把，年化利率是7.2%，比之前那些不知名平台低了很多。

手机厂商自带的借款入口，其实就是个聚合平台。它们获取的是导流费用，并且对于合作方有一定的审核标准，不会随便接入一些无资质或者非法的服务商。很多人都不知道这件事的存在，在浪费了身边资源的同时也造成了不必要的损失。

安卓手机贷款平台如何选择才能避免踩雷

说到这儿，你会问：那么排名靠前的借款APP在应用商店里有没有？可以吗？我的答案是：可以用但是要擦亮眼睛。

这里有一个很少人知道的途径。应用商店排名很多时候是花钱买来的，并不能说明这个平台就正规了。点进去看详情页，如果没有看到"某某消费金融"或者"某某银行"这些字样的话，只有一家科技公司的名字出现，那么就要提高警惕了。大概率属于助贷类的服务商，在本身并不提供贷款的情况下把你的信息推送给了很多不同的机构。

我的一个程序员朋友前年急需用钱，在某应用商店下载了一个号称"秒批"的借款APP。结果怎么样？没有借到钱，但是手机通讯录也被查了之后还被骚扰接到了各种推销电话和信息。这就是典型的泄露行为。

打死都不买的"坑爹货"

下面要说的，可能会得罪一些人，但是我也还是要说。安卓手机由于安装包来源多变，在浏览器弹窗、短信链接等地方下载所谓的"内部渠道"借款软件的人很多。

别傻了。

这些软件中有很多"714高炮"，即借款期限为七天或者十四天的非法高利贷。你借了3000元的话，在到手的时候最多只能拿到2100元，一个星期之后就要还上3000元了。算下来年化利率可以达到几百甚至上千个百分点，谁顶得住？

前年接触的一个案例中，大学生小张最初只是借了2000元买手机，后来掉入了"以贷养贷"的陷阱。他在安卓手机上安装了大量的借款App，并且拆东墙补西墙，在半年的时间里累计欠款达到八万多。那时候他整个人都崩溃了，家里人帮他还清之后到现在征信还没有修复好。

每年我都会遇到好几起这样的血泪教训。因此，在做理财规划的时候，我的第一条原则就是：绝不触碰任何非持牌机构的借款产品。

怎样快速辨别正规军和野鸡网站

分辨的方法很简单，只要看放款主体就可以了。在APP上借款之前，在借款合同或者费率说明页面找到放款机构是谁的信息。如果是"某某银行""某某消费金融公司"的话就是持牌正规军受银保监会监管。如果是什么叫做"某某科技有限公司""某某网络服务有限责任公司"之类的，就直接卸载掉吧！

正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。什么工本费、解冻费、验证费等等，名目越多越不可靠。真正借款的时候钱到了之后才开始计算利息，并没有先交了钱再借到的意思吧？

银行系产品：被忽视的安卓借款渠道

除了手机自带以及应用商店之外，还有一个被很多人忽略的渠道就是银行自有的APP。现在几乎每家银行都有自己的手机银行，在里面可以找到"快贷""闪电贷"等产品，利率低得让你不敢相信。

招商银行的"闪电贷"年化利率一般在3%-4%左右，比互联网平台上的10%以上要便宜很多。但是人们根本不会想到去银行APP中寻找借款入口，在他们看来银行门槛高、手续复杂。

其实现在银行的线上借款产品流程和互联网平台差不多，都是填资料、刷脸认证、秒批额度。区别在于银行对于征信的要求会比普通贷款高一些。如果信用报告里有当前逾期或者近两年内有过多次逾期的话，那么大概率会被拒绝。但是反过来想一下，在这种情况下你去借高利贷不就是往火坑里面跳吗？

具体的数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，在银行系产品借款的利息支出上，资质相同的用户相比互联网平台可以节省30%-50%。一年之内就可以买部新的手机了。

借款之前必须要考虑清楚的几件事情

说了这么多渠道之后，我想说一个更重要的问题。作为一名理财规划师，在我所遇到过的众多客户中，有太多人把"能借到钱"作为目的而忽略了"为什么需要借钱"的问题。

借钱就是用未来的时间去换取现在的需要。今天借的钱，明天就得连本带利还上。因此借款之前先问自己两个问题：这笔钱是用于什么的？我以后有没有能力偿还呢？

如果用作投资或者周转资金，而且收益可以抵消利息的话，那么借款就是一种杠杆工具，并且是合理的财务手段。但是用来消费、买奢侈品、装模作样地炫耀一下的就不用了。

去年有一个客户想要借20万炒股，我就直接劝他不要做了。股市涨跌无常，但是借款的利息是要还清的。万一亏了怎么办？用什么来抵债呢？账目算不清楚的话，借钱越多死得越快。

说到这儿，你大概已经明白了安卓手机借款有哪些渠道大致上是清楚的。但是知道渠道只是第一步，如何使用、何时使用才是财商高低的关键所在。

另外还有件事没说。安卓手机上有一个功能叫做"应用安装记录"，你定期去查看一下有没有莫名其妙多出来一些借款类的应用程序。如果有的话就赶紧删掉，并且看看是不是家里孩子或者别人偷偷装的。今年我已经遇到了两次类似的事情了。

借款的话最好还是不要碰。如果要接触，首先看车牌号，其次考虑利息问题，并且提前想好还款的资金来源。别等欠款越来越多的时候才后悔当初没有多一些心眼儿。