我翻了二十家平台发现，所谓的短期借款包括哪些方面，其实90%的人都理解错了
很多人在急需资金周转的时候，第一想到的就是找人求助靠谱的网贷口子借钱但是常常忽略了短期借款的本质。短期贷款一般指一年内（含）以内的贷款，用作解决临时性的、季节性的需求。它包含信用贷款、质押贷款、票据贴现等多种方式。在网贷平台大行其道的时候，“花哨”的产品包装了各种形式，而它的核心逻辑却没有改变过。蚂蚁借呗、微粒贷等常见的小额信用贷款业务实质上就是一种小额信贷行为；一些电商平台提供的先收货后付款服务，则有票据融资的性质。掌握这些分类之后，在面对众多平台的时候就不会盲目申请，从而保持清醒的大脑。
接下来我们来聊一聊大家最关心的平台操作。以几个主流平台为例，蚂蚁借呗额度一般为1000元到30万元之间，采用邀请制的方式进行开通，只有信用较好的用户才可以使用，期限分为三期、六期以及十二期之分，日利率大约在千分之一五到万分之六左右，并且可以随时还款。大多数用户的评价都是下款速度快，几分钟之内就能收到钱了，但是额度差别很大，有的几千元有的人却有几万块钱。另一个常用的平台是微粒贷它采用白名单邀请制，额度为500元到30万元之间，期限和利率与借呗相似，最大的好处就是依托微信平台，操作十分便捷。但是缺点也很明显的就是不能主动申请只能等待系统的邀请。另外京东金条也是个不错的选择，额度最高为20万，经常在京东购物的用户提额的概率比较大，并且会不定期地发放利率优惠券。
除了头部平台之外，市场上还有许多其他的网贷产品。比如度小满有钱花主打满易贷，额度高至20万左右，年化利率低到7.2%起，适合需要大额短期资金周转的客户，但是对工作性质以及征信有较严格的要求。还有像360借条申请门槛较低，额度为1000-20万之间，新用户一般会附带免息券，适合征信稍微存在问题但是急需小额资金的人群。不过这类平台后续催收力度较大，并且提前还款会有违约金，需要认真阅读合同条款。在用户的评价中有人称赞其下款速度快，也有人吐槽利息折算成年化之后并不低，并且频繁借贷会降低个人信用评分。
在使用这些网贷口子的时候，我们一定要做好防范优缺点分析优点很明显：申请方便、放款快、不需要抵押担保。对于突发的医疗费用以及临时的资金周转，它们都是很好的选择。但是缺点也很严重利息成本一般比银行贷款高而且容易让人产生“钱很容易获得”的错觉因此陷入以贷养贷的局面特别是一些没有知名度的小平台可能会存在砍头息或者暴力催收的行为所以选的时候一定要确认该网站是否有正规的金融牌照以及年化利率是否在法律规定的24%或36%以内。
关于注意事项我有一些血泪的经验可以分享。第一，不要频繁点击申请，在征信报告上会留下查询记录，短期内如果查询次数过多的话就会导致征信“花”了，并且以后申请房贷、车贷都会受到影响。第二点就是按时还款，逾期除了要支付高额罚息外还会被央行纳入个人信用系统中来造成终身的不良影响。第三就是要保护好自己的隐私不泄露给无关的人，不要随便将身份证号和银行卡信息发到非正规网站或者App里去填写了。最后借款金额一定要控制在自己偿还能力之内，并且建议每月还款额度不能超过月收入的30%。
最后，对于大家普遍关心的问题我整理了一份简单的问答清单：
问：短期借款会影响房贷申请吗？
答：可以。如果有未还清的大额网贷，银行就会计算你的负债率，如果负债太高的话就会影响房贷申请或者贷款额度减少。建议在申请房贷前半年把所有的网络借贷都结清了。
问：申请被拒了怎么办？
答：不要马上更换申请公司。首先弄清原因，一般是由于征信问题或者负债过多造成的。建议养3-6个月的征信，在没有过度查询的情况下减少债务、降低负债后再尝试。
问：怎样辨别一个网贷口子是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款合同中出借方是不是正规银行或者消费金融公司，利率展示有没有合规（必须显示年化利率）。凡是说“不用查征信、黑户一定会被拒绝”的都是诈骗。