我翻了三十个平台，发现所谓的等额借款平台有哪些和不上征信的贷款软件全是坑

深夜两点，阿强面对着手机屏幕上的蓝光映照在自己脸上，在通讯录里找到了被爆出的通话记录后才明白当初为了几千块钱去寻找那些不上征信的贷款软件是多么愚蠢的选择。很多人在急需资金周转的时候都会不自觉地搜索等额借款平台有哪些，“上不了征信”、“秒批”的口子，认为找到了避风港其实已经踩上了高利贷和暴力催收的地雷了。正规并且没有记录到信用信息中存在合法的贷款渠道吗？这些软件的真实利率以及催收方式到底有多可怕？

很多人对等额借款平台存在误解，认为只要按时还款就可以了，并不是这样。市面上常见的等额本息还款平台比如借呗、微粒贷等等虽然正规但是每笔借款都会如实上报征信。而声称“不查信用报告”的软件，则多为非规范机构所经营的。这些平台一般额度在500元到5000元左右，期限很短，大多只有7天或者14天左右，也就是所谓的“714高炮”。条件看上去比较宽松，并不需要身份证、银行卡等证件，也不需要进行人脸识别认证就可以申请贷款，但是实际年化利率往往超过千分之一百五十。

以用户评价较差的某速贷为例，借款3000元，实际到账大约2100元左右，在7天后要还本息共计约3000元。砍头息的行为使用户承担了非常高的资金成本。正规的等额还款平台如度小满、360借条等，额度一般为一到二十万元之间，期限灵活可分三至十二期偿还，年化利率控制在24%以内。虽然这些平台一定会被纳入征信系统中来管理信息和数据存储工作，但是它们不会提前从借款人那里收取费用，并且也不会采取非法的方式催收欠款或者进行暴力追讨的行为。

分析这些平台的优缺点可以发现，不上征信的贷款软件唯一的“优点”就是下款快、门槛低，但是这恰恰是陷阱的入口。而其缺点就非常明显了：利息太高了，暴力催收、泄露隐私一旦逾期，借款人除了要支付高额罚息之外，还会被骚扰通讯录里的好友，并且会受到人身威胁。正规平台的优点是透明、合法，缺点是对征信要求高，审批流程严格。

使用借款软件的时候要注意以下几点。第一，放款之前收取费用的行为是违法的，不能转账。第二要计算出实际利率来，并且不要被日息万几之类的宣传语所蒙蔽了。最后保护好自己的隐私不随便给小贷APP授权通讯录权限。已经掉入高利贷陷阱的人应该保存证据并及时报警或者向金融监管部门投诉而不是用借来的钱还债。

以下是关于借款平台的常见问题解答：

问：等额借款平台有哪些不查征信的？
正规金融机构旗下的借款产品都需要查询并且上报征信。宣称不用查征信的平台大多是非法高利贷，建议不要去使用。

2. 问：不上征信的贷款软件逾期有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是这些平台自有自己的“网络征信”黑名单，并且逾期之后就会被软暴力催收，严重影响生活。

3. 问：怎样才能知道一个借款平台是否正规？
答：查看是否持有金融牌照，年化利率有没有超过法定范围（24%或者36%以内），是否存在隐性收费。