我花呗逾期三年，居然在百信银行借到了钱

深夜刷手机时看到了百信银行怎样借款的帖子，想起朋友老张上个月被拒贷的情况，他当时还在四处打听黑户下款口子。既然征信花了寸步难行，为什么还会有人发帖说有路子呢？这到底是不是真的存在这样的情况呢？所谓的“黑户口子”是否可靠？普通人怎样才能借到钱才好

再说说大家最关心的问题百信银行正规持牌的互联网银行的产品如“好会花”已经接入了征信系统。很多人认为它是黑户可以依靠的一根救命稻草，其实这是错误的认识。它的额度一般在1000元到5万元之间，期限灵活，可随时借款、还钱。使用条件很明确：必须实名认证并且信用状况良好。“号称能强制下款”的中介多半是为了赚取你的手续费而存在的。用户评价中提到放款速度快是公认的优势之一，但是风控严格则是常态，并不存在所谓的“黑户也能办理”绿色通道的情况。

除了百信之外，市场上经常被提到的还有分期乐和借呗分期乐的额度一般为5000元左右，适合年轻人消费，但是逾期催收比较频繁；借呗依托支付宝生态，额度较高、利息透明度高，但对征信要求非常高。百信银行的利率处在中等水平上，年化利率多在7.2%-24%之间，并且比一些不知名的小贷公司正规很多。“黑户下款口子”的说法其实不存在于正式平台之中，在正规渠道获取借款的情况下是没有漏洞可以利用的。

那么，为什么总有人搜“黑户下款口子”呢？无非就是资金周转上出了问题。与其找一些高风险的非法平台不如看看消费金融公司二次贷产品。比如马上消费金融，对于有征信瑕疵但是还款意愿较强的用户会给予小额额度开放的机会，一般在3000元以下，期限为三个月到半年不等。但这仍然不是“黑户”的特权，而是风控模型的不同之处。优点是门槛低一些，缺点就是利息高，而且逾期的话就会直接被记入征信系统中去，从而导致个人的信用状况更加糟糕。

使用这些平台的时候要注意：第一，凡是说“黑户必下”的都是骗子正规金融机构都会查询征信；第二，看清楚合同上的利率，并且不要被“日息万分之几”的数字所迷惑，要算出年化利率来；第三点就是逾期后果很严重，会影响个人信用记录并且有可能会受到法律的追究。用户评价中有很多人因为贪图黑户子低门槛而掉入高利贷陷阱之中，得不偿失。

最后做一个优缺点分析。百信银行等正规平台的优点是安全、透明、放款快；缺点是对征信的要求较高，门槛也比较高。非法或者非正规的“口子”优点看起来低入门容易上手，但风险很大，利息高、暴力催收、信息泄露都是常见的问题。因此不要再幻想黑户可以轻松下款了，维护好自己的信用才是正道。如果征信已经出现花的情况的话，建议先养一下征信或者是试试看抵押贷款的方式比较好一点不要病急乱投医

用户提问+解答：

1. 百信银行查询征信要收费吗？
答：查，百信银行是正规的商业银行，借款及还款记录都会被上传到征信系统。

2. 问：征信有逾期记录的话，还能不能在百信银行借款？
答：很难，逾期记录会对审批通过率造成很大的影响，建议先处理好逾期。

3. 问：网上流传的“黑户下款口子”是否可信？
答：不可信，大部分都是诈骗或者高利贷，并且正规的平台不会给征信黑户放款。

4. 问：哪个平台的利息最低？
答：一般银行系的产品利息较低，比如借呗、微粒贷等，但是门槛也最高。

5. 问：被诈骗后怎样处理？
答：保留好证据后马上报警，并向金融监管部门投诉。