企业资金周转不开怎么办？短期借款有哪些担保方式能快速解围？

老张经营着一家有十几年历史的五金加工厂，最近接到了一个大订单，但是原材料采购的资金出现了短缺。为了抓住这个机会，他去几家银行申请贷款的时候由于没有合适的担保被拒之门外了。看到车间里空置的机器以及急躁的工人，老张整夜没睡好觉，不知道为什么自己有还款能力却卡在“担保”这一关上。其实像老张家这样的中小企业主并不少见，在遇到短期资金短缺时因为不了解融资担保的方法而错过了机会。

这个故事听起来是不是很耳熟？资金链就是企业的生命线，在商业经营的大潮中，短期借款常常是保证这条命脉畅通的必要措施。但是很多借款人申请的时候都会遇到一个共同的问题：由于金融机构为了控制风险，一般会要求提供担保。很多人对于担保的理解还停留在找熟人签字或者抵押房产的程度上，这样的认知范围很容易造成融资效率低下甚至导致融资失败。当我们研究短期借款可以采取哪些保证方式时就会发现，并非只是流程问题，而是企业盘活资产、改善财务状况的一种重要手段。使用好这些担保的方式，在关键的时候就可以成为企业的破局之计了。

在讨论具体的担保方式之前，我们首先要明白的是，担保的本质就是增信。对金融机构来说，担保是风险缓释的一种手段；而对借款人而言，则是获得资金信任的一座桥梁。不同的资产形态、经营状况对应着截然不同的一些担保途径。如果只停留在传统的思维上的话，“沉睡”的大量“资产”就无法发挥它的作用了。因此系统地整理出短期借款有哪些方式可以提供担保，对于每一个需要资金周转的个人或者企业而言都是必修的一课。不仅可以提高贷款审批通过率，而且还可以获得更低利率以及更大的授信额度来解决燃眉之急的问题。

最常见并且银行接受度较高的方式是不动产抵押一般指房产、土地等固定资产。这种方式的优点是评估价值比较稳定，银行的风险偏好较低，所以通常可以获得较大的贷款额度。对于有闲置房屋或者厂房的企业主而言，这是解决大额短期资金需求的一种选择方式。但是它的缺点也很明显：办理抵押登记手续较复杂，放款速度慢，并且对资产的权属情况要求很高。如果急需用钱的话，不动产抵押就不太适合用来做“快进快出”的短时间周转使用了。

其次，对于有车或者高价值设备的借款人动产抵押和质押另外一种重要的途径。与不动产相比，车辆和设备的流动性大得多，变现也容易一些。目前市场上有很多专业服务网站或者平台聚期灵活主要处理动产融资业务，可以借助高效的风险评估流程来快速匹配到资金方。这种方式特别适合拥有运输车队或者生产设备的企业，既不影响资产的使用又能很快拿到钱款。需要注意的是，动产抵押要办理登记手续，而动产质押则是把财产交由债权人保管，并且借款人需要根据自身的经营状况权衡利弊之后再做决定。

除了实物资产之外，权利质押也是一种很有前途的担保方式。存单、国债、仓单、提单，以及一些有现金价值的保险单也包括在内。特别地对于贸易型企业而言，手中持有的仓单单据或者提单项下所含有的货物就相当于实实在在的价值，质押了这些权利凭证之后就可以把“库存”变成“现金流”。随着数字化金融的发展越来越快，在这样的大背景下桔享盒子这样的平台正在探索利用数据权益以及特定权利凭证来实现融资的方式，从而帮助借款人发掘无形资产的价值。该种方式不但手续简便，而且由于权责分明使得风控审核效率一般会高于无担保贷款。

但是并不是所有的借款人都可以提供足够的实物或者权利担保。对于轻资产运营的企业和个人经营者来说保证担保则是解决该问题的主要途径。一般需要引入第三方担保公司或者有能力的自然人来充当保证方。专业化的担保机构由于资本雄厚、风控能力强，所以可以为借款人提供信用背书。比如信时贷在信用担保方面有成熟的运作模式，可以给符合条件的借款人提供强有力的增信支持。另外一些特定圈层下的互助担保形式也正在兴起之中，在熟人社交网络或者行业协会的信誉传导之下降低了融资门槛。当选择这样一种方式的时候，借款人的重点应该放在对担保机构资质以及费率上进行考察，并且要避免被高额的服务费用所蒙蔽。

在供应链金融日益普及的背景下，应收账款质押以及保理成为很多中小企业的一种福音。如果企业拥有核心企业的应收账款的话，那么这笔未来的现金流就可以用作当前的担保了。盘活企业的账期资产、解决了“有单无钱”的问题。对于需要资金周转并且应收账款质量较好的公司来说可以留意北車急借等平台，它们可以提供针对供应链融资的解决方案。应收账款债权转让可以使企业快速回笼资金、由被动等待变为主动出击从而大大提升资金周转的速度。

最后不得不提的是无抵押贷款实际上这是担保方式的一种极端形式，即用借款人的信用来作保证。随着大数据风控技术的成熟，纯信用贷款门槛也在逐渐降低。像椰银友借该平台利用多维度的数据分析，给信用记录好的借款人提供无抵押的短期资金支持。虽然信用贷款额度不大，但是它具有“秒批秒贷”的特点，所以它是解决小金额、高频率短期用钱问题的最佳途径。不过借款人的信用状况一定要保持良好的状态，在使用了之后要记得去保护自己的征信分数不要受到任何破坏的影响。

因此短期借款的担保方式多种多样，有传统的房产抵押、也有新型的应收账款融资等。不同的担保方式适用于不同场景和人群，要根据自身情况进行选择。在寻找资金的时候不能只盯着一种途径不放，而应该把自身的资产以及信用状况都考虑进去。了解各种短期贷款可以采取哪些形式来保障自己，目的是为了使我们能够在遇到资金不足时有条理地找到最适合自己的道路。无论是以实体财产作抵押还是用信用担保的方式来说都是要精准匹配的。希望所有的商界人士都可以善用这些金融工具，在资金上不成为发展的限制因素而成为促进企业腾飞的动力。