超光速借款怎么样？12年老中介说点得罪人的大实话

上周三下午，我在喝茶的时候店里进来一个小伙子，满脸通红地把手机放在桌子上说：“老板，请帮我看看这个”超光速借款怎么样网上广告打得多响，说秒批秒到，我急着用钱能办吗？"

我望了眼他的手机屏幕，又看了他那张因焦虑而发白的脸庞后叹了口气。这样的场景我在过去十二年里见过很多次了，一年之内少说也有几百起吧。每次看到这样子的广告的时候我就知道又有那么一批人被收割了。

在这一行当中，名字越夸张的坑就越大。

超光速借款有没有问题呢？别被名字给骗了

小伙子叫小张，做装修的，工程款被甲方拖着不给付，手下三个工人的工资也等着发。征信其实还可以，就是查询次数多一点，上个月点了七八个网贷平台的"测额度"。

结果怎么样？额度没有下来，征信先用了。

小张问我超光速借款怎么样时，我就直接给他泼了一盆冷水。其实市面上敢叫"超光速""秒到账""极速贷"的十有八九都是助贷平台，并不是正规放款机构。他们做的工作就是把你的资料包装一下然后给各个资方送过去。

你认为银行借钱给你？

其实中间商赚取差价，有的还会向你收取一笔不菲的"服务费"。

小张借了5万元，分12期还款，在广告上写的是日息万分之三左右的样子。但是加上担保费、服务费、咨询费之后实际能拿到的钱就只有四万五，还的时候还得按照五万本金来算。综合年化计算的话会让人吃一惊——我见过的最高可以达到36%，甚至更高一些。

小张听完就愣住了，说广告上不是写着"低门槛、低利息"吗？

我笑了。广告什么的，谁不愿意往好的方面说呢？

广告中不会告诉你隐藏的坑

这么多年下来，我总结出一个规律：越是急着要钱的人就越容易被坑。由于你在焦虑的时候判断能力几乎为零，所以看到一根稻草就往上抓。

去年有一个叫老李的客户，做餐饮行业的，在疫情期间资金链断裂。他在网上找到一个号称"超光速放款"的平台，并且提交了资料，很快地半个小时之内就把钱打到了他的账户上。但是他对合同没有仔细阅读，在其中隐藏了一个强制捆绑保险的规定。

借了三万元，但是交的保费有四千多。

这件事到现在我还记得，老李后来找我帮忙解决。看了合同后就摇摇头了，上面写得清清楚楚的啊！怎么处理呢？只能认输。

还有一个坑就是"砍头息"。现在各种花样百出，以前是直接从本金中扣除利息费用，后来变得聪明了，改成了会员费、加速包等等——想要快速放款？充个VIP需要298元；要提高额度怎么办？买一个加速包价格为498元。

钱还没借到，先往里垫上几百。

最坑的是什么？有些平台不是一家家给你试，而是直接把你的资料推给十几二十个机构。你那边正在等审核结果呢，另一边你的征信已经被查得一干二净了。

我以前有个客户，一天之内征信被查了十四次。

后来他想向银行申请正规贷款的时候，客户经理看了一下征信报告就摇摇头说："先生您的征信状况不太好，我们系统过不了。"

什么时候可以考虑使用这样的平台

说了这么多，是不是这类平台就不能用了？

也不是。我不搞一刀切，不负责任。

如果满足以下条件的话，可以考虑：第一、确实急需用钱，并且不能等待银行半个月的审批时间；第二、征信存在问题，在正规渠道无法解决；第三、综合成本核算之后你还可以承受。

但是你要提醒一下，借之前把合同看清楚。

特别是这几行小字，不要觉得麻烦。有没有担保费？有提前还款违约金吗？逾期罚息怎样计算呢？这才是真正的要命的东西。

另外一点就是不要傻乎乎地一个个去试。反复测试之后，征信已经用光了，什么也没得到。找一个值得信赖的中介或者直接到银行网点咨询一下，即使被拒绝也至少知道自己的问题出在哪里。

想借得实惠吗？教大家一些实用的方法

干了12年，我经手的案子不下八千上万起，总结出的一条经验就是：能走银行就去银行走吧，不能的话再考虑正规渠道或者网贷。

银行的利息很划算。目前很多银行都有消费贷款产品，年利率在3.5%到5%，比一些网贷平台要便宜许多。而且正规的银行不会有什么隐形收费的情况发生。

问题是你得有资格。

如果你有公积金、社保，工作稳定的话可以直接去银行网点或者用手机银行APP申请即可，并不需要找什么"超光速借款"。

那么如果征信有瑕疵的话呢？比如逾期、查询次数多、负债高——这样的情况，银行很难通过。这时候可以考虑一下消费金融公司持牌的，利息比银行要高出一些但是要比野鸡平台正规得多。

最后才是网络小贷公司。

我的一个做小生意的朋友资金周转频繁，他给我讲了一个经验：平时没事的时候先在几个正规的平台把额度养起来，别用。等真的急需的时候直接提现就可以了，并不需要临时抱佛脚到处找钱。

这招很聪明，后来我推荐给好几个客户。

最后说两句实话

回到小张之前的状态。后来我给他看了征信报告，虽然查询次数多一些，但是没有出现逾期的情况。给我一条出路：去他工资卡所在的那家银行申请消费贷款吧。

他半信半疑地去了，第二天告诉我批了8万年化4.2%。

比他"超光速借款"的价格要便宜很多。

因此不要被广告所迷惑。所谓的"超光速""秒到账"都是营销的噱头。真正借钱的时候要看看利息有多少、合同里有没有坑，自己能不能还得起钱。

至于超光速借款怎么样我的态度很明确：能不碰就不碰，如果真要碰的话，先睁大眼睛看看。

这行当水深，不要只看水面的浪花，底下的石头才是最要命。