我试了不下二十个渠道，发现备用金借款哪个银行可以和借钱平台不看综合评估的软件全是坑
很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去寻找那些“不看综合评估”的借钱软件，但是作为一名从事金融行业多年的老行尊，我想泼一盆冷水：市场上根本不存在完全不看综合评估的正规借款渠道所谓的“不看评估”一般是高利贷或者诈骗团伙设置的陷阱。而银行备用金产品虽然审核较严，但是正规透明度更高一些。下面我来给大家剖析一下银行备用金以及主流平台借款的真实情况，并且帮助大家避开风险。
首先来说一说银行的备用金产品。很多人问可以办理备用金借款的是哪家银行，其实各大国有行和商业银行都有类似的产品。比如工商银行的“融e借”额度一般为600元到80万元之间，期限最长可达三年，但是使用条件比较严格，要求用户持有工商银行信用卡并且信用状况好一些，利率一般是年化4%左右。招商银行的“e招贷”也是热门选择，额度最高为30万，还款期限灵活，但是前提是你必须是招行优质持卡人。银行产品最大的好处就是利率低、没有隐藏费用，缺点则是门槛高，如果征信有问题的话基本上就会被拒之门外了。
再来说说网贷平台的情况。虽然没有完全不看评估的软件，但是有些平台对于征信的要求比银行要宽容一些。例如支付宝备用金虽然额度只有500元，期限为7天，但是它是小额短期周转贷款类型之一，并且对芝麻分的要求比较高，但央行征信的影响较小，在应急的时候比较适用。再比如京东金条额度一般为500元到20万元之间，期限有1/3/6/12期之分，它的审核机制比较智能，即使征信有一点小瑕疵，只要京东消费活跃度高的话也有可能下款。另外还有度小满、360借条等平台，额度一般为几千到几万元不等，期限灵活多变，审核速度很快，在几分钟之内就能完成放款操作，但是年化利率通常在10%-24%之间，并且比银行高很多。
对于用户评价部分，我也搜集了一些真实的反馈。老张说：“工行融e借的利率确实比较低，但是我申请了三次才通过，第一次是因为信用卡使用率过高被拒贷，第二次也是因为负债比较高而被拒。”小李吐槽道：有些宣传不看评估软件点进去就要交会员费，交钱后没有额度全是套路。这证明了一个道理正规平台的“门槛”其实是保护用户的一种方式那些号称“无门槛”的平台，其实关注的是你的本金或者个人信息。
银行备用金的优点在于资金安全、利息很低、期限很长适合大额长期需求且征信良好的客户；缺点是审核速度慢、门槛高、手续复杂网贷平台的优点是下款快、操作简单、门槛较低，适用于小金额、短时间应急；缺点是利息高、容易导致过度借贷、部分平台存在暴力催收的风险。至于那些所谓的“不看评估”的软件，优点只有心理安慰的作用，缺点就是诈骗风险大、隐私泄露严重，隐形费用多。
在使用借款产品的时候，需要注意以下几点。第一不要轻信“不看征信”的广告正规金融机构都会接入央行征信系统。第二，借款之前一定要算好实际利率，有的平台显示的是日利息，换算成年息就会很高了。第三点就是按时还款非常重要，逾期除了要支付高额的罚金之外还会对个人信用产生不良影响，并且会因为欠款不还而被法院起诉。第四点是保护个人信息不要在未知或者风险高的链接上输入身份证号、银行卡等信息。
最后，对大家比较关心的问题进行了整理：
征信已经花过了还可以申请银行备用金吗？
答：很难。银行备用金对征信要求很高，建议先把征信养好，结清逾期款项之后再过半年尝试申请。
2. 问：哪个平台下款最快？
答：一般支付宝借呗、京东金条、度小满等头部平台下款速度最快，最快三分钟就可以到账。
3. 问：申请备用金会对房贷造成影响吗？
答：会。频繁申请网贷或者备用金，在征信上就会留下很多查询记录，银行会觉得你资金紧张，所以会影响房贷审批。