我试了车主信用借款，发现所谓真正无视风控黑白的网贷全是坑

深夜，张伟盯着手机上出现的“真正无视风控黑白”的网贷广告陷入沉思之中，在他的眼里那辆已经开了五年左右的轿车成了他唯一的希望。他认为车主信用借款怎么样可以成为突破口，并没有考虑到其中暗藏玄机。车主信用贷款真的不需要看征信吗？不看黑户、白户到底靠不靠谱？一般额度是多少呢

很多像张伟这样的朋友，在资金周转困难的时候，就会把目光转向车主信用借款。一般分为两种：车辆抵押贷款和以车为信用贷款市面上宣传的“无视风控黑白”，其实是一种营销噱头。正规平台如易鑫车贷、平安车主贷，虽然征信要求相对宽松一些，但是绝对不会真正忽视风险控制的存在。“它们会对车辆残值进行重点评估，并且一般额度为汽车价值的70%到120%，期限灵活可选从12期至36期。”那些声称“不押车、不查信用”的小平台往往利息很高，甚至存在套路贷的风险。

除了传统的车贷之外，一些网贷平台也推出了专为车主提供的信用贷款产品，例如拍拍贷的车主专区或者360借条的相关服务。此类产品不需要抵押车辆，只需要提供行驶证信息即可申请到1万至20万元左右的资金额度。使用条件比较简单：申请人名下的汽车一般不超过十年车龄。但是这类产品的征信查询次数以及逾期记录还是有要求，并不能算是真正的“黑白通吃”。用户评价中有很多人表示下款速度很快，但是综合年化利率通常在18%-24%之间，而且催收力度也很大。

我们来分析一下这类借款的优点和缺点。优点很明显：额度比较高因为有车辆作为资产证明；下款速度比较快部分平台当天就可以到账。缺点也不容小觑：利息比一般的信贷高；如果出现逾期情况，车辆就有可能被拖走；所谓的“无视黑白”一般会收取较高的服务费和担保费。申请的时候一定要看清楚合同里面的条款，并且算出自己实际能拿到多少钱以及总共要还多少款，不要掉进债务的陷阱里去。

最后，车主信用借款方面有一些常见问题如下：

1. 问：车子还在还贷中，可以申请车主信用借款吗？
答：部分平台可以做二次抵押或者按揭车信用贷，但是额度会打折扣，并且利率也较高。

2. 问：申请车主贷的时候，会不会查询征信？
正规平台会查，所谓的“无视黑白”主要是指对逾期记录容忍度稍微高一些，并不是完全不查。

3. 问：如果还不上钱的话，车子会不会被直接开走？
答：如果是抵押贷款的话，合同里一般会有相应的条款，在逾期比较严重的时候平台有权处理车辆；如果是一般信用贷的话，则主要影响个人征信，并且也会被催收。