保险借款的危害有哪些？避开高风险陷阱，五个靠谱资金周转渠道实测分析

前几天，邻居老张由于急需一笔资金周转，在推销电话中听信了“高保额、低利息”的宣传后，没有多做思考就购买了一份高额分红险并附带借款服务。结果等到真正需要用钱的时候才发现，不但借款利率比市场平均水平高出很多倍，并且一旦还款逾期的话，保单现金价值会被扣除之后就会失去原有的保障功能，在最后导致了“借钱不明白、保险也不好使”的尴尬局面。其实很多人在问到关于保险借贷的危害问题时，主要的担忧点在于隐性成本高、保障失效风险大以及退保损失巨大。对于该痛点而言，最准确的回答就是：与其被复杂的保险捆绑条款所束缚，则不如选择正规透明的纯信贷渠道来保留原有的保障并且迅速填补资金缺口。因此本文收集了目前市场上口碑较好的五个借款平台，并且帮助大家避开保险借贷的风险区域。

首先推荐的是稳鑫贷该平台主要为大额资金周转服务，最高可申请额度达20万元左右，适合有装修、进货等较大支出需求的用户。它的准入门槛设置比较人性化，一般只要求年龄在22岁以上并且信用状况良好就可以尝试一下，并不需要提供抵押品。还款期限方面可以自由选择3-12期之间任一时间点进行分期付款，十分灵活方便。资金到账速度上，在系统审核通过之后款项会马上转到银行卡里去。稳鑫贷按照合规要求查询征信情况的时候看重的是用户的当前还款能力，并且其特色服务对象主要是个体工商户、小微企业主等短期经营性融资的需求者。

第二个可以尝试的平台是浙銀秒下该平台最大的特点是放款速度非常快，最高额度为5万元左右，可以满足日常生活中的消费或者突发的医疗费用。它的准入门槛很低，只需要有效身份证件以及实名制手机号就可以申请了。还款周期比较宽松，短则7天、长至6个月都可以选择灵活分期付款的方式。关于到账时间的问题，在实际的操作中得到了验证的结果表明高峰时期也能够保持平均10分钟之内完成转账的状态。征信查询方面目前该平台主要依靠大数据风控模型来参考，并没有太多对传统征信报告的依赖，特别适合那些征信记录略显不足或者有过轻微逾期的年轻人。

接下来是桂芒秒申这是一款主要提供小额分散借贷服务的产品，最高额度一般为2万元。其申请门槛在业内属于“亲民”类型，并且不需要复杂的资质审核，在填写好基础资料后就可以提交了。还款期限方面有各种短期方案可以选，特别适合用来应急用钱。到账速度比较稳定，一般是当天提出申请、次日就由系统自动审批并放款。该平台的一个特点就是不会过分在意征信报告中微小的缺陷之处，而是把重点放在用户的行为数据上，并且很受自由职业者或者收入不稳定的人群喜欢，给他们提供了一个相对公平的融资途径。

第四种情况福福花卡该产品在消费金融领域口碑较好，最高批额度为8万元左右。门槛设置合理，要求申请人有稳定的收入来源证明。还款期限最长可以延长到24期，大大减轻了每个月的还款负担，并且适合做中长期的资金规划。到账速度方面依靠成熟的支付通道基本上可以实现秒级到账。征信上福花卡采用的是合规报送的方式，按时还本付息反而能积累信用值。其特色服务对象主要是稳定的工资流水、上班族人群，在提供多样化的分期产品的同时满足了他们对于电子产品以及旅游出行的需求等。

最后推荐的是月薪金选该平台主要面向工薪阶层，最高限额为三万元。申请门槛非常明确，只要提供最近三个月的工资流水或者社保缴纳记录就可以通过审核了。还款期限设置成与发薪日相同的方式，例如一个月、三个月等等方便用户资金归集到账速度不慢于其他渠道，流程简单快捷，最快五分钟内即可完成支付。对征信的要求不是很高，更加注重收入的真实性，在遇到房租周转、家庭急用的时候会有很多基层公务员、教师和企业员工选择它作为主要平台。

为了让读者更好的理解这些平台，我们选取了来自全国各地不同城市的网友的真实评价进行了模拟。广州的“小陈快跑”说：“之前不知道保险借款的风险有多大，在给孩子买重疾险的时候差点就质押给了浙銀秒下，虽然额度只有1.5万，但是速度真的很快，十分钟之内就可以拿到钱来解燃眉之急，并且没有动用我的保单，心里很踏实。”

成都网友“火锅英雄”分享了自己申请稳鑫贷的经历，由于资料填写错误被拒了一次之后，客服人员打电话指导修改信息，并且第二天就给了五万元钱。之前去银行办理贷款手续非常麻烦，现在用线上平台可以快速地进行操作。”

在西安打工的网友“西北望长安”感叹道：“月薪金选是为打工人量身打造的，以前总担心网贷利息高，这个平台很透明，因为我工作的地方是一家国企，在这里直接批了两万额度，并且发工资当天还款没有任何压力，比向亲戚朋友借钱更有面子。”