点点花借款是哪个公司的？查清底细再签字，别像我当年一样踩坑

2018年的时候，我真是急疯了，做生意亏了好几十万，信用卡也刷爆了，整天就想着怎么弄点钱把窟窿填上。那天手机里突然弹出一条广告，在额度方面看起来很诱人，并且审核速度很快我就点了进去申请了一笔。虽然钱到账比较快，但是后来我发现有问题的地方利息很高并且多收了一些莫名其妙的服务费。直到我想要提前还款被拒绝后才想起要去查询资方是谁。那时候我才开始认真地去研究点点花借款是哪家公司做的，不查也没有什么大不了的，一查才发现自己当初有多么糊涂。

为什么总有人问点点花借款是哪家公司？

说白了，都是在出了问题之后才想起来要查户口的。要是顺风顺水的话，谁管它是张三李四还是王二麻子呢？但是有一个很坑的逻辑：很多网贷平台其实并不是直接放款的，它们只是一个撮合中介而已。

我有一个朋友叫老周，去年在点点花上借了八千元钱，后来因为失业逾期三天。催收电话打来的时候就说他是某某金融公司的，并且要起诉老周。老王当时就蒙了，在明明是通过点点花借钱的情况下怎么债权人会突然改变主意？

这就是问题所在。你在APP上签字画押的时候，电子合同里通常会有一行小字：借款人授权平台代为寻找资金方。当年我根本看不到这句话，就算看到了也不知道什么意思。结果就是你以为你是向平台借钱，实际上你的债主可能是某个不知名的中小企业或者信托计划。

点点花借款背后的资金方怎么查？

我研究了好久，为了弄清自己到底欠谁的钱，我把APP翻了个底朝天。很多人认为APP的名字就是公司的名字，这是大错特错了。

点点花这个产品本身是互联网平台旗下的信贷类产品，但是实际放款方通常是与之合作的持牌金融机构。哪家？不同的时间、不同的人可能会有不一样的情况出现。去年我签合同的时候资方还是A公司，今年就有可能换成B公司了。政策变化很快，合作伙伴也经常更换，因此很多人才搞不清楚其中的原因。

那怎样才能知道这笔钱的来历呢？两个办法：

• 查看借款合同：电子版的合同上都会写明出借人或者贷款人的名字，那才是真正的债权人。
• 查征信报告：还清借款之后去拉一份征信，上面会详细记录这笔贷款的发放机构，这个最准。

我当时是去拉征信的时候发现，那笔钱背后的资金方竟然是一个我从来没有听说过过的消费金融公司。别傻了，只看APP的名字就借钱的话最后吃亏的是自己。

点点花借款公司的归属以及高息陷阱之间的关系

搞清楚点点花借款是哪家公司做的除了满足求知欲之外，还用来验证它的收益是否合法。我当年踩的坑就是典型的"挂羊头卖狗肉"。

平台宣传的时候，利息很低的日息万分之几听起来很美。但是实际到账之后一看就发现扣除了担保费、服务费和咨询费等各种费用后，综合年化利率可以达到36%以上甚至更高。为什么敢这样做？因为很多小贷公司或者不正规的助贷机构都是靠这些隐形费用来赚钱的。

我的12000元借款合同中写的利息不高，但是每个月还要额外支付一笔"会员费""担保费"。到现在我还能记得很清楚，在还款日的时候扣款短信一来我的心就疼得厉害。

后来我才知道正规持牌的消费金融公司，虽然利息比银行高一些，但是至少不会乱收费。那些杂七杂八的费用其实都是助贷平台为了盈利加进去的。因此查清公司的背景可以帮你判断该平台是否在打擦边球。

如果发现所借的钱到账金额少于合同约定的数额，或者除了利息之外还有固定的扣除费用的话，就要提高警惕了。这很可能是砍头息或者是违规收费的情况。按照法律规定，借款本金应当以实际到帐额为准，而那些乱收的服务费项目很多都是没有法律保障的。

公司归属确认之后的避坑指南

既然知道了查公司归属的重要性，那么下一次借款之前应该怎样做？我总结了几个血泪的经验教训都是花钱买来的。

第一，不要嫌麻烦，在注册之前先到天眼查或者企查查上查询一下运营主体有没有法律纠纷。看看这家公司在没有被列为失信被执行人的基础上是否有相关的法律问题存在。如果一个放贷平台背后的企业官司不断，那么它能靠谱吗？

第二，是否有正规的金融牌照。银行、消费金融机构以及信托公司都是持牌机构，并且受到严格的监管。如果是某某科技公司或者某某信息服务公司的的话，那大概率就是助贷中介了，风险比较大。

第三，不要相信客服说的"低息"。口头承诺没有用处，一切以合同为准。签字之前把合同条款仔细看一遍，特别是有关利率、违约金以及提前还款的内容。很多人没耐心读下去了，觉得字太多头晕眼花，但是这一关是不能省略掉的。当年就是吃了这个亏，在签合同时很痛快地签下了名字，等到还钱的时候才发现自己已经被套牢了。

另外一点就是网上找不到的信息，一般是行业内最真实的。从我接触到的情况来看，在网贷平台中催收工作经常外包出去，并且第三方催收公司所使用的方法比较粗暴一些。如果知道自己的借款真实出资方是谁的话，遇到暴力追债的时候可以直接向资方监管部门投诉，要比和平台客服讨价还钱效果好得多。

有一次，我的一个做物流的朋友因为逾期被催收骚扰了通讯录里的人。后来他查到放款方是某消费金融公司后直接打该公司官方客服电话投诉，并表示如果问题得不到解决的话就会向银保监会举报。第二天早上开始就不再有催收电话打了，对方还主动来商量还款事宜。

点点花借款平台背景调查实操

回到点点花借款是哪家公司做的对于这个问题，如果你现在手头上有这笔借款或者正在申请中的话，我的建议就是不要着急去操作。

打开APP，找到借款协议或者相关合同文件，并仔细阅读落款处。一般有两方主体：一方为运营者即开发该App的公司；另一方为主管人即实际给你钱的机构。运营方可以是某某网络科技有限公司，但是放贷方必须是有牌照的金融机构。

如果你实在找不到合同的话，可以试着联系客服，直接问他们资金方有哪些。正规的客服会告诉你资金方有某某银行、某某消费金融公司等等。如果客服支支吾吾地回答不了问题或者干脆避开这个话题的时候，你就得注意了。

当年我太单纯了，以为APP上写的是什么就是什么，结果被坑得很惨。现在学聪明了一些，在做任何事情之前先了解对方的情况比较好一些。虽然这个习惯不能给我带来收益，但是至少可以让我少走很多弯路。

借钱这件事，从来都不是一件容易的事。不管是点点花还是其他的什么花签了字之后钱到了帐那就是一份法律上的债务关系。弄清跟谁签订合同是第一步。

可惜很多像当年的我一样的人没有走完这一步，就被糊里糊涂地卖掉了。

下次再有类似的问题被问到时点点花借款是哪家公司做的你可以告诉他：不要只问名字，去查看合同落款以及征信报告，在上面写的东西才是真实的。

现在如果你手里还有没有还清的网贷，可以去申请一份征信报告看看，也许会有一些意外收获。