99通过的借款平台有哪些？别傻了，但真有接近满额度的渠道

每次看到有人在网上搜索"99通过的借款平台有哪些"的时候，我就想隔着屏幕给他泼盆冷水。醒一醒吧朋友。金融界有没有百分之九十九的事情？银行是你的吗？去年有个叫老周的朋友做装修生意，在某个论坛上看到了一个帖子和你找的一模一样，并且保证说某平台一定会下款。结果怎么样呢？老周兴高采烈地申请了，但是很快就被拒绝了，并且把征信也查花了。当时他脸上的样子我记得清清楚楚的，好像吃了一只苍蝇的样子。其实这样的搜索本身就是一个陷阱，在给自己的焦虑交智商税的时候也就意味着在付出金钱的成本上没有得到回报。但是说到这儿，虽然没有绝对99%通过的平台，但确实有一些"通过率非常高"的渠道，并且这些渠道从不在线下大张旗鼓地打广告。

号称99通过的借款平台到底在玩什么把戏

咱们先把话说开。市场上凡是敢说自己"必下款""黑户也能贷"的，十有八九就是这两种情况。要么是诈骗，让你交工本费、解冻费、验资费，钱没借到就被骗走几千块钱；要么就是利息高的高利贷，714高炮借钱一百元给七百块，一周之后还回去一千块钱。这样叫"通过"吗？这叫做往火坑里跳。我做这个行当七八年了，经手的单子没有一万也有八千个，从来没有见过正规机构敢说九成五以上的成功率。银行不敢干、消费金融公司也不敢冒风险去做、就连门槛最低的小贷平台也一样不会去尝试着做的。为什么呢？风控模型是死的，数据却是活生生的，在每个人的资质上都有所不同，谁又能保证百分之百的成功呢？敢打包票的就是看中你的本金而去取钱的人。

那么你就会问，既然没有99通过的借款平台，为什么还有那么多的人在搜索呢？因为着急。人在急需资金的时候，智商会归零。这时候只要有人给一根稻草给他，他都会紧紧地抓着不放。骗子就是利用这种心理来骗取钱财的。我见过很多这样的例子了，真是让人痛心不已。

好的借款渠道有哪些可以提高通过率

虽然没有绝对的99通过，但是资质不是烂到根子的人有几个方向过的机会比较大。咱们不要玩那些没用的东西了，直接上干货吧。

第一梯队肯定是银行系的消费贷。别笑，很多人觉得银行门槛高了，其实现在银行也内卷了。特别是"白名单"客户群体，比如公务员、事业单位人员、医生教师等，在该行有代发工资记录或者房贷历史的人群。这种客户的申请本行消费贷款的概率虽然没有达到百分之百九十，但是基本上能达到九十五分以上是稳定的。我有个叫刘姐的客户是一名护士，在某股份制银行拿的是代发工资，并且向那个银行申请了快贷，30万元额度秒批，年化只有3.6%。这要比外面那些杂七杂八的地方强很多吧？

第二梯队为持牌消费金融公司。招联、马上、中银、兴业等。风控比银行稍微宽松一些，负债率可以承受得更高一点，但是利息也比银行要高一些。征信上有一点小瑕疵的也可以考虑一下，比如说查询次数多了一点或者信用卡欠了几百块钱忘记还了等等的地方机会就很大。去年十一月有个做建材的朋友，在信用报告中显示有两次逾期记录，并且金额不大，被银行拒绝贷款之后他找我咨询了一个持牌消费金融公司申请5万元的借款服务，虽然年化利率高达18%，但是也算是正规渠道获得的资金帮助解决了燃眉之急。

第三梯队为互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱。大家应该都比较了解吧。他们注重数据维度多，除了看征信外还会看你平时消费习惯、收货地址是否稳定以及你是不是经常点外卖的情况。即使你的信用状况不是很好，但是你在淘宝上买的商品很多的话，依然可以申请到借款额度。其实最接近人们所希望的"容易通过"的方式就是这样一种渠道，它是基于日常行为中积累起来的信用，并非冰冷的征信报告。

怎样判断自己是否可以生存？从三个硬性指标出发

不要被别人蒙蔽，自己要有自知之明。能不能下款就看这三点：一查征信上是否有"连三累六"的情况，即连续三个月逾期或者累计六个月以上逾期。有了之后正规渠道基本上跟你没有关系了，不要再费力不讨好了。二负债率怎么样？每个月还款的钱不能超过月收入的50%，稍微宽松点可以到70%左右。过了吗？系统自动拒绝，不予商量三查查询次数最近两个月内贷款审批、信用卡审批时所做的记录不得超过六次多会让人感觉你缺钱呢，风险就大了。这三个指标即便是银行行长亲戚也不例外。

说到这儿，我还得提醒一下。申请的时候也有时间上的讲究。每个月的月底、季末银行和机构都会面临放款任务的压力，在这个时候审批会稍微松一些。当然这只是经验之谈，并且不同机构的情况也不尽相同，但是确实存在"冲量"的现象。我的一个做助贷的朋友专门在月末给客户推单子，通过率比月中高几个百分点左右。这件事网上查不到的是行业的潜规则。

提高通过率，这几件事情现在就去做

既然没有现成的"99通过的借款平台"，那么我们就自己动手把通过率提高上去吧。不要等到需要用钱的时候才临时抱佛脚，那时候黄花菜都凉了。

先把你的征信报告打印出来看一看。别跟我说你从没看过过。现在网上就可以查到简版，去人行征信中心官网看看有没有错误记录、是否是自己申请的贷款。有就马上提出异议。我有一个客户以前被莫名其妙多了一个担保项，在各种地方都被卡着了，后来才发现是因为录入出错造成的，申诉之后把信息删除掉了再重新提交上去就可以顺利通过。

其次，优化你的"大数据"。意思是什么？就是你手机里安装的应用程序。在申请贷款之前把手机上所有的乱七八糟的贷款APP、博彩软件以及不正规的理财平台全部卸载掉。不要认为没有用处，在很多平台上都会读取到用户的应用列表。你在手机中下载了多个借贷类应用程序，这会使得系统判断你是高风险用户——即存在以贷养贷的情况。这件事很多人都不知道吃大亏。

最后，填写资料的时候不要造假，但是要学会扬长避短。工作单位要写全称、地址详细点，并且座机可以打通。联系人填父母配偶就可以了，不能随便添加朋友同事之类的。学历和婚姻状况如实填写即可。有的人自作聪明地把学历夸大了，收入也编得很高，但系统一旦对比社保公积金数据就会出错被拒。叫自己算计反受其害。系统的智能程度比想象中要高得多，并且它可以交叉验证你所提交的信息真假如何？

说了这么多，其实就是一个意思：不要相信那些"99通过的借款平台有哪些"这样的搜索结果。那是给懒人准备的一个陷阱。捷径就是保持良好的信用记录，并且平时多积累一些信息，在需要的时候才不会慌张。你平时信用卡按时还款、网贷不乱点、工作稳定的话，真正需要用钱的时候哪个平台不是你的"99通过的借款渠道呢？

信用就像人脸上的一层皮，一旦撕破就很难修复。