辰信钱包借款平台怎么样？一个踩过坑的人说点掏心窝子的话

凌晨三点盯着手机屏幕等待审核结果的时候，我做梦也没有想到自己接下来会遇到什么。那是2021年的时候，我在做生意上遇到了资金周转的问题，急得就像热锅上的蚂蚁一样四处奔走，在朋友的建议下我就下载了那个APP。当时我也和现在的你差不多，脑子里只有一个问题：辰信钱包借款平台怎么样能不能下款？行不行得通吗？从现在的角度来看，那个时候的自己太年轻、天真了，被所谓的"秒批贷款"所迷惑，并没有注意到合同中隐藏的风险。

为什么说辰信钱包借款利息存在隐形大坑？

其实很多借款平台都是在玩文字游戏。表面上日息万分之几，听上去好像不多，但是你用计算器算一算年化利率呢？我当时借了两万元分十二期还，每个月还款额看起来也还可以接受，直到我还完前三个月之后才想起拉了个表格来核对一下发现不对劲。

实际年化利率已经踩着法律保护的红线在跳舞了。

这还不是最坑的。最不好的是里面还有"服务费""担保费""会员费"之类的收费项目。你借钱的时候，这些费用有的藏在不起眼的地方勾选框中，有的直接从本金里扣除掉。比如借1万元的话，最后实际到账的就是8500元了，另外的1500元就不用说是什么目的的钱了吧？行内把这种操作叫做"砍头息"，虽然现在大多数平台不敢明目张胆地这样做，但是换汤不换药继续收割的操作比比皆是。

我当时看到到手金额的时候心里咯噔一下。但是钱已经到了，能不能退呢？只能硬着头皮去用。后来我研究透了才知道，在很多非持牌的小平台上这种操作手法简直就是标配，专门坑我们这些急需资金、没时间细看条款的人。

借款流程看起来很顺畅，其实都是套路

申请的过程顺利吗？说实话，挺顺的。填资料、刷脸、授权通讯录，三分钟之内就搞定了。但是这也正是问题所在的地方。门槛越低就越容易出事。

我记得很清楚，提交申请之后不到半小时就拿到了额度。那一刻觉得自己像是遇到了救星一样，根本没意识到授权通讯录这个操作会有什么影响。直到后来因为我资金链断裂逾期了第一天的时候，“隐形炸弹”才爆炸出来。

催收电话像轰炸机一样涌进来。

除了打给我之外，还打了通讯录里所有的电话。我的父母、表弟还有我八十年没有联系过的高中同学都接到了电话。那段时间都不敢开机了，整个人都很抑郁的样子。后来才知道很多这样的小平台其实并没有合规催收的概念，他们回款的方式就是用"社会性死亡"的方式来施压的。正规平台吗？别做梦了

辰信钱包借款平台怎么样？到底是谁在放款呢

我当时并没有想到这个问题。APP叫什么名字，我就认为是有人借钱给我了。后来仔细查看借款合同的时候才发现出借人并不是这个平台本身而是小额贷款公司、信托公司甚至个人。

这就是典型的助贷模式。平台只是个中介，把你们和资金方撮合在一起。这会带来什么问题呢？一旦发生纠纷的时候不知道找谁去说理。平台推给资方后，资方表示合同上签的是平台规则，两头踢皮球。

我的一个做餐饮的朋友老张去年也踩过类似的坑。他在某平台上借款后，想提前还款时发现要支付高额违约金。合同里有写，但是藏在几十页的电子文档中，谁没事儿借钱前会逐字逐句地看上二十几份呢？

这不是欺负人吗？

老张因为违约金的事情和客服打了半个月的架，最后还是交了钱，否则就会被拉上征信。这种哑巴亏很多人都吃过。

申请之前一定要看清楚这些细节

踩过这么多坑之后，我现在也算是经验丰富的了。如果一定要用这样的平台的话，有几个地方要特别注意。第一看借款合同上出借方全称，在天眼查或者企查查里搜索一下是否有大量的法律诉讼特别是借贷纠纷方面的。一旦打官司就赶紧走吧。

第二，实际到账金额和借款金额是否一致。少一分都不行，如果不一样的话就马上联系客服弄清楚扣的是什么钱。对方支支吾地说不清楚的时候，或者说是会员费之类的情况下直接要求取消借款。虽然这件事情做起来挺麻烦的，但是总比后面被吸血要好一些。

第三，算出IRR年化利率。网上有专门的计算器，输入每期还款金额和期限后就可以得到结果了。超过24%的人就要小心了，36%以上属于高利贷范围之内，在法律上是不予保护的。不要相信客服所说的"综合成本"，因为根据法律规定只有利息才是可以计算出来的。

遇到问题怎么解决？

我那时候被催收弄得崩溃了，做了一件特别傻的事就是换号失联。千万不要学我的样子。这样做只会让事情更糟，并且征信会受到损害，甚至会被起诉。

最好的办法就是积极沟通。如果实在还不上的话，可以联系官方客服说明情况，并申请延期或者二次分期。虽然成功率不大，但是还是比躲着要好一些。遇到暴力催收的时候，比如爆通讯录、恐吓威胁等行为时要做好录音和截图的工作，在互联网金融协会官网进行投诉或者拨打12378银保监会的电话来投诉。

我试过，有效。

去年我的一个亲戚遇到过类似的情况，我帮他搜集了证据后提起了诉讼，对方马上老实下来，并且主动联系我们商讨还款方案。这些平台也是欺软怕硬的，你越懂法律他们就越不敢胡来。

但是有一点我要先说，各个地区监管力度不同，投诉处理速度也有所不同。我只了解我们这边的情况，你们那边具体怎么样还得看当地的政策。

最后说点实在的

目前市场上各种借贷平台林立，质量良莠不齐。有些平台可以解燃眉之急，但是更多的平台是披着羊皮的狼。辰信钱包借款平台怎么样？我的亲身经历告诉我这样的平台不用就可以不用了

利息高、套路多、催收狠，这三个方面就足够让你喝一壶了。

如果真的需要资金，优先考虑银行系的产品或者支付宝、微信等大平台的借贷服务。虽然门槛高一些，审核严格一点，但是至少明码标价，并不会给你下绊子。实在不行的话可以向亲戚朋友借点钱周转一下欠个人情总比欠这样的平台的钱好还。

我已经把所有的网贷都还清了，征信也慢慢恢复了过来。回想起曾经被催收电话轰炸的日子，真是不堪回首。钱没了还可以再挣，但是征信受损后可以修复回来，但那种被追债带来的焦虑感真的会影响到一个人的生活状态。

不要等到被坑了才后悔没有早点看穿这些套路。