我翻遍了手机应用商店，发现20岁可以借钱平台不查征信的软件根本不存在

看到手机屏幕上的“某某明星代言借款”的弹窗广告，我便想起了昨晚表弟打来的焦急的电话。刚满20岁的人因为想要购买新款摩托车而到处寻找可以不用查征信、不需要借钱平台的钱款，并且在找的过程中差点就将自己的个人信息泄露掉了。大家都在问有没有不看信用记录就可以申请贷款的地方？这种不管是否做过征信认证的服务可靠吗？利息会不会很高啊？今天给大家讲一下其中的原因是什么样的情况。

首先要泼一盆冷水，市场上有宣传不管征信情况如何正规借贷平台很少见。所谓的“不查征信”一般是指不会去查询央行的详细信用报告，或者对于一些轻微的信用瑕疵可以有所容忍，并不代表没有审核机制。“刚满二十岁”的年轻人其实对很多正规网站还是比较友好的，因为这是积累信用记录的好时机，而不是去找那些说不清道不明的黑户。

目前市场上几款主流并且对20岁左右的年轻人比较友好的平台的情况如下：

分期乐
这是很多大学生、职场新人所熟知的平台。它的额度一般为1000元到5万元左右。使用条件相对宽松，只要年满18周岁，并且有正常的实名制手机号码以及银行卡号的话就可以尝试申请了。虽然它会查征信记录，“白户”（指没有借贷历史的人）通过率很高。期限灵活，支持3-24期还款。用户普遍认为下款速度快，但是逾期后催收频率高。

2. 捷信消费金融
老牌持牌机构捷信额度一般从2000元开始。对于二十多岁的用户来说，刚开始额度可能不是很高，但是正规的可以考虑一下。使用条件需要提供身份证、银行卡，有些情况还需要联系人信息。它对征信的要求有一定的弹性空间，并且比较看重用户的当前工作是否稳定可靠。期限也有多种选择。缺点就是利息比银行高一些，而且提前还款会有违约金。

3. 360借条（现奇富借条）
该平台系统的审批速度很快，号称“秒到”。额度范围大，最高可以达到20万。对于二十几岁的用户来说，如果没有严重的逾期记录的话，通过的概率还是不错的。它其实是有征信查询的，并且更注重大数据风控。期限最长可以达到12期，甚至更长。用户反馈界面操作简单，但是有时候会有一些额外的担保费或者服务费用需要留意。

优缺点分析：
这些平台的优点很明显：门槛低、到账快、流程全部线上化对于需要资金周转的年轻人而言，这是正规而且可行的途径。但是缺点也很明显：利息比银行信用卡高很多，如果逾期除了要支付高额罚息之外还会被央行征信中心记录下来影响以后房贷、车贷等贷款业务。那些声称“完全不查信用报告”的黑平台往往伴随有高利贷、套路贷甚至诈骗的风险，一旦进入其中就很难脱身了，后果很严重。

注意：
在申请借款之前，请务必确认该平台是否具有正规的金融牌照。不要相信任何要求“预付款”、“解冻费”的话，这是诈骗的标准套路。同时借钱要量力而行，在20岁的时候开始积累信用就很好了，并且不能因为几千块钱影响自己以后的生活。

用户提问+解答：

问：我今年20岁，征信上没有记录可以借钱吗？
答：可以。征信空白并不等于征信不良，很多平台会用其他数据（比如电商消费、手机缴费记录）来判断你的信用情况，通过率一般都还可以。

问：如果不查征信的软件借了钱还不还会有怎样的后果？
正规平台不还款的话会直接上征信、被起诉、成为失信被执行人。如果是非法的，那么就有可能遭到暴力催收、骚扰通讯录里的好友，并且存在人身安全的风险。