充电宝借款怎么样？我用买水果的经验告诉你真相

昨天有一个刚毕业两年的小姑娘来找我做规划，拿着手机上的借款页面问我这个东西能不能用，我看了一下，是共享充电宝平台推出的一种借贷产品。她问了充电宝借款怎么样我当时就跟她说，你平时租充电宝是救急用的，但是借这种钱去搞的话，可能会把自己往火坑里推。这件事情并不是那么简单，在这里我们来好好谈谈吧。

讲真，该产品名称听起来很接地气，就像是手机没电了租个充电宝一样简单。其实就是典型的互联网小额贷款，用共享经济的名义去进行放贷活动。见过太多年轻人因为觉得"反正我借几百块就好"而最终负债累累的情况了。

充电宝借款是否安全？先看透它的"水果价签"

我经常拿超市里卖水果来打比方，有的明码标价，而有的虽然看起来新鲜却已经坏了。去银行贷款就好像是正规超市里的精品水果一样，在标签上写明价格，并且按照标注的价格收取费用。在这些充电宝平台借钱就类似于路边摊贩给你塞的一袋苹果，看着便宜其实并不划算还可能会混着坏果子一起买。

去年有一个做设计的小年轻来找我，名字叫小陈。当时是在某个共享充电宝APP上借了2000元钱用来周转一周的结果呢？结果怎么样那一周没有还清逾期费和各种名目的服务费用短短半个月就涨到了两千六百多块钱这事儿到现在我还记得小伙子急得满头大汗坐在我的对面说自己就是图方便谁知道利息这么高

方便，往往是最大的陷阱。你在街上租个充电宝一个小时多少钱你不觉得心疼吗？因为你所支付的金额不大借款也是一样的逻辑，它让你觉得自己只是借了这点钱，并没有什么大不了的，所以忽略了背后的真正成本。

藏在角落里的"隐形刺客"

很多人问我：这些平台不都是显示利率的吗？我看也不算高啊。别傻了，显示出来的通常为日息或者手续费，换算成年化收益率之后，那数字就吓人了。有一次专门去测了一个主流充电宝平台上的一款借款产品，在页面上写着"日息万五"，不多吧？万五就是0.05%，乘以365天后得到的年化利率为18.25%。还算比较良心的，有的平台还叠加各种服务费、担保费、咨询费等费用，实际年化可以达到36%以上。

不同的平台算法不同，具体的数字我记不太清楚了，但是大致范围应该就在上下浮动。你想想看，买个理财产品年化4%都算是比较好的了，借钱的成本却是它的四五倍甚至八九倍，这笔账你算过吗？

两个容易被忽略的"坑位"

第一个坑就是会员陷阱。有的平台说开通会员后可以降低利息或者提高额度。你算一下，会员费几十元，省几百块钱的利息，好像挺划算。那么问题来了，在您购买了会员之后会不会按时还款呢？很多人开的是会员卡，钱没借到、还不了账的时候还是照样扣走，并且没有得到任何好处，这就是典型的"肉包子打狗".

第二个坑比较隐蔽，叫做"授权捆绑"。在使用充电宝服务的时候往往会将通讯录、相册甚至定位信息也一并给到对方。一旦你借款逾期了的话，催收电话就可以准确地打给你家里的父母朋友同事等等人身上去了。去年还没有这种情况发生，今年很多平台都开始用这种套路，我亲眼看到过有人因为这件事差点丢了工作。

说到这儿，你可能会问：那这些平台就没有用处了吗？不是。存在即合理，并且可以满足一部分人当下的需要。问题是自己属于哪一类的人呢？

什么样的人可以使用？什么人才不能用呢？

我从事理财规划多年，总结出一个经验：借钱这件事要分清是"投资"还是"消费"。如果你借的钱是用来周转生意或者短期过桥的，并且有明确的回款来源的话，那么这样的高息借款可以作为备选方案之一。但是你要是用钱去买手机、买包包甚至去旅游的话就最好不要做了。

我的一个做建材生意的朋友叫老周。去年年底他接了一个大单子，需要先垫付进货资金，在半个月内周转了五万元人民币左右的钱。他也曾经问我充电宝借款怎么样直接告诉他：你的回款周期是固定的，利润空间可以覆盖利息，可以用，但是要严格控制还款时间。后来他按时还了钱，虽然付了一千多的利息，但那单生意赚到了三万块，算下来还是很划算的。

但是老周这样的情况，百里挑一。大多数人借钱都是拆东墙补西墙，最后越陷越深。

如果真的需要借钱的话，还有什么更好的选择呢？

说实话。征信好一些的话，第一选择就是银行系的消费贷或者信用卡分期付款。现在很多银行线上产品年化利率可以做到4%-8%，比这些充电宝平台便宜很多倍。审批速度也不是很快，最快的是当天就可以到账。

征信有小问题的话，银行不能走的路子，正规消费金融公司可以考虑一下。认准一个标准就是看牌照了。持牌机构受到监管，并且利率是有上限的，不会出现利滚利的情况发生。怎样查车牌号？到天眼查或者企查去查询公司的名称，在经营范围中是否包含"消费金融""小额贷款"等字样即可。

再退一步，向亲戚朋友借钱周转一下，虽然面子上过不去，但是至少不会背上高利贷。当然了，在平时的时候要积累好人品基础，并不是到了需要用钱才去联系感情的。

现在借钱容易，还钱难。我只了解我们这边的情况，其他地方可能会有些不同，但是大的原则是一样的：能不用高利息的钱就不要去借。

最后给出一些实用的建议

第一，下载一个记账APP来了解自己的月收入和支出情况。很多人借钱是因为不知道钱该用在哪儿上，不知不觉中透支了自己。

第二，如果已经在这些平台上借了钱的话，先还高利率的部分。列个清单把利息从大到小排一排然后一个个消灭掉。

第三，不要相信"以贷养贷"的说法。那都是骗自己的东西，只会让你越陷越深。

见过太多人因为一时冲动，最后花了好几年的时间来弥补。借钱的事情没有后悔药可以吃掉。你现在做出的每一个选择都会影响到以后的生活成本。

下次再有人问你充电宝借款怎么样时，你就告诉他：那是给 desperate 的人准备的最后一根稻草，如果你还有别的路可走的话就别去碰了。