东莞企石个人借款公司有哪些？别急着找名单，先看懂这三点

上个周末一个老客户从企石镇开车来找我，一坐下来就开始叹气。因为店里的装修需要资金周转，在网上随便找了个"快速放款"的渠道之后就被各种服务费、手续费折腾得焦头烂额了。他问我要不要去他的公司里玩一下东莞企石个人借款公司有哪些靠谱吗？这个问题我听过不下几十次，每次听到都会觉得无奈。很多人等到资金链出现问题的时候才开始做功课，这本身就是一个很大的风险信号。

找借款渠道就好比找对象一样，不能只看对方长得好不好看——利息低、放款快固然重要，但是能不能长久相处、会不会有暴力催收这些"坏脾气"才是最重要的。作为在金融行业摸爬滚打多年的一名理财规划师，我见过太多人因为选择不当而导致小洞不漏变成无底洞的故事。今天我就把企石这边的情况掰开了揉碎了讲给大家听一听，希望可以帮你避开那些看不见的坑。

企石镇个人借款渠道的真实分布

很多人在网上搜"东莞企石个人借款公司有哪些"，以为能找到一份官方名单。别傻了，这玩意儿根本不存在。“借款公司”在企石镇其实有三类：正规银行网点、持牌的小贷公司和藏身于写字楼中的民间借贷机构。第一种是正道上的路子，第二种可以走，第三种得小心点。

企石镇虽然不大，但是各个银行都有布局。工商银行、农业银行、东莞银行、东莞农商行等都在该镇设有实体网点。如果你资质还可以的话，比如说有公积金、社保或者名下房产的话直接去银行问消费贷或者是经营贷款利息肯定是最低的。去年我给一个做五金加工的小老板算过账，在民间借了20万，月息二分，一年就4.8万元的利息了。后来我就把他的转成银行经营贷的方式是年化利率3.8%，一年就是7600元钱。进进出出相差四万多块钱，可以用来给儿子交两年补习班的钱。

持牌的小额贷款公司，在广东省地方金融监督管理局官网上能查到备案信息的才是正规。朋友圈里打广告、号称"黑户也能做，当天放款"的是中介或者高利贷。其实他们赚的钱不是利息，而是你给的各种费用包括包装费、渠道费等等。

东莞企石正规借款机构怎么辨别

我有一个原则，从不建议客户去没有实体门店、只有一个手机号的"借款公司"。为什么？因为跑路的成本很低。你把钱还了之后对方就不给销账了，那你要跟谁说理呢？去年发生过一个案例，客户在企石镇的一座写字楼里找了一个叫做“投资公司的”借钱，并签了一份看不懂的合同。结果后来才知道合同上的金额比实际拿到的钱要多几万块，他们说是保证金和服务费。这是典型的砍头息，在法律上是不允许存在的，但是要想追回这笔钱需要花费多少时间和精力呢？

辨别正规机构最简单的方法就是看他们是否要求你提前交钱。任何在放款之前让你支付"验资费""解冻费""会员费"的，都是骗子，没有例外。正规机构的费用都会写入合同中，并且从贷款金额里扣除或者分期收取，并不会先由您垫付。

银行和民间渠道之间的利息差

差距之大，令人咋舌。银行消费贷的年化利率现在普遍为3.5%到6%，公积金客户的年化利率甚至可以低至3%以下。民间借贷的情况怎么样？月息一分、二分算是比较良心了，有的能降到每月五毛或者一元钱。换算成年化收益率的话就是六十多百分点，一百二十多个百分比甚至是更高的水平。这不是借钱而是喝血。

有人会问：银行门槛高，我资质不够怎么办？这的确是一个现实的问题。但是我认为，如果资质不足的话就应该想办法提高自己的资质而不是去涉足非法的借贷活动。向高利贷借钱就如同饮鸩止渴一样，在不断的饮用之后反而更加口干舌燥了，并且最后把自己给渴死掉也不无可能。

申请借款之前必须要弄清楚的几件事情

每次有人问东莞企石个人借款公司有哪些的时候，我都会反问道：你借钱干什么？什么时候能还上呢？很多人都答不上来。问题就出在这里了。不是为了获得资金而借债的人很多都没有想好要如何解决的问题。如果你连还款来源都没考虑清楚的话，我就劝你不要去借钱了，可以找亲戚朋友周转一下，或者想想其他的办法吧。

征信的重要性越来越突出。每次申请贷款，不管是否批准，在信用报告上都会有一条查询记录。短期内频繁查看的话，以后想向银行借款基本上就没有机会了。见过有人为了几万块钱一个月之内在十几个平台上申请贷款，最后连自己的征信都给毁掉了，甚至连房贷都没法办到。到现在我都很替他感到惋惜。

另外合同要逐字、逐句地阅读。不要嫌麻烦。提前还款的罚息以及违约责任等等条款的内容，也特别需要注意一下。有的合同中会有"提前还贷需要支付剩余本金3%的违约金"这样的规定，在你签字之后就要按照这个来执行了。去年还不是这样，今年很多银行已经取消了提前还款罚款的规定，但是民间机构却不会这么慷慨大方。

说到这儿，还要补充一点。企石那边有一些所谓的"中介"，专门帮人包装资料去银行骗贷。收5%-10%的服务费，并保证包批。不要碰这个东西。诈骗构成犯罪的，在被银行发现之后除了要还钱之外还会面临刑事处罚的风险。为了几万块钱而失去自由值不值得？

不同人群的最佳借款方式

如果你是公务员、事业单位员工或者世界500强企业的职工，恭喜你，你是银行的优质客户。直接到四大行或东莞银行申请公积金消费贷，额度高、利息低、放款快，并不需要找其他的渠道。

如果你是小企业主或者个体户，有营业执照、流水的话可以考虑经营贷或者是税贷。东莞农商行和东莞银行对本地小微企业有一套专门的扶持政策，利率比一般的消费贷款还要低一些。我去年帮一个开餐饮店的朋友申请了税收优惠贷款，年化利率只有3.45%，甚至低于房贷利率。

如果你是普通的上班族，没有公积金的话，工资如果是一次性拿现金的话，那么选择的空间就会小一些。但是也不是没有办法解决的。东莞银行、农商行等都有本地居民信用贷产品，在利率上比公积金贷款略高一点，但相比民间借贷要便宜很多。最重要的是要有稳定的还款来源，这样银行才会借钱给你。

找借款渠道的事情，急不来。越着急出错的概率就越大，被坑的风险也越高。不如先把自己的征信报告拿出来看看，把资质理一理之后再去银行网点坐下来好好聊聊吧。实在不行的话可以请个专业的人来咨询一下，比自己瞎猜要好一些。

最后给你一个实际的建议：明天上午带好身份证和征信报告，到企石镇振兴路东莞银行或者农商行网点的大堂经理那里说想办理贷款，并请大堂经理帮你看看适合哪种产品。不要嫌麻烦了，在网上找一百家"借款公司"也不过如此罢了。